Agente Cativo

O que é um agente cativo?

Um agente cativo é um agente de seguros que trabalha apenas para uma seguradora. Um agente cativo é pago por aquela empresa, geralmente com uma combinação de salário e comissão, mais benefícios. Eles podem ser funcionários em tempo integral ou contratado independente.

Compreendendo um Agente Cativo

Os agentes de seguros podem escolher ser agentes cativos ou agentes independentes. Os agentes cativos trabalham para apenas uma companhia de seguros, ao passo que um agente independente não trabalha para nenhuma companhia de seguros em particular, mas pode vender apólices de uma série de companhias.

Como os agentes cativos trabalham para apenas uma empresa, eles têm um conhecimento profundo dos produtos de seguros da empresa em particular, mas não podem ajudar um cliente que não precisa ou não se qualifica para os produtos dessa empresa.

Em muitos casos, a empresa-mãe pode forçar seus agentes cativos a vender certas apólices ou cumprir certas cotas de vendas, muitas vezes não sendo o melhor produto para o cliente. Os agentes independentes geralmente são melhores para os clientes porque o agente pode buscar a melhor política para as necessidades desse cliente. A única desvantagem é que um agente independente pode não ter conhecimento especializado sobre os produtos de uma determinada empresa.

Os agentes cativos geralmente se destacam no fornecimento de um nível excepcional de serviço a seus clientes. Isso ocorre porque eles têm a liberdade de dedicar mais tempo à construção de relacionamentos, levantamento de fatos e atendimento ao cliente. Em um mercado de seguros cada vez mais digitalizado, esses são os tipos de coisas que os clientes cada vez mais não estão obtendo.

Vantagens e desvantagens de um agente cativo

Um arranjo de agente independente pode ser melhor para os agentes porque oferece uma fonte de renda mais diversificada, mas também pode ser mais arriscado porque o agente pode precisar fornecer seu próprio capital inicial, pagar pelas despesas do negócio e providenciar benefícios. Ser agente autônomo exige a abertura da própria empresa, o que envolve todos os aspectos da abertura de uma loja, bem como a necessidade de encontrar seguradoras para trabalhar.

Um agente cativo, por outro lado, cuida desses aspectos e não precisa colocar uma quantidade significativa de capital para começar a trabalhar. Os principais motivos pelos quais um agente de seguros prefere trabalhar como agente cativo são, portanto, financeiros e a facilidade de conduzir negócios. Sua empresa geralmente fornece um escritório, equipe administrativa para processar a papelada, treinamento contínuo, bônus significativos e outros programas motivacionais, sem mencionar um orçamento nacional significativo para publicidade.

Os agentes cativos normalmente recebem listas extensas de clientes em potencial de sua seguradora porque, quando os consumidores respondem à propaganda, a empresa os direciona a um agente de vendas cativo em sua área.

Os agentes cativos também geralmente recebem um salário e uma comissão e recebem benefícios. Os contratados independentes geralmente recebem apenas comissões e devem fornecer benefícios para eles próprios.

Algumas desvantagens de ser um agente cativo são que você está vinculado a contratos pesados ​​e tem obrigações para com a seguradora para a qual trabalha, muitas vezes amarrando as mãos na maneira de conduzir os negócios.

Algumas seguradoras ainda impõem cotas para a venda de produtos, mesmo que sejam inferiores quando comparadas aos produtos concorrentes no mercado. Como um agente cativo, você não conseguirá vender o que é melhor para o seu cliente, mas sim o que a seguradora tem a oferecer, e isso também pode custar um preço mais alto do que o que o cliente poderia receber em outro lugar. Como um agente cativo, sua meta é aumentar os negócios para sua empresa, em vez de fornecer o que é melhor para seu cliente.