Negação de Crédito
O que é uma negação de crédito?
A negação de crédito é a rejeição de um pedido de crédito por um credor em potencial, geralmente devido à sua avaliação de que o requerente não é digno de crédito. O motivo geralmente é devido a manchas anteriores no histórico de crédito do tomador, mas também pode resultar de uma solicitação de crédito incompleta ou da falta de qualquer tipo de histórico de empréstimos que forneça evidências de experiência anterior de pagamento.
Principais vantagens
- A negação de crédito refere-se à rejeição de um pedido de crédito por um credor.
- A rejeição pode ocorrer por vários motivos, incluindo fatores que levam a uma pontuação de crédito insuficiente, como falta de histórico de crédito, superutilização do crédito disponível, pagamentos atrasados, inadimplência ou inadimplência.
- O Equal Credit Opportunity Act determina que os credores que negam crédito a seus solicitantes devem declarar o motivo da rejeição.
Compreendendo as negações de crédito
A negação de crédito é comum para um indivíduo que perdeu ou atrasou os pagamentos programados ou ficou totalmente inadimplente em um empréstimo bancário, dívida de cartão de crédito, empréstimo de carro, etc. Quando ele solicita um novo crédito – digamos, um cartão de crédito de loja para comprar um 60 ” HDTV – ele provavelmente será negado porque o comerciante não está disposto a assumir o risco de que o cliente não faça alguns ou todos os pagamentos programados para o produto caro.
A negação também pode ocorrer por um motivo inocente. Pode ser que haja alguma informação faltando ou informações incorretas no relatório de crédito do cliente. Sem as informações completas que os credores exigem, uma solicitação de crédito seria negada. Outro motivo possível para a negação é a falta de histórico de crédito – um credor simplesmente não tem informações suficientes sobre o comportamento de reembolso anterior do requerente para aprovar uma solicitação de crédito. Isso pode ocorrer quando alguém está começando na casa dos 20 anos, mudou-se recentemente para os Estados Unidos ou optou por não usar o crédito antes.
O Equal Credit Opportunity Act determina que os credores que negam crédito a seus solicitantes devem declarar o motivo da rejeição. Os mutuários rejeitados devido a relatórios adversos de outros credores têm o direito de revisar uma cópia de seu relatório de crédito.
Transformando uma negação em uma aprovação
Nos casos em que falta uma informação a ser fornecida, uma discrepância que precisa ser corrigida ou algum tipo de esclarecimento a ser feito, o solicitante pode transformar uma negação de crédito em uma aceitação com bastante rapidez. No entanto, se um registro de reembolso irregular estiver envolvido, ou nenhum histórico de reembolso para começar, um indivíduo terá que trabalhar em sua pontuação de crédito durante meses e anos para atingir um limite mínimo onde seus futuros pedidos de crédito não serão mais negados.
Exemplo de negação de crédito
Devido a vários problemas pessoais e monetários, Julia tinha um histórico de pagamentos perdidos em seu cartão de crédito e sua conta foi suspensa pelo emissor do cartão e o comportamento negativo foi relatado a todas as três agências de crédito. Quando ela solicitou outro cartão em uma loja de departamentos perto de sua casa, ela foi rejeitada devido ao seu registro anterior. No mês seguinte, Julia recebeu uma carta da loja de departamentos explicando os motivos da rejeição de seu pedido de crédito.