Postagem de cartão de crédito
O que é postagem de cartão de crédito?
O lançamento de cartão de crédito ocorre quando uma transação do titular do cartão foi liquidada e registrada com uma data de postagem, que é criada para todos os tipos de transações de cartão de crédito, incluindo compras, pagamentos, reembolsos e estornos.
Compreendendo a postagem de cartão de crédito
O lançamento do cartão de crédito faz parte do processo de compensação e liquidação que ocorre quando o titular do cartão usa o cartão para uma transação. Outros tipos de transações também podem ocorrer além das compras padrão que também serão relatadas e discriminadas na conta do titular do cartão. As transações fora do padrão podem incluir reembolsos ou estornos.
Principais vantagens
- A postagem no cartão de crédito ocorre quando uma transação do titular do cartão é registrada com uma data de postagem.
- O lançamento do cartão de crédito faz parte do processo de liquidação que ocorre quando o titular do cartão paga por uma transação com seu cartão.
- O tempo decorrido entre uma transação e a data de postagem geralmente não é um problema significativo para o titular do cartão, a menos que seja um pagamento com cartão de crédito.
- Ao fazer pagamentos com cartão de crédito, o titular do cartão deve saber a data exata da postagem do valor para evitar multas por atraso.
Geralmente, todas as transações terão uma data de transação e uma data de postagem. A data da transação é registrada na conta do titular do cartão no momento da transação. As transações são relatadas como pendentes até que sejam liquidadas, momento em que registrarão uma data de postagem.
Em alguns casos, a data da transação e a data de lançamento podem ser iguais, entretanto, geralmente a data de lançamento é um dia ou mais após a data da transação.
Os fundos associados a uma transação específica serão colocados em espera quando a transação ocorrer. A retenção afeta o crédito disponível do titular do cartão, que diminui para refletir o valor da transação. Os fundos ficarão retidos desde o momento da transação até a data de lançamento, quando forem totalmente confirmados.
As transações podem ser anuladas durante a fase pendente, o que as impediria de prosseguir para a postagem. Depois que uma transação é postada, ela só pode ser revertida por reembolso ou estorno.
Processando uma transação
Existem várias partes envolvidas no processamento de qualquer transação com cartão de crédito. As três entidades principais incluem um banco adquirente, um banco emissor e um processador de rede. Quando uma compra é feita com um comerciante, o banco adquirente irá trabalhar para facilitar a transação. O banco adquirente entrará em contato com a rede de processamento associada ao cartão.
O processador então contata o banco emissor para verificação e autorização. Uma vez autorizado, o processador envia a confirmação para o banco do comerciante que notifica o comerciante e inicia o processo de liquidação do depósito na conta do comerciante.
Assim que a transação for confirmada pelo banco emissor e pelo banco comercial, ela é considerada autorizada e será lançada como pendente.
Transações, reembolsos e estornos
Geralmente, uma transação fica pendente de um a dois dias antes de ser lançada em uma conta. A liquidação com o banco de liquidação geralmente inicia o lançamento final.
A comunicação sobre um reembolso ou estorno pode variar do processo de transação padrão que ocorre com uma transação básica. Isso ocorre porque o banco emissor ou o comerciante podem assumir a liderança na facilitação da comunicação.
Se um comerciante iniciar um reembolso para um cliente, o ciclo da transação é o mesmo, no entanto, a comunicação funciona para reembolsar um pagamento em vez de adicioná-lo como uma cobrança.
Se um estorno for iniciado pelo banco emissor, ele trabalhará para facilitar a comunicação e poderá até mesmo assumir a responsabilidade de fornecer um estorno ao cliente enquanto pesquisa sua reclamação. Esse tipo de estorno geralmente é iniciado pelo banco emissor para uma cobrança fraudulenta.
Pagamentos pontuais
O tempo decorrido entre a transação e a data de postagem geralmente não é uma grande preocupação para o titular do cartão, a menos que a transação seja para um pagamento com cartão de crédito. Com um pagamento com cartão de crédito, o titular do cartão precisará saber a data exata em que o pagamento será lançado, a fim de evitar multas por atraso.
As empresas de cartão de crédito fornecem informações claras sobre a data de postagem do cartão de crédito para pagamentos. Geralmente, a maioria das empresas de cartão de crédito tem um horário específico no qual os pagamentos devem ser feitos todos os dias para postagem no mesmo dia.
Isso geralmente é padrão para dias úteis, mas pode ser diferente para fins de semana e feriados. O Discover, por exemplo, exige que os portadores de cartão enviem os pagamentos até as 17h do horário padrão do leste dos EUA para que o pagamento seja lançado naquele dia.