Fechando
O que está fechando?
O fechamento é a fase final do processamento do empréstimo hipotecário, na qual o título da propriedade passa do vendedor para o comprador.
Principais vantagens
- O fechamento é a fase final do processamento do empréstimo hipotecário, na qual o título da propriedade passa do vendedor para o comprador.
- Durante o processo de fechamento, também chamado de liquidação ou liquidação de conta, os participantes revisam, autorizam e datam diversos documentos jurídicos a fim de significar o encerramento da conta caucionada e concluir o processo de compra do imóvel.
- O Consumer Financial Protection Bureau tem uma lista de todos os documentos de fechamento exigidos, incluindo a divulgação de fechamento, nota promissória e contrato de fideicomisso.
Como funciona o fechamento
Um agente de fechamento, que geralmente é um advogado ou funcionário de uma companhia de títulos ou hipotecas, supervisiona esse processo, que ocorre em uma companhia de títulos ou escrow office. O processo de fechamento da hipoteca varia de estado para estado. Esse processo é chamado de fechamento porque a conta de garantia usada para concluir o processo de compra da propriedade é fechada. Durante o fechamento, também chamado de liquidação ou liquidação de conta, os participantes revisam, autorizam e datam vários documentos legais.
Documentos de fechamento exigidos
O Consumer Financial Protection Bureau fornece uma lista de verificação de fechamento útil de todos os documentos de fechamento necessários, incluindo:
- Exigido por lei federal, a divulgação ou declaração de fechamento lista todos os custos relacionados à compra da propriedade, incluindo taxas de empréstimo, impostos imobiliários e outras despesas.
- A nota promissória detalha o valor do empréstimo, a taxa de juros, o cronograma de pagamento e a duração do prazo. Ele também lista as penalidades que o credor pode impor se o mutuário deixar de fazer os pagamentos de rotina da hipoteca.
- O título de fideicomisso é um instrumento de garantia e também pode ser denominado hipoteca, dependendo do estado onde o imóvel está localizado. A escritura de fideicomisso assinada dá a propriedade como garantia de um empréstimo.
- Na compra de um imóvel, é necessária uma escritura ou documento que transfira a propriedade ou o título de propriedade.
- O aviso de direito de cancelamento fornece a cada mutuário de acordo com a transação uma janela de três dias úteis para cancelar o novo empréstimo hipotecário. Se o mutuário está adquirindo um imóvel com um empréstimo hipotecário, uma vez que os documentos de encerramento são assinados, o mutuário não tem o direito de cancelar.
Seguro de Proteção de Fechamento
Uma carta de proteção de fechamento ou carta de fechamento de segurado é um contrato entre um subscritor de seguro de título e um credor. O subscritor concorda em indenizar o credor por perdas reais causadas por certos tipos de má conduta do agente de fechamento.
Os subscritores de títulos geralmente autorizam os agentes de fechamento a emitir essas cartas aos credores quando o agente de fechamento antecipa a emissão das apólices de seguro de títulos do subscritor na transação. A maioria das cartas torna explicitamente um terceiro beneficiário do mutuário em uma transação de compra.
As disposições típicas da carta de proteção de fechamento cobrem o não cumprimento das instruções de fechamento por escrito, na medida em que as instruções afetam a validade, prioridade ou exequibilidade da garantia hipotecária, exigem que o agente de fechamento obtenha, mas não ateste a validade ou eficácia, de documento específico, ou relativos à arrecadação de fundos devidos ao credor. A carta também cobre fraude ou desonestidade no manuseio de fundos ou documentos do credor.