Charge-Off

O que é um Charge-Off?

Uma baixa é uma dívida, por exemplo em um cartão de crédito, que provavelmente não será cobrada pelo credor porque o devedor se tornou substancialmente inadimplente após um período de tempo. No entanto, uma baixa contábil não significa uma baixa total da dívida. Ter uma baixa contábil pode significar sérias repercussões em seu histórico de crédito e capacidade de endividamento futuro.

Como funciona uma cobrança

Uma baixa geralmente ocorre quando o credor considera que uma dívida pendente é incobrável; isso geralmente ocorre após 180 dias ou seis meses de falta de pagamento. Além disso, os pagamentos da dívida que ficarem abaixo do pagamento mínimo exigido para o período também serão baixados se o devedor não compensar o déficit. O credor risca a dívida do consumidor como incobrável e a marca no relatório de crédito do consumidor como uma baixa.

O resultado de uma baixa no seu relatório de crédito inclui uma queda na pontuação de crédito e dificuldade em obter aprovação para crédito ou obter crédito a uma taxa de juros decente no futuro.

Pagar ou liquidar a dívida vencida não removerá o status de baixa contábil do relatório de crédito do consumidor. Em vez disso, o status será alterado para “baixa paga” ou “baixa liquidada”. De qualquer forma, as baixas contábeis permanecem no relatório de crédito por sete anos, e a parte afetada terá que esperar sete anos ou negociar com o credor para removê-lo após pagar toda a dívida. a incapacidade de pagar a dívida em dia foi devido a um contratempo temporário, como perda de emprego, o devedor poderia escrever ao credor detalhando o problema com prova de um bom histórico de pagamentos até o momento da perda do emprego.

Considerações Especiais

O prazo de prescrição é a quantidade de tempo que uma dívida pode ser cobrada por meio do sistema judiciário. Uma vez que o prazo de prescrição tenha passado, a dívida é considerada muito antiga para ser cobrada. Nesse caso, o devedor não pode ser levado a tribunal pela dívida não paga. Na verdade, o devedor pode contra-atacar a agência de cobrança que o levou ao tribunal por causa de uma dívida prescrita. Um devedor também pode processar se uma agência que está tentando cobrar uma dívida antiga for solicitada a não entrar em contato com o consumidor novamente e o fizer de qualquer maneira. Essas ações violam o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).

Por outro lado, a remoção do status de baixa contábil do relatório de crédito do consumidor não significa que o prazo de prescrição foi aprovado. Se depois de sete anos, a baixa for excluída do relatório, o estatuto de limitações ainda pode estar em vigor. Nesse caso, o consumidor ainda pode ser levado a tribunal para julgamento de sua dívida não paga. Cada estado tem seu próprio estatuto de limitações à dívida, que, dependendo do tipo de dívida, pode ser de três anos ou até 15 anos.

Observe que só porque uma dívida passou pelo prazo de prescrição de seu pagamento, isso não significa que o consumidor não deve mais. Significa apenas que o credor ou o cobrador não poderá obter uma sentença judicial para o pagamento da dívida anterior.

Os credores referem-se às dívidas incobráveis ​​como dívidas incobráveis. Quando uma empresa contrai uma dívida inadimplente, ela baixa o valor incobrável como despesa na demonstração do resultado. Para que uma dívida seja qualificada como inadimplência comercial, ela deve ser incorrida como parte das operações comerciais normais. A dívida pode estar associada a outra empresa ou a um indivíduo. As baixas de inadimplência são mais prováveis ​​de ocorrer quando associadas a formas de crédito não seguras, como dívidas de cartão de crédito ou empréstimos de assinatura.