Cobertura Creditável
O que é cobertura creditável?
Cobertura creditável é um seguro saúde, medicamentos prescritos ou outro plano de benefício de saúde que atenda a um conjunto mínimo de qualificações. Os tipos de planos de cobertura com crédito incluem planos de saúde individual e em grupo e planos de saúde para estudantes, bem como uma variedade de planos patrocinados ou fornecidos pelo governo. A cobertura creditável é usada para determinar se os segurados têm que pagar multas por atraso na inscrição ou, em alguns casos, cobertura e custos associados a doenças pré-existentes.
Principais vantagens
- Cobertura creditável é um benefício de saúde, medicamento com receita ou plano de seguro saúde – incluindo planos de saúde individuais e em grupo – que atendem a um conjunto mínimo de qualificações.
- A cobertura creditável é uma medida usada para determinar se os segurados devem pagar multas por atraso na inscrição ou, em alguns casos, cobertura e custos associados a doenças pré-existentes.
- A maioria das empresas que oferecem cobertura de medicamentos prescritos para beneficiários elegíveis ao Medicare devem divulgar sua condição de programas de cobertura com crédito ou sem crédito.
Como funciona a cobertura creditável
A cobertura creditável está mais intimamente associada à cobertura de medicamentos controlados. A maioria das empresas que fornecem cobertura de medicamentos prescritos a beneficiários elegíveis ao Medicare devem divulgar seu status como cobertura com crédito ou sem crédito. Cobertura creditável significa que a apólice atende ou excede a cobertura oferecida por umplano de prescrição de medicamentos Medicare Parte D.
Esta divulgação fornece aos beneficiários elegíveis ao Medicare informações importantes relacionadas à sua inscrição no Medicare Parte D e é obrigatória se a seguradora é primária ou secundária do Medicare. Se a cobertura do segurado for considerada credível, eles podem ter direito a subsídios. Um aviso de cobertura com crédito também permite que os segurados de medicamentos prescritos que não estejam usando o Medicare evitem pagar uma multa de inscrição tardia da Parte D.34
Certifique-se de que guarda um aviso de cobertura credível porque pode querer aderir a um plano de medicamentos da Medicare no futuro e terá de provar que não deve multas. Os beneficiários do Medicare não cobertos por cobertura credível de medicamentos prescritos e que optam por não se inscrever antes do final de seu período de inscrição inicial para a Parte D, geralmente terão que pagar um prêmio mais alto de forma permanente se se inscreverem posteriormente.
Requisitos de cobertura creditáveis
Para ser considerado digno de crédito, um plano de medicamentos controlados deve atender a estes quatro requisitos:
- Fornece cobertura para medicamentos prescritos de marca e genéricos
- Forneça ao segurado uma opção razoavelmente ampla de fornecedores de medicamentos ou uma opção de pedido pelo correio
- Pague pelo menos 60% do custo das despesas de prescrição
- Não tem um benefício máximo anual ou tem uma franquia baixa
Você pode ter cobertura com crédito de um empregador atual ou anterior, sindicato ou um dos seguintes:
- Programa de benefícios de saúde para funcionários federais (FEHB)
- Benefícios para veteranos
- TRICARE (benefícios para a saúde militar)
- Programa de Saúde Civil e Médico do Departamento de Assuntos dos Veteranos (CHAMPVA)
- Serviços de saúde indianos
Você também pode ter cobertura com crédito se obtiver cobertura de seguro saúde através do empregador de seu cônjuge ou se estiver em umplanoCOBRA.
Cobertura creditável e condições pré-existentes
Algumas pessoas com doenças pré-existentes podem descobrir que suas doenças foram excluídas da cobertura do plano de seguro saúde, embora isso não seja mais a norma graças ao Affordable Care Act (ACA). Algumas apólices ainda permitem que as seguradoras apliquem um período de exclusão a essas condições, o que aumenta os custos pelos quais você é responsável.
A aprovação da ACA impediu que muitas seguradoras pudessem usar esse período de exclusão, mas isso ainda pode acontecer porque elas foram incorporadas a apólices anteriores. O Medicare geralmente cobre doenças pré-existentes sem longas esperas.
Uma apólice de seguro saúde individual com direito adquirido é aquela que você comprou para você ou sua família em ou antes de 23 de março de 2010, que não foi alterada de certas maneiras que reduzem os benefícios ou aumentam os custos para os consumidores.
Se você tiver cobertura com crédito anterior, isso pode reduzir o período de exclusão, pois a cobertura com crédito significa que você teve seguro por um período de tempo. Mas há uma janela limitada na qual se aplica a cobertura com crédito. Se você se demitir ou perder a cobertura da empresa e não obtiver uma nova cobertura em um determinado número de dias, por exemplo, poderá ser responsável por alguns custos decorrentes de doenças pré-existentes.