Perguntas comuns da entrevista: analistas de risco de crédito
Uma posição especializada dentro do setor bancário é a de analista de risco de crédito. A tarefa de avaliar o risco de crédito é crucial para a lucratividade de um banco, uma vez que os empréstimos são a principal fonte de receita dessas instituições.
O trabalho de um analista de risco de crédito é avaliar a qualidade de crédito, seja de pessoas físicas ou jurídicas, e, mais especificamente, determinar o valor de crédito que o banco deve conceder ao cliente. Os analistas de risco de crédito revisam as demonstrações financeiras, o histórico de crédito e as condições econômicas para determinar a capacidade provável de um mutuário em potencial de cumprir as obrigações de pagamento de juros e, por fim, pagar um empréstimo.
Os analistas de risco de crédito devem ser especialistas em decifrar demonstrações financeiras e métricas de avaliação, como índices de alavancagem e lucratividade.
A maioria das questões específicas do trabalho que um entrevistado provavelmente encontrará giram em torno dessas áreas de conhecimento.
“Como você lidaria com um cliente empresarial importante e antigo que busca um empréstimo que sua avaliação de risco diz que não é seguro para o banco fazer?”
Essa pode ser uma questão fundamental, pois manter um bom relacionamento com clientes corporativos importantes é essencial para o sucesso de um banco. Um banco não quer correr o risco de perder um cliente multimilionário por causa de um pedido de empréstimo, mas também não deseja fazer empréstimos que não acredita que possam ser reembolsados de forma razoável.
A maneira como você responde a esse tipo de pergunta mostra sua capacidade de lidar bem com as relações com os clientes e oferecer soluções criativas para eles, sem colocar em risco a posição do banco como credor. Uma boa resposta pode ser algo como: “Eu ofereceria um valor de empréstimo menor, acredito que o banco poderia estender com segurança e, em seguida, deixaria o cliente saber as medidas exatas que ele poderia tomar para me permitir estender mais crédito e me ofereceria para encontrá-lo para revisar a situação em algum momento apropriado no futuro para considerar um empréstimo maior. “
“O que é uma boa relação dívida / patrimônio?”
Definitivamente, você deve ter uma resposta sólida para essa pergunta, uma vez que o índice dívida / patrimônio líquido (D / E) é um índice financeiro fundamental, senão o principal, considerado na avaliação da capacidade de uma empresa de lidar com suas obrigações de financiamento de dívida.
Principais vantagens
- As perguntas comuns da entrevista para analistas de risco de crédito incluem uma opinião sobre um índice inteligente de dívida em relação ao patrimônio líquido.
- Os analistas de risco de crédito precisam saber como explicar um swap de inadimplência de crédito e fornecer um exemplo de um.
- As áreas gerais de especialização de um analista de risco de crédito devem incluir atuação em equipe, compreensão dos conceitos macroeconômicos e capacidade de proteger e manter relacionamentos com o cliente.
O índice D / E indica o endividamento total de uma empresa em relação ao seu patrimônio líquido total e revela que porcentagem do financiamento de uma empresa está sendo fornecida por dívida e qual porcentagem por patrimônio líquido. Sua resposta deve mostrar que você entende o índice e sabe que, de modo geral, índices inferiores a 1,0 indicam uma empresa mais sólida financeiramente, enquanto índices superiores a 1,0 indicam um nível crescente de risco de crédito.
Além disso, deve-se notar que as razões D / L médias variam significativamente entre setores e indústrias. Uma análise de risco de crédito mais sólida inclui um exame do estado atual do setor e a posição da empresa dentro do setor, bem como a consideração de outros índices financeiros importantes, como índice de cobertura de juros ou índice atual.
“O que é um swap de crédito?”
É mais provável que essa pergunta seja feita a alguém com experiência anterior na área e que esteja se candidatando a um cargo de analista sênior de risco de crédito, mas ainda pode aparecer em uma entrevista para um cargo de analista de risco de crédito de nível básico em um banco. Uma boa resposta demonstra que você entende o conceito.
Uma resposta melhor inclui um exemplo. Um credit default swap (CDS) é um método freqüentemente usado para mitigar o risco em renda fixa, instrumentos de títulos de dívida, como títulos, e é um dos derivativos financeiros mais comuns.
Um CDS é essencialmente um tipo de seguro de investimento que permite ao comprador mitigar seurisco de investimento transferindo o risco para o vendedor de um CDS em troca de uma taxa. O vendedor do CDS está em posição de garantir o título de dívida em que o comprador investiu.
Outras perguntas que provavelmente serão encontradas em uma entrevista de posição de analista de risco de crédito são questões gerais sobre suas habilidades de resolução de problemas, sua capacidade de trabalhar como parte de uma equipe e sua compreensão de conceitos macroeconômicos básicos, como políticas fiscais e a taxa básica de juros.