Golpes de crédito a serem observados
Pelo menos uma vez por mês, sai uma história no noticiário envolvendo vários golpes de crédito e suas vítimas. Se isso acontecer com você, reparar o dano pode ser muito demorado e inconveniente, por isso é importante evitar golpes de crédito antes de se tornar uma vítima. Este artigo descreve alguns dos golpes mais comuns e o que você pode fazer para se proteger.
Principais vantagens
- Golpes de crédito são muito comuns e exigem a conscientização e diligência do consumidor para evitar que se tornem vítimas.
- A fraude pode envolver simplesmente perder dinheiro, mas muitos golpes são projetados para roubar a identidade dos consumidores.
- O bom senso costuma ser a melhor defesa – nunca responda a ninguém que se represente como autoridade por telefone ou online e que exija pagamento – especialmente por cartão-presente.
- Se você suspeitar de fraude ou acreditar que é vítima de um golpe, pode registrar uma reclamação junto à Federal Trade Commission.
Golpes de reparação de crédito
Anúncios em jornais e na TV falam sobre serviços de reparo de crédito que prometem, por uma taxa, apagar o histórico de crédito ruim ou reparar o crédito ruim. O problema com as promessas feitas por essas empresas de reparo de crédito é que ninguém pode remover legalmente informações de crédito negativas de um arquivo de crédito. Na maioria das vezes, essas empresas coletam milhares de dólares de pessoas e simplesmente desaparecem com o dinheiro. A única maneira legítima de reparar o crédito ruim é reembolsando todas as dívidas devidas.
Se você não pode pagar todas as suas dívidas, entre em contato com seus credores e pergunte sobre a criação de um plano de pagamento para sua dívida. Se você tiver problemas para estabelecer um plano de pagamento com seus credores, entre em contato com uma organização de aconselhamento de crédito. Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada ano em cada uma das agências de crédito em http://www.annualcreditreport.com/. Se houver algum erro em qualquer um de seus relatórios de crédito, entre em contato diretamente com as empresas de relatórios ao consumidor ( Experian, Transunion e Equifax ). Como alternativa, se você não tiver tempo para entrar em contato com as três agências de crédito e estiver disposto a pagar uma taxa, qualquer uma das melhores empresas de reparo de crédito pode fazê-lo em seu nome.
Empréstimo de taxa antecipada
Um esquema de empréstimo de taxa antecipada normalmente envolve um credor que faz falsas promessas de obter juros baixos. O credor freqüentemente pede taxas iniciais dos requerentes para conseguir esses empréstimos falsos. Às vezes, o credor coleta informações dos candidatos e solicita um empréstimo legítimo. Mais tarde, o credor diz ao requerente que o empréstimo foi recusado e eles desaparecem com o dinheiro e a identidade do requerente.
Ninguém com crédito ruim pode obter empréstimos a juros baixos de instituições de crédito legítimas. Como não têm certeza sobre as chances de receber seu dinheiro de volta, os credores têm medo de conceder empréstimos a juros baixos para candidatos com crédito ruim. Em geral, a única maneira de obter um empréstimo se você tiver um crédito ruim é com taxas de juros mais altas.
Golpes de seguro de crédito
O seguro de crédito é oferecido por empresas de empréstimos e cartões de crédito. O objetivo do seguro é proteger os devedores que não podem pagar seus empréstimos ou linhas de crédito devido a morte, invalidez, desemprego ou emergências de saúde.
Existem empresas fraudulentas que oferecem seguro de crédito com um prêmio mais baixo que as instituições de crédito normalmente ofereceriam. O problema é que essas organizações fraudulentas cobram prêmios e nunca cumprem suas obrigações quando o cliente é legitimamente incapaz de pagar um empréstimo. Para se proteger, pesquise exaustivamente uma empresa e, ao assinar os papéis do empréstimo, certifique-se de que o seguro de crédito é opcional e de que existe uma política de cancelamento.
Faturamento não autorizado
As pessoas físicas podem configurar cronogramas de pagamento automático com diferentes empresas para que várias contas sejam deduzidas de contas bancárias ou cobradas de cartões de crédito. Este método de pagamento de contas é muito conveniente e também muito arriscado. Muitas situações têm ocorrido em que as empresas aumentam as mensalidades ou introduzem novas cobranças sem avisar seus clientes. Você tem que ser muito diligente quando se trata de contas e extratos de cartão de crédito. Levar algum tempo para verificar cuidadosamente os extratos com as despesas conhecidas pode ser um pouco inconveniente, mas ajudará você a notar quaisquer discrepâncias mais cedo, o que pode ser um longo caminho para uma contestação bem-sucedida desses pagamentos.
Roubo de identidade
O roubo de identidade ocorre quando alguém obtém ilegalmente informações confidenciais, como números de cartão de crédito e números da previdência social (SSN), e começa a fazer empréstimos, solicitar cartões de crédito ou fazer compras. Quando o golpista deixa de pagar um empréstimo, o verdadeiro dono da identidade é contatado pelos credores e responsabilizado pelos empréstimos. Para evitar ser vítima de roubo de identidade, é importante cuidar bem das informações pessoais. Algumas medidas preventivas incluem:
- Reveja http://www.annualcreditreport.com/ para iniciar o processo.
- Destrua todos os documentos que contenham informações como números de contas e números de previdência social. Comprar uma trituradora não custa muito e poupará muitos problemas.
- Considere utilizar um dos melhores serviços de monitoramento de crédito para observar atividades suspeitas em seus relatórios de crédito. Vários desses serviços também oferecem ferramentas de proteção de identidade.
- Se você já foi vítima de roubo de identidade, pode encontrar instruções para entrar com litígio no site da Federal Trade Commission.
Segregação de arquivo
A segregação de arquivos é um esquema que oferece uma nova identidade de crédito para alguém que tem falência em seu registro de crédito. Normalmente, o golpista oferece à vítima um novo número de Seguro Social ou Número de Identificação do Empregador (normalmente usado por empresas) e instrui a vítima a preencher os documentos do empréstimo usando os novos números. O que o golpista não diz à vítima é que obter uma nova identidade de crédito é ilegal e punível por lei.
O golpista atrai as vítimas dizendo que ter declarado falência torna impossível obter empréstimos e cartões de crédito por até 10 anos. Embora a falência permaneça de fato em seu relatório de crédito por 10 anos, você continua tendo a possibilidade de obter empréstimos. Diferentes credores legítimos têm critérios diferentes para escolher os clientes e podem oferecer um empréstimo a uma taxa de juros um pouco mais alta do que o normal para alguém que declarou falência.
Phishing
Phishing é um processo fraudulento de tentativa de obter informações confidenciais, como nomes de usuário, senhas e detalhes de cartão de crédito, fazendo-se passar por uma organização confiável em um e-mail ou duplicando sites legítimos e induzindo vítimas inocentes a inserir suas informações confidenciais. Aqui estão algumas medidas de proteção que você pode tomar:
- Cuidado com sites que surgem de um e-mail solicitando informações confidenciais.
- A maioria dos bancos e instituições de crédito possui sites legítimos. Se você tiver que fazer negócios com eles online, vá diretamente para o site digitando-o e não siga os links dos quais não tem certeza.