Fraude de cartão ausente
O que é fraude com cartão não presente?
A fraude de cartão ausente é um tipo de golpe de cartão de crédito em que o cliente não apresenta fisicamente o cartão ao comerciante durante a transação fraudulenta. A fraude com cartão ausente pode ocorrer com transações realizadas online ou por telefone. É teoricamente mais difícil de prevenir do que a fraude com o cartão, porque o comerciante não pode examinar pessoalmente o cartão de crédito em busca de sinais de possível fraude, como holograma ausente ou número de conta alterado.
Principais vantagens
- A fraude de cartão ausente é um golpe em que o golpista tenta fazer uma transação fraudulenta com cartão de crédito sem possuir o cartão físico.
- As compras online e aquelas feitas por telefone são exemplos de onde apenas um número de cartão de crédito é necessário. A onipresença das compras online contribuiu para o aumento da fraude com cartão não presente.
- Para combater esse tipo de fraude, muitos comerciantes online agora exigem o número CVV, que está no verso de um cartão físico para validar que você tem o cartão.
Compreendendo a fraude com cartão não presente
Os processadores de pagamento com cartão de crédito realizam várias etapas para minimizar a fraude com cartão ausente. Isso inclui verificar se o endereço fornecido pelo cliente no momento da compra corresponde ao endereço de cobrança registrado na administradora do cartão de crédito, verificar a validade dos códigos de segurança CVV de três dígitos e proibir os comerciantes de armazenar esses códigos. No entanto, se o criminoso roubou esses detalhes, a transação fraudulenta pode parecer legítima.
Como a fraude com cartão não presente é cometida
A fraude com cartão não presente pode ocorrer quando um criminoso obtém o nome do titular do cartão, endereço de cobrança, número da conta, código de segurança de três dígitos e data de validade do cartão. Esses detalhes podem ser roubados eletronicamente, sem a obtenção do cartão físico. O roubo de dados de cartão de crédito para uso em fraude de cartão ausente ocorre mais comumente por meio de phishing online ou roubo de informações de cartão de crédito de clientes de uma empresa por funcionários desonestos. Também ocorre menos comumente por meio de hacks de banco de dados do comerciante.
O roubo de dados de cartão de crédito para uso em fraude de cartão ausente ocorre mais comumente por meio de phishing online ou roubo de informações de cartão de crédito do cliente de uma empresa por funcionários desonestos.
Quando ocorre uma fraude com cartão ausente, o comerciante assume a perda. Esse tipo de fraude pode ter um impacto significativo no resultado final do comerciante, especialmente para estabelecimentos de varejo, que tendem a ter pequenas margens de lucro. Em contraste, na fraude com cartão, o emissor do cartão de crédito geralmente arca com a perda, não o comerciante. De acordo com os termos e condições do cartão de crédito, o emissor do cartão não responsabilizará o titular do cartão por quaisquer cobranças fraudulentas, seja por meio de fraude com cartão presente ou sem cartão.
A tecnologia sofisticada pode detectar muitos casos de tentativa de fraude com cartão ausente. Por exemplo, as empresas de cartão de crédito têm métodos para detectar compras com cartão de crédito que são provavelmente fraudulentas, devido ao uso típico do cartão do titular da conta. No entanto, eles não podem detectar facilmente um tipo de fraude com cartão ausente, chamada de furto em loja online ou fraude amigável. Nesse cenário, o criminoso fará a compra pela internet ou pelo telefone, receberá a mercadoria e, em seguida, entrará com uma reclamação junto ao emissor do cartão de crédito dizendo que a mercadoria é inferior ou que nunca chegou. O emissor inicia um estorno e o comerciante deve reembolsar o cliente desonesto.
O contínuo aumento e disseminação das compras online têm sido citados como fatores que contribuem para o aumento da fraude com cartão não presente.