Política Comercial de Perigo Múltiplo (CMP)
O que é uma política comercial de riscos múltiplos (CMP)?
Uma apólice comercial de riscos múltiplos (CMP) oferece pelo menos duas formas de cobertura de seguro comercial, abrangendo uma variedade de perdas potenciais incorridas por várias causas. Este tipo de apólice agrupa essencialmente vários tipos de apólices de seguro de propriedade e responsabilidade geral em um único, cobrindo riscos múltiplos.
Por exemplo, alguns dos tipos de cobertura oferecidos incluem crimes comerciais, automóveis comerciais, caldeiras e maquinários, marítimos e agrícolas, danos causados por enchentes, danos causados pelo vento e responsabilidade geral.
Principais vantagens
- Uma apólice comercial de múltiplos riscos (CMP) reúne vários tipos de cobertura de seguro contra acidentes de propriedade para criar um pacote completo e conveniente para o segurado.
- Uma apólice comercial de múltiplos riscos geralmente está disponível com desconto quando comparada a várias apólices separadas.
- Uma forma popular de cobertura de múltiplos riscos é a cobertura de seguro de safra de múltiplos riscos (MPCI), usada por fazendeiros e pecuaristas para proteção contra incidentes que podem levar à perda de safras.
Como funcionam as políticas comerciais de múltiplos riscos
O seguro comercial de múltiplos riscos é o tipo mais popular de apólice de seguro de pacote comercial no mercado de seguros de propriedades e acidentes dos Estados Unidos. Essas apólices são vendidas por seguradoras de propriedades e acidentes para empresas de vários tipos. Eles geralmente combinam muitos tipos diferentes de cobertura em uma única apólice, criando um pacote de cobertura de seguro tudo-em-um conveniente para o segurado. Muitas vezes, está disponível com um desconto.
A política comercial de múltiplos riscos é avaliada aplicando-se fatores conhecidos como modificações de pacote no final do processo de classificação. Isso permite que a cobertura total do pacote seja analisada em combinação com os resultados da cobertura monoline.
Exemplos de políticas comerciais de múltiplos riscos
Seguro de colheita de múltiplos riscos (MPCI)
Uma forma popular de cobertura de múltiplos riscos é a cobertura de seguro de safra de múltiplos riscos (MPCI). Muitos agricultores e pecuaristas compram essas apólices para obter várias formas de proteção contra incidentes que podem levar à perda de safras. MPCI é um pacote de diferentes opções de políticas que cobre a perda de safras por seca, enchente, umidade excessiva e todas as outras causas naturais.
Este tipo de cobertura agora permite uma combinação de proteção de rendimento e proteção de preço para proteger ainda mais os agricultores de perdas financeiras. Também atua como um reforço de crédito para empréstimos agrícolas e proporciona aos agricultores tranquilidade em caso de desastres naturais.
O seguro de safra de múltiplos riscos é, na verdade, o produto de uma parceria público-privada entre o governo e 15 seguradoras privadas. Em essência, a Agência de Gerenciamento de Risco do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos ( USDA ) supervisiona a emissão de MPCIs, além de determinar quais taxas podem ser cobradas e quais tipos de safras são automaticamente cobertos em diferentes partes do país. Apenas o seleto grupo de seguradoras autorizadas pelo USDA a vender MPCIs pode lidar com o resseguro e a redação das apólices. Eles também ajustam e processam reivindicações.
Outras políticas comerciais de múltiplos riscos
Outro exemplo de apólice de risco múltiplo comercial seria aquela que cobre tanto danos por enchentes quanto danos causados pelo vento. Esses dois tipos de cobertura são comumente agrupados porque um desastre natural que causa uma perda também pode causar a outra. Por exemplo, como resultado de um tornado, pode haver danos por inundação em seu porão, além de danos causados pelo vento em seu telhado.
Tipos de coberturas disponíveis no seguro comercial de múltiplos riscos
As apólices de seguro contra riscos múltiplos comerciais podem incluir uma ampla gama de coberturas de seguro que se aplicam a uma variedade de tipos de negócios. Esses incluem:
- Responsabilidade geral
- Responsabilidade do produto
- Gastos médicos
- Prédio
- Negócios e bens pessoais
- Cobertura de proteção contra quebra de equipamento
- Receita comercial e despesas extras
- Cobertura Bailee
- Crime comercial
- Roubo e falsificação de funcionário
- Cobertura de deterioração
- Cobertura de responsabilidade de licor
- Responsabilidade automóvel alugado e automóvel não pertencente
- Responsabilidade profissional de barbearias e cabeleireiros
- Farmacêuticos / farmacêuticos
- Responsabilidade profissional salões de beleza
- Responsabilidade dos diretores e executivos
- Portaria ou cobertura legal
- Serviços utilitários