Aconselhamento de carreira: Analista financeiro ou consultor financeiro?

Consultores financeiros (na maioria das vezes chamados de “consultores” em inglês americano) e analistas financeiros desempenham funções essenciais, porém diferentes, no campo da análise de mercado. Os consultores financeiros dão conselhos financeiros aos seus clientes, ajudam-nos a poupar e construir carteiras de investimento e ajudam outros a se sentirem mais confiantes e confortáveis ​​com as suas decisões financeiras. Freqüentemente, são contratados por empresas de consultoria ou planejamento, embora também possam trabalhar por conta própria.

Os analistas financeiros pesquisam demonstrações financeiras, tendências de mercado, declarações de impostos e investimentos. Eles aconselham empresas e fornecem consultas. Embora os analistas frequentemente forneçam conselhos sobre investimentos, eles o fazem de maneira diferente dos consultores financeiros.

Educação e Habilidades

Um diploma universitário é provavelmente uma qualificação mínima para qualquer consultor financeiro ou analista financeiro. A maioria das empresas provavelmente está procurando por graus avançados, licenças e outras designações profissionais. Por exemplo, pode-se esperar que um consultor financeiro tenha as melhores oportunidades se for um Certified Financial Planner (CFP).

Um diploma em finanças ou economia é útil para aspirantes a consultores financeiros, mas é crucial para aspirantes a analistas financeiros. Ambas as carreiras requerem uma combinação eficaz de habilidades interpessoais com habilidades analíticas de resolução de problemas. Os consultores e analistas financeiros são obrigados a explicar conceitos e produtos financeiros complexos a clientes ou investidores. Para cada posição – mas principalmente para um consultor financeiro – a autoconfiança é uma característica desejável.

Os aspirantes a analistas financeiros e consultores financeiros devem considerar buscar a designação de Chartered Financial Analyst (CFA). Patrocinado pelo CFA Institute, o candidato deve ter diploma de bacharel e três anos de experiência profissional em uma área relacionada.  Outras qualificações úteis incluem o título de Chartered Financial Consultant (ChFC) e várias licenças de títulos, conforme exigido pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Salário

Não há uma diferença enorme na remuneração média entre consultores e analistas, mas há uma diferença considerável nos valores que normalmente variam. Cada trabalho rende mais do que o salário médio dos americanos em todos os estados.  Entre as ocupações de negócios, consultores e analistas tendem a ganhar mais do que agentes de seguros e responsáveis ​​pela conformidade, mas menos do que gerentes de vendas ou gerentes de marketing.

De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o salário médio para consultores financeiros nos Estados Unidos, em maio de 2019, era de $ 87.850, mas as comissões podem variar de aproximadamente $ 5.000 a $ 200.000 ou mais.5

Para analistas financeiros, o salário médio é de $ 85.660.  Embora os analistas geralmente tenham menos oportunidades de participação nos lucros, bônus ou comissão, essas fontes adicionais de receita podem adicionar até US $ 50.000 ao salário-base do analista.

O salário dos analistas financeiros é mais estável em dois aspectos principais. Primeiro, há uma concentração significativamente maior de analistas financeiros em torno do salário médio da ocupação; em outras palavras, há menos valores discrepantes. As receitas dos consultores financeiros são muito mais distribuídas.

Os analistas têm um salário mais estável porque tendem a ganhar um salário-base maior, com a oportunidade de receber bônus no topo. Os consultores financeiros geralmente recebem salários-base mais baixos e, em vez disso, trabalham principalmente por comissões e taxas. A renda mensal de um analista tem um teto inferior e um piso mais alto do que um consultor, o que é especialmente o caso de consultores financeiros autônomos.

Equilíbrio Trabalho-Vida

Talvez a maior diferença entre esses dois empregos esteja no equilíbrio entre vida pessoal e profissional. A maioria dos analistas financeiros segue a mesma estrutura geral: horas longas e intensas com uma programação previsível e um fluxo de trabalho constante. Os analistas seniores podem ter que trabalhar fora do expediente se forem responsáveis ​​pelo gerenciamento de ativos de uma grande empresa ou cliente. Os analistas também tendem a trabalhar em equipes, muitas vezes apoiando outros departamentos ou organizações em seus esforços de trabalho.

