Seguro contra catástrofes

O que é seguro contra catástrofes?

O seguro contra catástrofes protege empresas e residências contra desastres naturais, como terremotos, inundações e furacões, e contra desastres de origem humana, como tumultos ou ataques terroristas. Esses eventos de baixa probabilidade e alto custo são geralmente excluídos das apólices de seguro residencial padrão.

Principais vantagens

Embora ambos lidem com a proteção de uma casa, o seguro contra catástrofes e o seguro residencial são, tecnicamente, dois tipos diferentes de cobertura.
O seguro contra catástrofes protege empresas e residências contra desastres naturais – como terremotos e inundações – e contra desastres provocados pelo homem.
O seguro especial contra catástrofes está disponível para desastres naturais específicos, como seguro contra inundações, seguro contra tempestades para furacões e tornados, seguro contra terremotos e seguro contra vulcões.
O seguro contra inundações é o único que está disponível através do governo federal.

Como funciona o seguro contra catástrofes

O seguro residencial pode conter certos tipos de coberturas, mas perdas ou danos resultantes de certos tipos de eventos são normalmente excluídos. Como regra geral, danos e destruição devido ao movimento da terra (como deslizamentos de terra, deslizamentos de terra, terremotos e afundamentos) ou inundações (devido a tempestades, tufões, tsunamis ou furacões) geralmente não são cobertos pelo seguro residencial.

Muitas apólices de imóveis cobrem apenas perigos nomeados, que podem variar de apólice para apólice e pela seguradora. Mesmo uma apólice de “todos os perigos” pode excluir alguns eventos ou conter limites de apólice específicos, portanto, você pode não estar totalmente seguro para perdas maiores. É aí que entra o seguro contra catástrofes.

Diferentes tipos de seguro contra catástrofes estão disponíveis para cobrir os danos causados por desastres naturais e por eventos causados pelo homem. Um seguro especial contra catástrofes está disponível para desastres naturais específicos, como seguro contra inundações, seguro contra tempestades para furacões e tornados, seguro contra terremotos e seguro contra vulcões.

O seguro contra catástrofes também é diferente de outros tipos de seguro do ponto de vista empresarial. É difícil estimar a exposição potencial total e o custo de uma perda segurada, especialmente porque um evento catastrófico muitas vezes resulta em um número extremamente grande de sinistros registrados ao mesmo tempo. Isso torna um desafio para os emissores de seguros contra catástrofes administrar o risco de maneira eficaz. O resseguro e a retrocessão são usados pelos emissores para administrar o risco de catástrofe decorrente de sua cobertura de eventos catastróficos.

$ 140 bilhões

Perdas econômicas totais estimadas em desastres naturais e causados pelo homem em 2019, de acordo com a seguradora Swiss Re Institute.

Seguro contra inundações

Freqüentemente, a cobertura que você deve considerar a compra dependerá principalmente do local em que você mora. Certas áreas geográficas apresentam maior risco do que outras para eventos como furacões, tornados, tempestades de vento, incêndios florestais ou inundações. Se você mora em uma área vulnerável a acidentes aquáticos, como uma zona de furacões ou planície de inundação, pode ser necessário ter seguro contra inundações em sua residência. O seguro contra inundações está disponível por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) do governo federal.

O governo administra esse programa porque os riscos do seguro contra inundações são geralmente muito altos para as operadoras comerciais. Dependendo de suas circunstâncias específicas e das coberturas, vários cenários podem acontecer com você com seguro contra inundações:

Se você comprou um seguro contra inundações para cobrir sua casa e propriedade pessoal, receberá uma indenização pelos danos à sua residência e aos seus pertences.
Se você comprou um seguro contra inundações apenas para cobrir sua casa, não receberia compensação por seus pertences pessoais.
O NFIP exige um período de espera de 30 dias a partir da data de compra antes que a apólice de seguro contra inundações entre em vigor. Por causa disso, se você não adquiriu seu seguro contra inundações bem antes dos avisos de inundação, você pode não obter qualquer compensação pelos danos causados pelas inundações.

Embora pareçam muito semelhantes, não confunda uma apólice de seguro contra catástrofes com uma apólice de seguro catastrófica. O último é um tipo de seguro de saúde – frequentemente referido como um plano de saúde catastrófico – projetado para ajudar a pagar por grandes emergências médicas, acidentes ou doenças.