Contador vs. planejador financeiro: qual é a diferença?
Contador x planejamento financeiro: uma visão geral
O planejamento contábil e financeiro oferece opções de carreira gratificantes e lucrativas de longo prazo. Ambas as carreiras oferecem um forte crescimento do emprego e uma renda média superior à média em todos os campos.
Tanto a profissão de contador quanto a de planejamento financeiro estão repletas de pessoas brilhantes e motivadas, ao mesmo tempo que são boas com os números. As partes interessadas, no entanto, devem entender que são bastante diferentes, apesar de envolverem grandes doses de números e matemática.
Principais vantagens
- As profissões de contador e planejador financeiro tendem a depender muito da matemática e dos números, mas existem diferenças importantes.
- Os contadores fazem o trabalho de auditoria, previsão financeira e montagem de demonstrações financeiras, enquanto os planejadores financeiros ajudam os indivíduos com a gestão de patrimônio e planejamento de aposentadoria.
- Os contadores costumam ser detalhistas e bons com números, enquanto os planejadores financeiros são melhores em vendas e networking.
- Ambas as profissões têm perspectivas de mercado de trabalho acima da média, mas os contadores geralmente recebem um salário, enquanto grande parte do pagamento dos planejadores financeiros é baseado em comissões.
Contador
Um contador registra, resume, analisa e cria relatórios de transações financeiras. Os contadores públicos trabalham para empresas terceirizadas que auditam demonstrações financeiras – um requisito legal para qualquer empresa de capital aberto. Contadores internos trabalham para empresas privadas e desempenham funções como auditoria, contabilidade de estoque e previsão financeira. As vendas não fazem parte do trabalho, a não ser o processo de venda de si mesmo e serviços para clientes em potencial.
Consultor financeiro
Um planejador financeiro é um tipo de consultor financeiro especializado em certos aspectos da gestão de patrimônio, como planejamento tributário, gestão de portfólio e planejamento de aposentadoria. Embora um planejador financeiro deva ser bom com números e possuir uma compreensão aguçada de como funcionam os mercados, é indiscutivelmente mais importante ter fortes habilidades de vendas e networking. Ao ingressar na profissão, o empregador provavelmente não entregará clientes para gerenciá-lo. Os planejadores financeiros têm a tarefa de criar uma carteira de negócios por conta própria.
Principais diferenças
Educação Requerida
Embora nenhuma das carreiras imponha requisitos acadêmicos específicos, a maioria dos contadores e planejadores financeiros bem-sucedidos possui pelo menos um diploma de bacharel. Para contadores, o único momento em que um conselho de licenciamento exige um certo nível de educação é ao buscar a certificação de contador público certificado (CPA).
Tornar-se um CPA requer 150 horas de educação pós-secundária, o que é mais do que um diploma de bacharel, mas não implica necessariamente a conclusão de um mestrado. Caso contrário, as empresas individuais que fazem a contratação, não os conselhos estaduais ou federais, definem os requisitos de educação para os contadores.
Os indivíduos podem se tornar um planejador financeiro sem um diploma de bacharel, desde que sejam aprovados nos exames de títulos obrigatórios. No entanto, os planejadores financeiros geralmente possuem licenças e designações específicas, sendo a mais comum a de um planejador financeiro certificado (CFP). Um CFP deve ser aprovado em exames rigorosos em várias áreas de gestão de fortunas e finanças. A obtenção da designação CFP requer a conclusão do bacharelado em uma escola credenciada.
Experiência necessária
As principais habilidades do contador incluem ser focado, orientado para os detalhes e adepto dos números. As horas de trabalho são longas para os primeiros anos de carreira de um contador público. Os planejadores financeiros são, em primeiro lugar, vendedores. Networking é um trabalho ininterrupto para planejadores financeiros. Os planejadores financeiros também tendem a gostar de acompanhar os mercados.
Salários iniciais
A estrutura de remuneração marca uma grande diferença entre o planejamento contábil e financeiro. Os contadores recebem um salário fixo. Os bônus, quando aplicáveis, são geralmente determinados pelo desempenho da empresa como um todo. Os planejadores financeiros, por outro lado, recebem uma comissão direta, cobram taxas fixas ou por hora ou recebem uma combinação de comissões e taxas. É muito mais uma carreira de pagamento por desempenho.
Para contadores, as Quatro Grandes firmas de contabilidade – Ernst & Young, Deloitte, KPMG e PricewaterhouseCoopers – geralmente pagam aos candidatos de nível básico de CPA entre US $ 60.000 e US $ 80.000 no primeiro ano. Além das Big Four, o salário inicial varia muito, dependendo do tamanho da empresa, do escopo do trabalho e da região do país. Os planejadores financeiros do primeiro ano geralmente recebem um pequeno salário ou sorteio, geralmente entre $ 25.000 e $ 40.000, à medida que constroem seus negócios.
Outlook de trabalho
Embora a Grande Recessão tenha abalado o setor financeiro, a contabilidade e o planejamento financeiro têm fortes perspectivas de empregos para 2019 e além. O Bureau of Labor Statistics prevê um crescimento superior a 10% para contadores e auditores entre 2016 e 2026. A taxa de crescimento projetada para consultores financeiros pessoais é de 15% no mesmo período.
Equilíbrio Trabalho-Vida
Espere muitas horas nos primeiros anos, seja como contador ou planejador financeiro. Como contador, os meses mais ocupados são de janeiro a abril, com horas de trabalho semanais durante esses meses sendo superiores a 60. Para o restante do ano, a contabilidade oferece um equilíbrio decente entre trabalho e vida pessoal, com 40 horas semanais de trabalho sendo o padrão.
A maioria dos planejadores financeiros dedica muitas horas nos primeiros anos para encontrar e vender clientes. Essa tarefa por si só pode elevar as horas semanais trabalhadas para mais de 40. O desenvolvimento de um marketing boca a boca forte pode aliviar significativamente as horas trabalhadas.
The Bottom Line
A escolha entre planejamento contábil e financeiro depende mais da personalidade do que de qualquer outra coisa. Ambas as carreiras exigem proficiência matemática e uma forte ética de trabalho. Além disso, para aqueles que odeiam vendas, o planejamento financeiro provavelmente não é uma ótima escolha de carreira. Da mesma forma, para aqueles que não gostam de analisar números, preferindo interagir com as pessoas, a contabilidade provavelmente será uma carreira gratificante.