Crapo Bill
O que é Crapo Bill?
O termo Crapo Bill se refere a um projeto de lei econômico assinado em lei em 2018 que ameniza algumas das restrições da Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street. O projeto, oficialmente chamado de Ato de Crescimento Econômico, Regulamentação e Proteção ao Consumidor (S.2115), foi patrocinado por Mike Crapo, senador dos Estados Unidos (R-ID) e presidente do Comitê Bancário do Senado, e aprovado no Senado por um margem de 67 a 31 em março de 2018.
Algumas das mudanças introduzidas pela lei bancária incluem o aumento dolimite de ativos para bancos considerados grandes demais para falir, bem como os requisitos para bancos comunitários. O projeto foi aprovado e assinado pelo ex-presidente Donald Trump em maio de 2018.
Principais vantagens
- O Crapo Bill é um projeto de lei econômico e bancário que ameniza algumas das restrições da Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street.
- O projeto foi apresentado em 2017 e sancionado pelo presidente Donald Trump em maio de 2018.
- O projeto aumentou o limite para bancos considerados grandes demais para falir de US $ 50 bilhões para US $ 250 bilhões.
- Ele também elimina a Regra Volcker e melhora as condições de empréstimo para tomadores de empréstimos hipotecários, veteranos e tomadores de empréstimos estudantis.
Compreendendo o Crapo Bill
A Lei Dodd-Frank foi aprovada em 2010, na esteira da capital que os bancos tiveram de manter como colchão contra desacelerações do mercado e exigiu padrões e níveis de transparência aprimorados. Embora o objetivo fosse proporcionar alívio aos consumidores, encontrou muita resistência. Os críticos disseram que as restrições sobrecarregaram os bancos e outras instituições financeiras ao adicionar mais burocracia e regulamentações desnecessárias.
O Ato de Crescimento Econômico, Regulamentação e Proteção ao Consumidor, ou Crapo Bill, foi apresentado pelo senador republicano Mike Crapo de Idaho em novembro de 2017 e se tornou lei depois de ser assinado pelo presidente Trump em 24 de maio de 2018. O objetivo principal do projeto de lei é reverter alguns dos regulamentos apresentados por bancos devem cumprir antes de estarem sujeitos a certos regulamentos e supervisão.
O limite Dodd-Frank foi estabelecido em US $ 50 bilhões, acima do qual os bancos seriam considerados grandes demais para falir. O projeto de lei Crapo aumentou esse limite para US $ 250 bilhões em ativos, que apenas um número relativamente pequeno de bancos – notadamente, Bank of America, Wells Fargo e JP Morgan Chase – excederia. Embora a legislação tenha sido vendida como uma forma de ajudar os bancos comunitários, vários bancos de médio porte também podem se beneficiar.
Mas isso não é tudo. Outros elementos-chave do projeto de lei incluem a eliminação da Regra Volcker para instituições com ativos inferiores a US $ 10 bilhões. Esta seção da Lei Dodd-Frank impedia os bancos de realizar alguma atividade com suas próprias contas de investimento e de negociar com fundos de hedge e fundos de private equity. O projeto também promete melhorar o acesso aos empréstimos hipotecários para os consumidores, aumentar as proteções para veteranos e estudantes mutuários e melhorar a criação de capital.
Embora o Crapo Bill elimine e altere certas partes da Lei Dodd-Frank, ele não o revoga totalmente.
Considerações Especiais
Os bancos que não atingirem o limite de US $ 250 bilhões acabarão sendo isentos dos testes de estresse administrados pelo Federal Reserve Board. Esses testes são projetados para estimar o impacto que um choque financeiro teria sobre um banco com base em sua exposição ao risco e reservas. Além disso, esses bancos não seriam mais obrigados a fornecer um esboço de como seriam liquidados em caso de falência.
Embora o projeto de lei Crapo aumente o limite para bancos considerados grandes demais para falir, ele também estende alguma autoridade ao Federal Reserve no que diz respeito a instituições menores. De acordo com a seção 401 do projeto de lei, o Fed pode, a seu critério, considerar colocar as mesmas restrições que bancos maiores enfrentam a instituições com ativos de até US $ 100 bilhões.
Críticas ao Crapo Bill
Dodd-Frank foi repetidamente criticado pelo setor financeiro. Os bancos fizeram lobby extensivo para reverter os requisitos de capital e relatórios que considerava caros e onerosos, mas a legislação proposta tendia a carecer de apoio bipartidário. Muitas vezes, isso se deveu à legislação que visava desmantelar o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Uma parte do Dodd-Frank – a criação do CFPB – há muito irrita alguns membros do Congresso, bem como empresas financeiras. O CFPB foi projetado para proteger os consumidores de práticas predatórias e fraudulentas tomadas por bancos, credores e outras instituições financeiras. A agência também poderia cobrar multas caso essas instituições estivessem tirando proveito dos consumidores. Como seu orçamento é controlado pelo Federal Reserve, os proponentes dizem que ele foi protegido da interferência do Congresso. Os oponentes dizem que isso resultou em um exagero do CFPB.
Ao contrário das tentativas anteriores, o projeto Crapo se concentrou em flexibilizar as regras bancárias. No entanto, os críticos do Crapo Bill argumentam que a redução do número de bancos que enfrentam uma supervisão mais rigorosa aumentará as chances de que os bancos quebrem durante uma crise financeira no futuro. Eles também apontam que os requisitos de coleta de dados relativos a hipotecas seriam relaxados, permitindo que bancos menores e cooperativas de crédito evitem ter que reportar esses dados.