Crédito Muling

O que é crédito Muling?

O muling de crédito é um tipo de fraude de crédito que envolve a aquisição ou entrega de itens que foram obtidos com crédito. 

Um exemplo comum de muling de crédito envolve a revenda de telefones celulares que foram obtidos com taxas de desconto como parte de um contrato plurianual com um provedor de telecomunicações.

Como funciona a mulagem de crédito

Assim como uma mula de drogas transporta drogas ilegais, uma mula de crédito transporta itens que foram comprados com crédito. O fenômeno é difícil de detectar porque as próprias mulas de crédito muitas vezes não sabem que estão participando de um empreendimento fraudulento. Em vez disso, muitas vezes são vítimas do crime organizado que são levadas a acreditar que estão trabalhando como contratantes independentes de uma organização legítima, como uma empresa de compras secretas.

Freqüentemente, os perpetradores de esquemas de mulagem de crédito visam deliberadamente pessoas jovens, ingênuas ou desesperadas como mulas em potencial. Essas mulas usarão seu bom crédito para tomar emprestado o produto em questão, como por exemplo, obtendo um telefone em contratos de serviços plurianuais, nos quais o pagamento do próprio telefone é incorporado ao custo mensal do plano. Revendendo o telefone ao organizador do esquema, a mula pode obter um lucro de curto prazo por seu “trabalho”, apenas para descobrir mais tarde que participou de um crime e afetou negativamente sua própria classificação de crédito.

Como as mulas de crédito usam suas identidades reais ao proteger o item em questão, é muito difícil para os comerciantes identificá-las com antecedência. Afinal, essas mulas de crédito muitas vezes não sabem que o que estão fazendo é ilegal; portanto, eles provavelmente parecerão totalmente sinceros. Em muitos casos, os comerciantes simplesmente darão baixa das perdas desses esquemas, pois pode ser muito difícil identificar o criminoso que os organizou. Para ajudar a mitigar esse risco, os indivíduos que suspeitem ou tenham se tornado vítimas de muling de crédito devem notificar seus departamentos de polícia locais, bem como a Federal Trade Commission (FTC).

Exemplo do mundo real de Muling de crédito

Para ilustrar, considere o caso dos telefones celulares, que são um alvo popular para esquemas de redução de crédito. Um criminoso pode se aproximar de consumidores desconhecidos e propor-lhes que comprem um novo telefone de uma operadora em um contrato de vários anos. Assim que o consumidor obtiver o telefone, o criminoso irá comprá-lo a um preço superior ao que o consumidor pagou inicialmente – oferecendo, portanto, ao consumidor um “lucro” ou “taxa” de curto prazo pelo serviço.

É claro que, em muitos casos, o consumidor não saberia que está sendo implicado em um crime. O criminoso em questão pode se apresentar como um negócio de revenda legítimo e pode induzir o consumidor em erro, fazendo-o acreditar que poderá cancelar o contrato do telefone celular sem repercussões negativas. Na realidade, a intenção do criminoso é simplesmente revender o telefone no mercado negro a um preço ainda mais alto, deixando o consumidor inconsciente lidar com as taxas mensais de serviço, taxas de rescisão e efeito adverso em sua pontuação de crédito que inevitavelmente se seguirão.