Posso financiar um Roth IRA e contribuir para o plano de aposentadoria do meu empregador?
Você pode contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda.
No entanto, cada tipo de conta de aposentadoria tem limites de contribuição anual.
Para um Roth IRA ou IRA tradicional, a contribuição anual máxima para 2020 e 2021 é de $ 6.000 (mais $ 1.000 se você tiver 50 anos ou mais). Se você ganhou menos do que isso, o limite é a sua compensação tributável total para o ano.
Você pode contribuir para um Roth em qualquer idade, mesmo após a idade de aposentadoria, contanto que ainda esteja ganhando renda tributável. Um cônjuge que trabalha também pode contribuir para um Roth IRA em nome de um cônjuge que não trabalha.
Assim como em 2020, para um 401 (k), o limite de contribuição de 2021 era de $ 19.500, mais uma contribuição de atualização de $ 6.500se você tivesse 50 anos ou mais.
Principais vantagens
- Você pode contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda.
- Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com vantagens fiscais quanto a lei permitir.
- Antes de contribuir para um Roth, certifique-se de estar contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria de seu empregador para aproveitar ao máximo qualquer contribuição equivalente que seu empregador ofereça.
- Entenda os valores de contribuição permitidos em cada plano para sua idade para que você possa maximizar suas economias.
Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com vantagens fiscais quanto a lei permitir. As vantagens fiscais dessas contas ajudam sua poupança a crescer mais rápido e maior do que fariam em uma conta sem vantagens fiscais. Quanto mais você contribuir para suas contas de poupança para aposentadoria a cada ano, mais cedo terá a opção de se aposentar, contanto que invista com sabedoria.
Além disso, como é impossível saber em qual faixa de impostos você estará nos vários estágios de sua aposentadoria – ou quais serão as taxas de imposto naquele momento – não é uma má ideia ter algumas economias de aposentadoria que você já pagou impostos em, como os fundos em um Roth IRA, e alguns que você não tem, como os fundos em um 401 (k). Em seguida, você pode criar estratégias de suas distribuições para minimizar sua responsabilidade fiscal.
Se você não puder contribuir com o máximo permitido para o plano de aposentadoria de um empregador, tente contribuir o suficiente para o nível máximo que um empregador igualará as contribuições.
Você também pode contribuir para um IRA tradicional, mesmo se participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, mas, em alguns casos, nem todas as suas contribuições IRA tradicionais serão dedutíveis de impostos.
Suas contribuições totais combinadas para um Roth e um IRA tradicional não podem exceder os limites anuais.
Limites de renda em Roths
Antes de contribuir para um Roth, certifique-se de estar contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria de seu empregador para aproveitar ao máximo qualquer contribuição equivalente que seu empregador oferece. Sempre faça isso primeiro.
Além disso, se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) atingir um certo limite, a quantia com que você pode contribuir para um Roth é reduzida ou eliminada.
Em 2020, a elegibilidade é eliminada gradualmente para indivíduos com MAGIs de $ 124.000 a $ 139.000 e casais com MAGIs de $ 196.000 a $ 206.000.
Em 2021, esses valores vão de $ 125.000 a $ 140.000 para indivíduos e para casais com MAGIs de $ 198.000 a $ 208.000.
The Bottom Line
Você pode contribuir tanto para um Roth IRA quanto para um plano de aposentadoria do empregador, e compreender os valores e as limitações das contribuições pode ajudá-lo a planejar adequadamente seu processo de alocação. Contribuir com diligência e precisão, especialmente para atender aos níveis de contribuição correspondentes do empregador, pode permitir que você se aposente mais cedo, mas, independentemente disso, garantirá que você tenha fundos suficientes para ver você durante seus anos de aposentadoria.