Agência de Crédito

O que é uma agência de crédito?

Uma agência de crédito é uma empresa com fins lucrativos que coleta informações sobre dívidas de indivíduos e empresas e atribui um valor numérico denominado pontuação de crédito, que indica a qualidade de crédito do tomador.

Entendendo as Agências de Crédito

Credores e financiadores, como empresas de cartão de crédito e bancos, relatam a atividade e o histórico de empréstimos de seus clientes às agências de crédito. Indivíduos e empresas podem obter cópias das informações relatadas sobre eles entrando em contato com a agência de crédito ou uma empresa terceirizada relacionada e pagando uma taxa nominal.

No entanto, em 1970, a Federal Trade Commission aprovou o Fair Credit Reporting Act (FCRA), que exige que as principais agências de crédito forneçam uma cópia gratuita de seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses, mediante solicitação.

As informações fornecidas às agências de crédito incluem quanto crédito está disponível para aquele mutuário, quanto do crédito disponível eles usaram e como é sua atividade de reembolso. As agências de crédito, também conhecidas como agências de classificação de crédito, ajudam os potenciais financiadores e credores a determinar se devem emprestar ou conceder crédito a um indivíduo ou empresa, prevendo a probabilidade de o devedor pagar a dívida em tempo hábil.

Como as agências de crédito afetam as transações financeiras

As avaliações e classificações fornecidas pelas agências de crédito podem afetar as compras e atividades orientadas para o financiamento, como a compra de um carro ou a obtenção de uma hipoteca para adquirir um imóvel. Por outro lado, o reembolso de empréstimos para estudantes universitários pode afetar as classificações atribuídas por agências de crédito.

Três agências de crédito ao consumidor são TransUnion, Equifax e Experian. Pode haver variações nas classificações atribuídas pelas agências para o mesmo indivíduo. Essas diferenças podem resultar do fato de que diferentes empresas e credores relatam informações financeiras sobre atividades de empréstimo e reembolso a algumas agências, mas não a todas as três.

As pontuações e relatórios de crédito gerados por essas agências podem ser usados ​​para outros fins fora da aprovação do empréstimo. Por exemplo, certos empregadores podem solicitar a classificação de crédito de contratações potenciais ao considerar candidatos a empregos. Isso pode ser devido à natureza do cargo, que pode exigir um alto senso de responsabilidade fiscal.

Da mesma forma, as empresas podem ser avaliadas por agências de crédito, não apenas quanto à sua capacidade financeira para reembolsar os financiamentos que solicitam, mas também para o bem de potenciais investidores no negócio. Como parte de um processo de devida diligência antes de uma transação, a pontuação de crédito da empresa provavelmente será examinada pela parte que deseja se envolver em uma transação financeira. Por exemplo, um comprador potencial que deseja adquirir um negócio pode querer entender sua saúde financeira antes de fechar o negócio.

Da mesma forma, os patrocinadores em potencial em uma rodada de financiamento ou os compradores em potencial de uma oferta pública da empresa podem exigir um relatório de uma agência de crédito antes de apresentar seus planos.