Sua pontuação de crédito é afetada pelo número de cartões que você possui?
Sua pontuação de crédito, também conhecida como pontuação FICO, é uma medida que os credores usam para avaliar sua capacidade de crédito potencial. De um modo geral, quanto mais alta for sua pontuação de crédito, menor será o risco de crédito que os mutuários perceberão que você é. Se você tiver uma pontuação FICO baixa, poderá ser considerado um risco de crédito mais alto. Ter uma pontuação de crédito alta o ajudará a garantir um empréstimo para itens caros, como um carro ou uma casa, e também o ajudará a obter condições mais favoráveis do que se você tivesse uma pontuação de crédito inferior.
Como o FICO é ponderado
A Fair Isaac Corporation, criadora da pontuação FICO, não revela a maneira exata como eles chegam a cada pontuação FICO individual. A empresa, entretanto, detalha os diferentes pesos que atribuem a diferentes aspectos da situação financeira de uma pessoa. Seu histórico de pagamento representa 35% de sua pontuação FICO, enquanto a dívida totaldevida equivale a 30% de sua pontuação FICO final. Os 15, dez e dez por cento finais de sua pontuação FICO são a extensão de seu histórico de crédito, qualquer novo crédito que você tenha adquirido e o tipo de crédito que você usou.1
Como o número de cartões de crédito que você possui influencia sua pontuação
Ao calcular sua pontuação FICO individual, o número de cartões de crédito que você possui influenciará a menor categoria ponderada: o tipo de crédito que você usa. Embora isso tenha o menor peso no cálculo da pontuação FICO, isso não quer dizer que o número de cartões de crédito que você possui não seja importante. Quanto mais contas de cartão de crédito você tiver, mais crédito terá à sua disposição.
Se você acumular dívidas, poderá ficar impossibilitado de pagar os novos empréstimos com os quais concordar. Portanto, se você tiver menos contas de cartão de crédito, terá menos crédito disponível, o que aumentará sua pontuação de crédito. No entanto, o gerenciamento responsável de um pequeno número de cartões de crédito pode permitir que você tenha uma pontuação de crédito melhor em comparação com alguém sem cartões de crédito, porque a falta de um histórico de pagamentos consistente é considerada mais arriscada.
No entanto, há um problema neste processo. Pessoas que tendem a manter um saldo em seus cartões de crédito em vez de pagá-los todos os meses terão uma classificação de crédito mais alta do que aquelas que sabiamente evitam o pagamento de juros. A razão para isso é que as empresas de cartão de crédito querem ganhar dinheiro e só ganham com pessoas físicas que pagam juros. Isso significa que as pessoas que não podem pagar suas contas integralmente podem acabar ficando mais endividadas porque suas altas pontuações de crédito permitem que tenham acesso a limites de crédito ainda mais altos e mais tipos de crédito.
(Para saber mais sobre crédito, consulte A importância de seu rating de crédito.)