Buydown
O que é uma compra?
Uma compra é uma técnica de financiamento de hipotecas com a qual o comprador tenta obter uma taxa de juros mais baixa pelo menos durante os primeiros anos da hipoteca, ou possivelmente durante toda a sua vida. O construtor ou vendedor do imóvel geralmente fornece pagamentos à instituição de crédito hipotecário, que, por sua vez, reduz a taxa de juros mensal do comprador e, portanto, o pagamento mensal. O vendedor da casa, entretanto, geralmente aumentará o preço de compra da casa para compensar os custos do acordo de compra.
Aquisições explicadas
As recompras são fáceis de entender se você as considerar um subsídio de hipoteca feito pelo vendedor em nome do comprador. Normalmente, o vendedor contribui com fundos para uma conta de caução que subsidia o empréstimo durante os primeiros anos, resultando em um pagamento mensal mais baixo da hipoteca. Esse pagamento mais baixo permite que o comprador se qualifique mais facilmente para a hipoteca. Os construtores ou vendedores podem oferecer uma opção de compra para ajudar a aumentar as chances de venda do imóvel, tornando-o mais acessível.
Estruturação de Compra
Os termos de recompra podem ser estruturados de várias maneiras para empréstimos hipotecários. A maioria das aquisições dura alguns anos e, em seguida, os pagamentos da hipoteca aumentam para uma taxa padrão assim que a aquisição expira. As aquisições de hipotecas 3-2-1 e 2-1 são duas estruturas comuns.
3-2-1 Compra
Em um buydown 3-2-1, o comprador paga pagamentos mais baixos sobre o empréstimo nos primeiros três anos. Esses pagamentos são compensados pela contribuição de compra feita do vendedor. Por exemplo, um comprador de uma casa que recebeu uma taxa de juros fixa de 6,75% sobre um empréstimo de $ 150.000 por 30 anos teria pagamentos mais baixos nos primeiros três anos. No primeiro ano, pagariam juros de 3,75%, no segundo, 4,75% e no terceiro, 5,75%. Nos anos seguintes aos primeiros três anos, seus pagamentos aumentariam para a taxa padrão de 6,75% ou US $ 973 mensais. Embora eles tenham recebido economias com a taxa de juros mais baixa nos primeiros três anos, a diferença nos pagamentos teria sido feita pelo vendedor ao credor como um subsídio.
2-1 Buydown
Um buydown 2-1 é estruturado da mesma maneira, porém seu desconto está disponível apenas para os primeiros dois anos. Se um mutuário recebesse um empréstimo de $ 100.000 por 30 anos a uma taxa de juros fixa de 6,75%, ele poderia reduzir seus pagamentos nos primeiros dois anos com uma redução de 2-1. Em uma compra de 2-1, eles poderiam pagar 4,75% de juros no primeiro ano e 5,75% de juros no segundo ano. Nos anos seguintes, seus pagamentos aumentariam para a taxa padrão de 6,75% e eles pagariam $ 649 mensais. A economia que eles obtiveram nos primeiros dois anos teria sido compensada por pagamentos de subsídio do vendedor ao credor, dando-lhes o desconto de dois anos.