Depósitos Básicos
O que são depósitos principais?
Os depósitos básicos referem-se a depósitos que constituem uma fonte estável de recursos para os bancos credores. Esses depósitos podem ser de natureza variada e podem incluir depósitos a prazo de pequeno valor, contas de pagamento, bem como contas correntes. Os depósitos principais são feitos no mercado demográfico natural de um banco e oferecem inúmeras vantagens às instituições financeiras, incluindo custos previsíveis e indicadores confiáveis de fidelidade do cliente. Os depósitos principais são usados em conjunto com os depósitos corretados para aumentar o capital.
Principais vantagens
- Os depósitos principais são depósitos envolvendo contas de poupança de pequeno prazo, contas de pagamento e contas correntes.
- Esses depósitos oferecem vantagens como custos previsíveis e métricas de medição da fidelidade do cliente.
- Os bancos podem utilizar vários métodos, como marketing adaptado à região geográfica, em comunidades locais para aumentar seus valores básicos de financiamento de depósito.
Compreendendo os depósitos principais
Os depósitos principais são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) no valor de até $ 250.000. Além das vantagens mencionadas, os depósitos principais são geralmente menos vulneráveis a mudanças nas taxas de juros de curto prazo do que os certificados de depósito (CDs) ou contas do mercado monetário. As instituições financeiras geralmente aumentam suas taxas de CD em resposta a um aumento nas taxas de juros pelo Federal Reserve dos EUA. Os consumidores buscarão taxas mais altas em CDs, porque isso pode permitir que aumentem rapidamente suas economias. Se alguns bancos aumentam as taxas de CD de acordo com a política federal, outros podem ficar motivados a fazer o mesmo e da mesma forma aumentar suas próprias taxas de CD.
Métodos para aumentar os depósitos principais
Os bancos podem aumentar seus depósitos principais com campanhas de marketing locais e programas de incentivo ao cliente. Além disso, os clientes de depósitos existentes podem se tornar fontes fortes de oportunidades de vendas cruzadas. O ato de construir depósitos básicos é semelhante ao crescimento das vendas nas mesmas lojas, em que ambos os aumentos de receita são de natureza orgânica. Consequentemente, os depósitos básicos são vistos como um componente essencial para os bancos de varejo, que, de outra forma, podem ter dificuldade para se manter à tona sem eles.
Existem muitos métodos para estimular os depósitos centrais. Esses incluem:
- Aumentando a conveniência, oferecendo maior acesso às redes ATM.
- Construindo agências bancárias adicionais.
- Reforçando os serviços online.
- Aumentar o atendimento ao cliente via telefone.
- Oferecendo serviços sob medida.
- Preços competitivos de produtos e serviços, incluindo cartões de crédito e transferências eletrônicas.
- Geralmente oferece as melhores experiências bancárias da classe.
Depósitos básicos e acumulação de pagamentos de juros
Uma ordem negociável de retirada de conta (AGORA) é uma conta bancária que rende juros. Em geral, os bancos comerciais, bancos mútuos de poupança e associações de poupança e empréstimos podem oferecer contas NOW a indivíduos, algumas instituições sem fins lucrativos e certas unidades governamentais. As contas NOW podem ser um método para aumentar os depósitos principais.
As instituições financeiras estão proibidas de pagar juros sobre depósitos à vista, devido ao Regulamento Q, uma lei do Federal Reserve Board de 1933 que restringe o pagamento de juros em contas correntes. Em vez disso, um banco pode oferecer a um titular de conta pagamentos em dinheiro ou crédito, junto com mercadorias, quando um usuário abre uma conta. Para um depósito à vista, o titular da conta não pode receber mais do que dois pagamentos anuais.
Quando as taxas de juros estão subindo devido ao Federal Reserve elevar as taxas de curto prazo à medida que as economias ganham impulso, os bancos comunitários provavelmente enfrentarão maior competição por depósitos básicos de baixo custo de não bancários e bancos regionais, que pagam taxas de juros mais altas.