Bust-Out
O que é um busto?
Uma quebra é um tipo de fraude de cartão de crédito em que um indivíduo solicita um cartão de crédito, estabelece um padrão de uso normal e um histórico de pagamento sólido, então acumula várias cobranças e maximiza o cartão sem intenção de pagar a conta.
Principais vantagens
- Uma explosão é um tipo de fraude de cartão de crédito em que um indivíduo solicita um cartão de crédito, constrói um histórico de pagamento normal e, em seguida, o maximiza sem intenção de pagar a conta.
- A retirada consiste em uma primeira fase em que um indivíduo desenvolve um bom relacionamento com o emissor do cartão, construindo um perfil de crédito forte para que possa abrir várias contas e aumentar seus limites.
- A segunda fase de uma eliminação consiste em estourar os novos cartões e limites mais altos, sem intenção de pagar o saldo do cartão de volta.
- Uma quebra mais comum envolve cartões de crédito normais, mas também pode ser realizada com um cartão de crédito de loja fechada, linha de crédito de home equity (HELOC) ou outra forma de crédito rotativo.
- Os fraudadores normalmente usam seus cartões de crédito por quatro meses a dois anos antes de “estourar”.
- Depois de ser eliminado, o fraudador teria que continuar o esquema com identidades roubadas, pois agora teria crédito ruim por não pagar seus saldos.
- As empresas de cartão de crédito dispõem de métodos para detectar rupturas antes que ocorram, evitando perdas significativas.
Compreendendo uma explosão
A quebra consiste em uma fase inicial em que o indivíduo trabalha para desenvolver a confiança do emissor do cartão e um forte perfil de crédito com o objetivo de abrir várias contas e receber aumentos nas linhas de crédito. Quando isso ocorre, mais fundos ficam disponíveis para a segunda fase da fraude, onde o indivíduo faz transações que não pretende pagar.
Uma quebra mais comum envolve cartões de crédito normais, mas também pode ser realizada com um cartão de crédito de loja de circuito fechado, crédito rotativo. De acordo com a agência de crédito Experian, os fraudadores normalmente usam seus cartões por quatro meses a dois anos antes de “estourar”; acumulando os encargos finais que não pretendem pagar. Isso às vezes é chamado de “fraude adormecida”.
Indivíduos com a intenção de cometer esse tipo de fraude normalmente abririam várias contas gradualmente – chegando a cerca de 10 em média – o que eles acabariam maximizando e se tornariam inadimplentes aproximadamente ao mesmo tempo.
Depois de se tornarem inadimplentes, eles não poderão adquirir crédito adicional, mas podem repetir a fraude com identidades roubadas. No final desse esquema de fraude, o fraudador pode fazer pagamentos excessivos com cheques sem fundos, a fim de aumentar o limite de crédito por um curto período antes que o comportamento seja detectado.
Impacto da fraude de fuga
Uma quebra resulta em perdas significativas para as empresas de cartão de crédito, mas os algoritmos de detecção de fraude podem identificar padrões no comportamento de um fraudador para prever uma quebra antes que aconteça. Exemplos de atividades que podem indicar uma explosão em andamento incluem:
- Uma grande quantidade repentina em dólares de compras em um comerciante onde o titular do cartão normalmente faz apenas pequenas compras
- Um histórico de relatório de crédito de solicitações frequentes de consumidores para novos cartões de crédito ou limites de crédito mais altos
- Um histórico de relatório de crédito que não é muito antigo e não tem uma mistura de diferentes tipos de crédito, como compra de hipotecas, além dos cartões de crédito.
Existem também razões legítimas pelas quais os consumidores podem ter esses tipos de atividade, mas um estudo mais aprofundado dos vários cartões de crédito de um consumidor de diferentes emissores e a comparação da atividade entre esses cartões pode indicar se uma quebra ocorreu ou pode ser iminente.
Automação de buscas
A automação está levando a quebras se tornando um problema ainda mais significativo do que já são. Os fraudadores usam bots e outros dispositivos emuladores para criar centenas a milhares de aplicativos de cartão de crédito em um período muito breve. Isso acontece tão rápido que não permite que as instituições financeiras detectem fraudes e, uma vez que as contas são abertas, os fraudadores utilizam bots para reproduzir o comportamento normal de crédito nessas contas.
Muitos esquemas de fuga não são feitos por um único indivíduo, mas sim por grandes grupos criminosos que envolvem muitas pessoas para tirar o máximo de proveito possível das instituições financeiras.