Índice de empréstimos para pequenas empresas (SBLI)
O que é o Small Business Lending Index (SBLI)?
O Small Business Lending Index (SBLI) é um índice de empréstimos comerciais publicado pela PayNet, uma subsidiária da indicador importante da economia. Ele mede o número agregado de novos empréstimos concedidos a pequenas empresas nos últimos 30 dias.
O SBLI fornece “sinais iniciais de crescimento econômico futuro, demanda por capital e investimento fixo de negócios em vários setores da economia.” É um indicador de mudanças futuras no produto interno bruto (PIB).
Principais vantagens
- O Small Business Lending Index (SBLI) é um índice fornecido pela PayNet que mede o número de novos empréstimos emitidos para pequenas empresas nos últimos 30 dias.
- O SBLI é considerado um indicador importante da economia, particularmente do produto interno bruto (PIB), pois as pequenas empresas reagem mais rapidamente às mudanças na economia do que as grandes.
- Os dados do SBLI são coletados dos maiores credores de empréstimos comerciais e industriais do país e estão disponíveis mensalmente.
- O SBLI disponibiliza todos os dados por estado e por setor, abrangendo 18 setores no total.
Compreendendo o Índice de Empréstimo para Pequenas Empresas (SBLI)
O Small Business Lending Index (SBLI) utiliza o banco de dados de empréstimos e arrendamentos da PayNet dos maiores provedores de empréstimos comerciais e industriais para medir o volume deempréstimos para pequenas empresas emitidos nos últimos 30 dias.
Havia 31,7 milhões de pequenas empresas nos Estados Unidos em 2020, que representam 99,9% das empresas americanas. Portanto, entender as ações das pequenas empresas, bem como seu sucesso e fracasso, é a chave para entender o sucesso da economia dos Estados Unidos.
O SBLI mede a atividade de crédito dessas pequenas empresas. Os empréstimos são usados para uma variedade de finalidades, como crescimento, expansão, pagamento de dívidas e uma série de outras necessidades. Por isso, o SBLI é um indicador do PIB. De acordo com a PayNet, como as pequenas empresas são mais sensíveis às mudanças na economia, o SBLI serve como um indicador das tendências macroeconômicas do setor.
Construção do Índice de Empréstimo para Pequenas Empresas (SBLI)
De acordo com o PayNet, o índice é segmentado em 988 índices nos níveis nacional, estadual e setorial, que são formulados em uma base contínua de 12 meses devido à volatilidade de tamanhos de amostra menores.
O índice é publicado mensalmente em três fases da seguinte forma:
- PRELIMINAR: dados do mês atual refletem a atividade de crédito para pequenas empresas mais recente divulgada
- REVISADO: dados do mês anterior à divulgação preliminar
- FINAL: dados do mês anterior ao lançamento revisado
Em seu relatório Strategic Insights, PayNet discute o índice SBLI e os insights que ele fornece sobre a economia. Ele fornece uma visão sobre as tendências regionais, bem como as tendências do setor. Ao discutir as tendências regionais, a seção cobre a atividade de crédito em estados específicos, geralmente referenciando os 10 maiores estados.
A seção de setor abrange 18 setores e discute aqueles específicos que viram as maiores mudanças na originação de empréstimos. Os setores incluídos são agricultura, construção, serviços profissionais, saúde, mineração, pedreiras e petróleo e gás.
Ele também fornece um contexto econômico de todas as informações, discutindo o crescimento econômico e os fatores da economia que podem ter impactado o índice. O SBLI também está disponível como um gráfico autônomo que pode ser filtrado por estado e setor, fornecendo uma quantidade significativa de detalhes granulares.
Índice de empréstimos para pequenas empresas (SBLI) vs. Índice de inadimplência para pequenas empresas (SBDI)
A PayNet também constrói o Índice de Delinquência de Pequenas Empresas (SBDI), que mede a inadimplência de empréstimos em 31-90, 91-180 e 30-180 dias.
É como o Small Business Lending Index (SBLI), mas também mede o estresse financeiro de pequenas empresas e o risco de inadimplência, fornece alertas antecipados de insolvência futura e serve como um indicador importante de mudanças nas taxas de desemprego em nível nacional e em alguns Estados Unidos estados.
De acordo com a PayNet, “ele fornece uma visão para executivos de serviços financeiros, economistas, formuladores de políticas e reguladores para entender o estágio do ciclo de negócios e definir políticas de supervisão de crédito”.
A utilização de ambos os índices juntos na análise pode fornecer um forte entendimento da saúde financeira da economia, para onde a economia está caminhando em termos de booms ou recessões, bem como os setores específicos que estão apresentando bom ou mau desempenho.