Alavancagem de resseguro cedido

DEFINIÇÃO de Alavancagem de Resseguro Cedido

A alavancagem de resseguro cedido é a razão entre os saldos do seguro cedido e o excedente do segurado. A alavancagem do resseguro cedido representa até que ponto uma seguradora confia na cessão do risco aos resseguradores. Isso inclui prêmios cedidos, saldos líquidos de perdas não pagas e prêmios não ganhos.

QUEBRANDO A Alavancagem de Resseguro Cedido

As empresas usam o resseguro como uma forma de retirar o risco de suas carteiras, o que fazem em troca de uma parte dos prêmios que ganham com a emissão de apólices. Ceder o risco às resseguradoras é uma ocorrência bastante comum no setor, pois permite que as seguradoras reduzam sua exposição a um aumento potencial de sinistros, transferindo algumas das obrigações para outra empresa.

Como as seguradoras gerenciam o risco

A alavancagem do resseguro cedido é usada como um barômetro de quanto um seguro depende da transferência dos riscos da apólice para outros. Um índice alto indica que a empresa depende muito de terceiros para ajudar a cobrir o risco, situação que acarreta seus próprios riscos. Se as resseguradoras demandam mais dinheiro para assumir riscos, a seguradora pode ficar exposta a um risco maior do que o normal.

Outra ameaça à saúde futura de uma seguradora está relacionada a quantas resseguradoras uma empresa usa para transferir o risco. Uma grande concentração de seguros cedidos em um pequeno grupo de seguradoras pode levar a uma situação em que as empresas podem não conseguir cobrar das resseguradoras, seja porque essas empresas não desejam cumprir suas obrigações ou porque não podem. Se a seguradora oferecer apólices em um único estado e em um único ramo, poderá enfrentar sérios riscos.

Ter uma alta alavancagem de resseguro cedido não significa que uma seguradora está fadada ao prejuízo. Embora exista o risco de que as resseguradoras utilizadas não consigam cumprir suas obrigações, o uso de resseguradoras com boas classificações de crédito ou que possam fornecer cartas de crédito pode manter baixos os riscos de subscrição.

O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes, recuperando alguns ou todos os valores pagos aos reclamantes. O resseguro reduz o passivo líquido sobre riscos individuais e a proteção contra catástrofes contra perdas grandes ou múltiplas. Também fornece às  empresas cedentes  a capacidade de aumentar suas capacidades de subscrição em termos de número e tamanho dos riscos.

Ao cobrir a seguradora contra compromissos individuais acumulados, o resseguro dá à seguradora mais segurança para seu patrimônio e  solvência  e resultados mais estáveis ​​quando ocorrem eventos incomuns e importantes. As seguradoras podem subscrever apólices que cobrem uma quantidade ou volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos administrativos para cobrir suas margens de solvência.