Especialista Certificado em Dívida ao Consumidor (CCDS)
O que é um especialista certificado em dívidas ao consumidor?
O Especialista Certificado em Dívidas do Consumidor é uma designação profissional concedida a profissionais de liquidação de dívidas que passam em um exame de certificação. A designação é concedida pelo Center for Financial Certifications. Os candidatos bem-sucedidos ganham o direito de usar a designação de especialista em dívidas de consumidor certificado com seus nomes, o que pode melhorar as oportunidades de emprego, a reputação profissional e a remuneração. A cada dois anos, os especialistas devem completar 20 horas de educação continuada e pagar uma taxa para manter a designação.
Principais vantagens
- Os especialistas certificados em dívidas do consumidor são profissionais financeiros que auxiliam os consumidores na negociação e liquidação de dívidas.
- A liquidação da dívida é algo que você pode fazer por conta própria, mas existem algumas vantagens em usar um especialista certificado em dívidas do consumidor.
- Consultar um especialista certificado em dívidas ao consumidor é algo que você pode considerar se estiver procurando uma alternativa para o pedido de falência.
- Antes de trabalhar com um especialista certificado em dívidas ao consumidor, é importante entender os custos envolvidos para liquidar uma dívida, bem como as implicações de pontuação de crédito.
Compreendendo os especialistas certificados em dívidas do consumidor (CCDS)
Os candidatos a Especialista em Dívida do Consumidor Certificado estudam liquidação de dívidas e gestão de finanças pessoais (incluindo orçamento, avaliação de cargas de dívidas, definição e realização de metas financeiras, planejamento para eliminar / evitar dívidas, investimento, aposentadoria e seguro). Além disso, os candidatos devem desenvolver habilidades de comunicação, aconselhamento e negociação para negociar em nome de seus clientes. Os especialistas também devem estar familiarizados com as leis de proteção ao consumidor.
Observação
Os especialistas certificados em dívidas do consumidor recebem um tipo diferente de educação, treinamento e certificação do que os conselheiros de crédito certificados.
Centro de Certificações Financeiras
O Centro de Certificações Financeiras foi estabelecido em 2006. Conhecido como Fincert, sua missão declarada é fornecer a entrega eficaz de produtos, serviços e educação financeiros ao consumidor por meio da certificação profissional de indivíduos que fornecem esses serviços. Além de certificar profissionais de finanças como especialistas em dívidas, o Centro também oferece Certificações para Mentores de Parceiros Financeiros Certificados, Conselheiros de Finanças Pessoais Certificados e Educadores Certificados em Finanças Pessoais.
Importante
Os indivíduos certificados como especialistas em dívidas do consumidor pela Fincert devem renovar sua certificação a cada dois anos, passando em um exame de renovação.
Especialistas em dívidas de consumidores e liquidação de dívidas
Os especialistas em dívidas do consumidor ajudam as pessoas interessadas em buscar a liquidação de dívidas como alternativa à falência. A liquidação de dívidas é o processo de negociação com os credores para reduzir as dívidas globais em troca de um pagamento à vista.
Uma liquidação bem-sucedida ocorre quando o credor concorda em perdoar uma porcentagem do saldo total da conta em troca da quantia total. Apenas dívidas não garantidas podem ser liquidadas. Essas dívidas incluem contas médicas e dívidas de cartão de crédito – não empréstimos estudantis, financiamento de automóveis e hipotecas. Os devedores podem recorrer a essa opção para evitar os controles de falência exigidos pelo tribunal e, ao mesmo tempo, reduzir seus saldos de dívidas, às vezes em mais de 50%. O credor deseja evitar a possibilidade de o devedor entrar com êxito em um pedido de proteção contra falência.
Negociar com uma agência de cobrança ou comprador de dívida lixo é um pouco como negociar com uma empresa de cartão de crédito ou outro credor original. No entanto, muitas agências de cobrança concordarão em receber menos do valor devido do que o credor original, porque o comprador de dívida lixo comprou a dívida por uma fração do saldo original. Como parte do acordo, o consumidor pode solicitar que a cobrança seja retirada do relatório de crédito, o que geralmente não é o caso com o credor original. Mesmo que a remoção da conta de cobrança do relatório de crédito do consumidor tenha sido alcançada como uma condição de liquidação, as marcas negativas da operadora de cartão de crédito original ainda podem permanecer.
Observação
A liquidação da dívida é normalmente apenas uma opção quando uma dívida está significativamente atrasada, o que pode significar impactos negativos em sua pontuação de crédito.
Benefícios de usar um especialista em liquidação de dívidas do consumidor
Usar um especialista em liquidação de dívidas do consumidor pode render algumas vantagens. Um especialista conhece as leis de cobrança de dívidas, inclusive quando o estatuto de limitações de uma dívida expirou, e eles têm experiência em negociação com credores para ajudá-lo a obter o melhor negócio possível. Embora você possa saldar dívidas sozinho, pode não se sentir confortável em falar diretamente com seus credores ou ter dificuldades em como redigir seu pedido.
Lembre-se de que para que um plano de liquidação de dívidas funcione, você precisará ter dinheiro disponível para pagar seus credores. Um especialista em liquidação de dívidas do consumidor pode revisar sua situação financeira e ativos para ajudá-lo a chegar a um número realista para oferecer ao negociar.
Um especialista em liquidação de dívidas do consumidor também pode ajudá-lo a determinar se a negociação de dívidas é a melhor opção para sua situação financeira. Novamente, a liquidação de dívidas geralmente é preferível a declarar falência, pois isso pode ser extremamente prejudicial para sua pontuação de crédito. Mas é possível que você consiga voltar aos trilhos com um plano de pagamento regular se tudo o que for necessário for alguns ajustes no seu orçamento mensal.
Dica
Se você optar por saldar dívidas por conta própria, obtenha tudo por escrito e certifique-se de verificar seu relatório de crédito após o fato para garantir que a conta está sendo relatada como devidamente liquidada.
Custos de liquidação de dívidas
Os especialistas certificados em dívidas do consumidor podem operar com ou sem fins lucrativos, mas não é incomum ter que pagar uma taxa por seus serviços. Essa taxa é cobrada além de todo o dinheiro que você concorda em pagar aos seus credores para saldar suas dívidas.
Dependendo da empresa de liquidação da dívida, essa taxa pode variar de algumas centenas a alguns milhares de dólares. Antes de pagar uma alta taxa de liquidação de dívidas, considere o que você está recebendo em troca de seu dinheiro.
Se você puder saldar suas dívidas com um grande desconto, digamos 50% ou mais, pode valer a pena pagar uma taxa mais alta a uma empresa de liquidação de dívidas. Por outro lado, se uma empresa está prometendo alívio de liquidação que parece bom demais para ser verdade, então você pode querer levar seu negócio para outro lugar.
Dica
Reserve um tempo para pesquisar as melhores empresas de alívio da dívida para encontrar uma que possa ajudá-lo a gerenciar suas dívidas com o custo mais razoável.