Consultor credenciado para idosos – CASL
O que é Chartered Advisor for Senior Living – CASL
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) é uma designação profissional para indivíduos cujo conselho ajuda clientes mais velhos a obter American College of Financial Services (a organização emissora do CASL), não é mais oferecida a novos alunos.
Agora um programa legado
O CASL é um dos vários programas legados do American College. O colégio continua a apoiar os titulares de CASL existentes. O American College decidiu parar de admitir novos profissionais para o programa a partir de 1º de setembro de 2015, mas continua a oferecer aos candidatos existentes os cursos e exames necessários para concluir a designação até 21 de março de 2017.
De acordo com o American College, a designação CASL “mostra um compromisso em ajudar clientes idosos a obter segurança financeira agora e no futuro. O CASL ajuda conselheiros a conduzir clientes desde a meia-idade até a aposentadoria e auxiliá-los na gestão, preservação e transferência de riqueza. “
Áreas de experiência
Os detentores da designação CASL têm a tarefa de fornecer estratégias de receita e investimento adequadas à idade do cliente, ajudando-os a entender o seguro de cuidados de longo prazo e seguro saúde, e fornecer orientação de planejamento patrimonial. O curso necessário aborda os detalhes do envelhecimento com sucesso; relações familiares e arranjos de vida para indivíduos mais velhos; necessidades de cuidados de saúde; cobertura de seguro saúde antes dos 65 anos; Cobertura do Medicare; Planejamento Medicaid; tipos de propriedade; relações de confiança; impostos imobiliários; e formas de transferir ativos.
Também cobre tipos de investimentos; o risco e o retorno associados a diferentes tipos de valores mobiliários; como funcionam os mercados de investimento; gerenciamento de portfólio; planejamento para distribuição de aposentadoria; reivindicar a Segurança Social; investimento contínuo durante a aposentadoria; e moradia para aposentadoria.
Requisitos de consultor credenciado
Embora não existam padrões uniformes para avaliar a utilidade para os consumidores das várias designações de consultor financeiro, a designação CASL é considerada rigorosa. Essa designação ocorre porque requer 250 a 300 horas de estudo; a conclusão de cinco cursos específicos de nível universitário; três a cinco anos de experiência de trabalho em tempo integral relevante ou atingindo os requisitos de experiência para as designações CLU, ChFC, REBC ou CFL. Além disso, são cinco provas fechadas de duas horas e 15 horas de educação continuada a cada dois anos.
Os cinco cursos obrigatórios são Noções Básicas Sobre o Cliente Idoso, Saúde e Financiamento de Cuidados de Longo Prazo para Idosos, Decisões Financeiras para Aposentadoria, Investimentos e Fundamentos de Planejamento Imobiliário. Demora em média 18 meses para obter esta designação. Os clientes podem verificar o status e quaisquer reclamações contra um consultor CASL online ou por telefone.
Importância CASL
Como existem várias designações de consultor financeiro que permitem que os consultores reivindiquem experiência em gerenciamento de finanças de idosos, os consumidores precisam ser cautelosos e investigar os requisitos por trás de uma credencial antes de confiar suas finanças a um consultor. Algumas designações não têm cursos obrigatórios e não são credenciadas. Outros, incluindo o CASL, exigem um curso significativo ou estudo autônomo e são credenciados regional ou nacionalmente.
Aposentados e quase aposentados enfrentam inúmeras decisões complexas relacionadas às suas finanças, por isso geralmente faz sentido contratar um especialista que possa analisar as circunstâncias individuais e fornecer conselhos detalhados e personalizados. Livros e artigos podem fornecer conselhos gerais, mas não podem dizer a um homem de 70 anos casado com US $ 500.000 em um plano 401 (k) e saúde moderada exatamente quais decisões tomar para maximizar a segurança financeira e a qualidade de vida.