22 Junho 2021 17:20
O empréstimo do título de um carro é um empréstimo de curto prazo em que o carro do mutuário é usado como garantia contra a dívida. Os mutuários são normalmente consumidores que não se qualificam para outras opções de financiamento.
Se você mora em um estado que permite empréstimos com títulos de automóveis ( consulte : título do veículo, coloca uma garantia sobre ele e dá o dinheiro ao devedor.
O limite de empréstimo é geralmente de 25% a 50% do valor em dinheiro do carro (o mutuário paga o empréstimo, mais taxas e juros, dentro do período de tempo permitido (geralmente 30 dias) e recupera o título, livre-lien.
Principais vantagens
- Os empréstimos com título de carro são empréstimos garantidos de curto prazo que usam o carro do mutuário como garantia.
- Eles estão associados a empréstimos subprime, visto que frequentemente envolvem altas taxas de juros e tomadores de empréstimos com baixa classificação de crédito. e nem todos os estados os permitem.
- Para obter um empréstimo de título, você precisará fornecer a documentação de que você é quem é e de que possui o seu veículo, de que obteve rendimentos e pelo menos duas referências.
- Às vezes, etapas adicionais são necessárias para reduzir o risco do credor, como a instalação de rastreadores GPS no carro para ajudar em uma possível reintegração de posse.
Documentos de que você precisa
Para obter um empréstimo com o título de um carro, também chamado de empréstimo de boleto rosa, na maioria dos casos, o mutuário deve possuir o veículo de imediato;pode não haver ônus contra o título. Os credores também exigem certa papelada, incluindo qualquer um ou todos os seguintes:
- Título do veículo original mostrando propriedade exclusiva
- Identificação emitida pelo governo que corresponde ao nome no título
- Conta de serviços públicos ou outro comprovante de residência que corresponda ao nome no título
- Registro de veículo atual
- Comprovante de seguro automóvel
- Recibos de pagamento recentes ou outra prova de capacidade de reembolsar o empréstimo
- Nomes, números de telefone e endereços de pelo menos duas referências válidas
- Cópias de trabalho das chaves do veículo
Alguns credores também exigem que um dispositivo de rastreamento GPS seja conectado ao carro, no caso de o devedor entrar em default e o credor ganhar o direito de retomar a posse do carro. Alguns desses dispositivos são projetados para permitir que o credor desative o carro remotamente.
Você não precisa de um bom crédito para obter um empréstimo de título. Na verdade, a maioria dos credores do empréstimo de títulos não verifica seu crédito de forma alguma, uma vez que o empréstimo depende inteiramente do valor de revenda do veículo. Da mesma forma, você não precisa ser empregado para se qualificar para um empréstimo de título.
Taxas e taxas
Os empréstimos de títulos de automóveis são consideravelmente mais caros do que os empréstimos bancários tradicionais. As taxas de juros variam, mas em estados onde a taxa de juros não é limitada, ela geralmente é fixada em 25% ao mês ou 300% ao ano. Isso significa que um consumidor que toma emprestado $ 1.000 terá de reembolsar $ 1.250 no final dos 30 dias para evitar entrar em inadimplência.
A maioria dos credores cobra uma taxa de penhor. Em estados onde o empréstimo de títulos não é regulamentado, alguns credores também cobram taxas de originação, taxas de documentos, taxas de chaves, taxas de processamento ou outras taxas. As taxas aumentam rapidamente e podem chegar a US $ 25 adicionais (ou mais) além do empréstimo e dos juros. Certifique-se de somar todas as taxas ao calcular o custo total do empréstimo.
(Para obter mais informações sobre este tópico, consulte: Limites de empréstimo de título de carro ).
Exemplo de um empréstimo de título
Digamos que Maria perdeu recentemente o emprego e agora está lutando para sobreviver para pagar o aluguel. Como uma solução de curto prazo, ela decide pedir dinheiro emprestado usando um empréstimo de título de carro contra seu veículo, que tem um valor de mercado atual de $ 2.500. O credor concorda em conceder a ela um empréstimo com o título de um carro de $ 1.250.
No processo de inscrição, Maria precisa fornecer um comprovante de titularidade (de que ela é a proprietária do carro), bem como documentação adicional. A taxa de juros foi anunciada como sendo de 20% para os 30 dias de duração do empréstimo, mas Maria cometeu o erro de presumir que a taxa de juros já estava anualizada. A verdadeira taxa de juros anualizada (APR) foi na verdade 240%! – muito mais do que Maria teria aceitado conscientemente.
Ao final do prazo de um mês, Maria foi obrigada a pagar US $ 1.500, significativamente mais do que os cerca de US $ 1.270 que esperava. Devido à sua situação financeira desesperadora, Maria não conseguiu encontrar os $ 230 adicionais e, portanto, foi forçada a perder o título de seu carro.
The Bottom Line
O melhor candidato para um empréstimo de título de carro é alguém que possui um veículo de imediato, entende o custo potencialmente alto do empréstimo e tem uma expectativa razoável de ter acesso ao dinheiro para reembolsar o empréstimo antes que o período de reembolso expire. Se não houver um plano claro e realista para pagar o empréstimo, o empréstimo do título de um carro pode equivaler à venda do veículo pela metade ou menos de seu valor.
Muitos tomadores de empréstimos de títulos renovam seus empréstimos várias vezes, tornando o financiamento muito mais caro no geral. Portanto, novamente, a consideração mais crítica é a capacidade de pagar o empréstimo na data de vencimento ou antes dela.
(Para obter mais informações, consulte Como obter um empréstimo com título de carro.)