É uma boa ideia comprar fundos mútuos de bancos?
Os fundos mútuos oferecem aos consumidores uma ótima maneira de acessar um grupo de ativos gerido profissionalmente a um custo relativamente baixo, com despesas anuais razoáveis. Os fundos mútuos podem ser adquiridos em qualquer conta de investimento, como um IRA, que pode ser aberto em muitas instituições financeiras diferentes, incluindo bancos.
Desvantagens
Os bancos geralmente não se especializam em investimentos, pois são mais sobre poupança, transações financeiras do dia-a-dia e empréstimos. Isso significa que um banco pode ter um pool mais limitado de famílias de fundos mútuos – vários fundos administrados pela mesma empresa – para seus clientes escolherem.
Muitas vezes, um consultor de investimentos de um banco é pago por cada cliente colocado em um dos fundos mútuos do banco. O consultor é um vendedor que ganha comissão. Embora essa pessoa possa lhe dar bons conselhos, você deve saber que não está tendo todas as opções que teria ao pesquisar fundos mútuos.
Nem todo fundo mútuo é igual ao outro. Isso torna importante ter uma grande variedade de fundos para escolher, o que pode ser um problema dependendo do seu banco. Por exemplo, fundos mútuos podem ser adaptados para muitas prioridades e estilos de investimento diferentes: alguns são ” verdes “, o que significa que os investimentos subjacentes são empresas e invenções ecologicamente corretas, alguns não têm taxas e assim por diante.
Vantagens
Por outro lado, um banco pode ter requisitos de saldo de conta mais baixos do que uma corretora, tornando o investimento uma possibilidade real para mais pessoas físicas. Se um fundo mútuo de banco tiver um requisito mínimo de $ 1.000, pergunte se você pode dispensar esse requisito devido ao seu relacionamento contínuo com o banco e outros depósitos.
Em alguns casos, uma corretora pode ter uma agência satélite em um banco, permitindo aos clientes uma gama completa de famílias de fundos mútuos e outros investimentos em sua agência mais próxima. Nesse caso, a corretora provavelmente oferecerá mais do que apenas os fundos mútuos do banco.
Além disso, quando você tem um fundo mútuo com seu banco, pode verificar seus saldos e posses como faz com seus serviços bancários. Você também receberá seus extratos sobre o fundo mútuo quando receber seu extrato bancário. Alguns bancos combinam as informações em uma declaração.
The Bottom Line
Não confunda conveniência com investimento inteligente. Embora possa ser fácil comprar fundos mútuos por meio de seu banco, você deve entender os fundos, incluindo suas participações e seus riscos.