Alguns analistas financeiros viajam com frequência, muitas vezes para visitar empresas ou conversar com investidores em potencial, o que pode ser difícil para quem tem família, mas é empolgante para quem gosta de estar em movimento.

Os consultores financeiros, por outro lado, têm uma variedade muito maior de horários de trabalho. Quase um quarto dos consultores financeiros são autônomos, de acordo com o BLS.9 As  programações de trabalho geralmente estão centradas na disponibilidade dos clientes, o que pode significar grandes compromissos de tempo para fins de semana e noites, especialmente no início da carreira do consultor.

Enquanto os analistas seniores têm mais probabilidade de assumir horas e responsabilidades extras, os consultores seniores normalmente trabalham menos tarde em suas carreiras. Depois que a base de clientes se solidifica e uma estrutura é estabelecida, muitos consultores financeiros bem-sucedidos trabalham menos de 40 horas por semana – mas pode ser uma luta longa e difícil chegar a esse ponto.

Perspectiva Ocupacional

Nem analistas financeiros nem consultores financeiros irão a lugar algum em breve. O BLS espera um crescimento de empregos de 6% para analistas financeiros de 2018 a 2028 e um crescimento de empregos de 7% para consultores financeiros. Isso se compara ao crescimento de empregos esperado de 5% para todas as ocupações. 6

Os consultores financeiros também devem receber uma bênção do envelhecimento da população, que está vivendo mais e passando mais anos na aposentadoria. Além disso, os trabalhadores mais jovens estão mudando de emprego com mais frequência e têm grande necessidade de rolar contas de aposentadoria antigas.

Os analistas financeiros são os especialistas mais procurados para ajudar as seguradoras, empresas de fundos mútuos e outras entidades que exigem investimentos e pesquisas de mercado. Espera-se que a competição por esses empregos de analista seja forte, o que coloca ainda mais ênfase nas qualificações e na experiência de trabalho relevante.

A maioria das posições de analista financeiro são separadas em funções de compra ou venda, cada uma com uma perspectiva diferente. Um analista buy-side desenvolve estratégias para entidades com muito capital de investimento. Isso pode incluir investidores institucionais, fundos mútuos ou organizações sem fins lucrativos. Os analistas de vendas oferecem suporte a empresas ou departamentos que vendem veículos de investimento, como ações, títulos e seguros. Os analistas do lado do comprador tendem a ganhar mais dinheiro, trabalhar mais horas e são mais propensos a viajar.

Considerações Especiais

É mais difícil entrar na profissão de analista financeiro. A maioria dos analistas começa em uma função júnior e trabalha com um membro sênior da equipe por anos antes de atingir um salário médio. No entanto, os consultores financeiros podem ter mais dificuldade em sobreviver depois de encontrarem um emprego.

A rotatividade é relativamente baixa para analistas financeiros e relativamente alta para consultores financeiros. A carreira de consultor financeiro começa como um agente de seguros: o consultor deve encontrar clientes e criar uma carteira de negócios. Isso geralmente envolve ligações não solicitadas e muitos contatos. Muitos tipos hiperanalíticos não gostam dessa habilidade de vendas interpessoal constante. No entanto, indivíduos ambiciosos que não se importam com os aspectos sociais da carreira podem ganhar uma vida tremenda como conselheiros.

Os dias dos analistas financeiros são preenchidos com pesquisas, reuniões, teleconferências e a maior parte do tempo de trabalho na frente de um computador. Esta é a melhor ocupação para investigadores dedicados que não se importam de ter muitas responsabilidades delegadas num curto espaço de tempo, ou para aqueles que não pretendem desempenhar as funções de aquisição de clientes de um consultor financeiro.