Sociedade de construção

O que é uma sociedade de construção?

Uma sociedade de construção é um tipo de instituição financeira que fornece serviços bancários e outros serviços financeiros aos seus membros. As sociedades de construção se assemelham às cooperativas de crédito dos Estados Unidos no sentido de que pertencem inteiramente a seus membros. Essas sociedades oferecem hipotecas e contas de depósito à vista. As seguradoras costumam ser grandes apoiadoras.

Compreendendo as sociedades de construção

Grupos de poupadores cooperativos no ramo de construção introduziram pela primeira vez o termo “sociedade de construção” na Inglaterra do século XIX. Essas instituições são agora os principais concorrentes dos bancos do Reino Unido e equivalem às instituições de poupança e empréstimo dos Estados Unidos. Sociedades de construção também podem ser encontradas em outros países, como Austrália, Irlanda e Jamaica.

As sociedades de construção são diferentes dos bancos. Os últimos são geralmente listados em bolsas de valores e prestam contas aos acionistas. As sociedades construtoras são grupos cooperativos, totalmente propriedade de seus membros, cada um dos quais tem direito a voto.

As sociedades de construção no Reino Unido também não podem levantar mais de 50% de seus fundos nos mercados de atacado. Por outro lado, os bancos têm uma gama diversificada de sociedades de financiamento, de mercados abertos a emissões de títulos e investimentos em mercados comerciais. Alguns argumentaram que essa é uma vantagem significativa dos bancos sobre as sociedades de construção.

Dito isso, algumas sociedades de construção também tomaram as mesmas decisões irresponsáveis ​​de investimento que os bancos durante a crise financeira e tiveram que fechar as portas ou ser resgatadas da falência. O número de sociedades de construção no Reino Unido diminuiu de 55 em 2008 para 43 em 2021.

As sociedades de construção têm um foco particular em poupanças e empréstimos hipotecários. O empréstimo hipotecário é o ato de emprestar um instrumento de dívida  que um determinado imóvel garante na forma de garantia. O mutuário é obrigado a pagar essa garantia com um conjunto predeterminado de pagamentos. As hipotecas podem ajudar indivíduos e empresas, que compram para uma sociedade de construção, a fazer grandes compras de imóveis sem pagar todo o valor adiantado. Durante um período de vários anos, o mutuário pagará o empréstimo pelo imóvel, acrescido de juros, até que seja possuído de forma gratuita e desembaraçada.

As hipotecas também são conhecidas como “ônus contra propriedade” ou “direitos sobre propriedade”. Se o mutuário deixar de pagar a hipoteca, a sociedade de construção pode executá-la.

Sociedades de construção vs. cooperativas de crédito

Os membros (ou uma “mútua”) são donos inteiramente das 43 sociedades de construção e seis cooperativas de crédito no Reino Unido, que é semelhante à estrutura das cooperativas de crédito conhecida nos Estados Unidos. Mais especificamente, as cooperativas de crédito podem variar em tamanho, desde pequenas operações apenas para voluntários até entidades com milhares de participantes. Grandes corporações, organizações e outras entidades podem formar associações de crédito para seus funcionários e membros.

A maioria das cooperativas de crédito segue o modelo de negócios básico de membros reunindo seu dinheiro por meio da compra de ações na cooperativa. Em troca, eles recebem a capacidade de solicitar empréstimos, abrir contas de depósito à vista e obter outros produtos e serviços financeiros entre si. Qualquer renda gerada geralmente vai para o financiamento de projetos e serviços que irão beneficiar a comunidade e os interesses de seus membros.

Em alguns casos, as cooperativas de crédito podem estar em desvantagem para instituições bancárias maiores se tiverem menos locais físicos para atender clientes que gostam de fazer transações pessoalmente. A maioria das cooperativas de crédito oferece serviços bancários online e pagamento de contas automáticas, mas raramente no nível do TD Bank (um dos seis maiores bancos do Canadá), por exemplo.

Exemplos de sociedades de construção

A Nationwide foi a maior sociedade de construção no Reino Unido em 2021 com base no número de ativos possuídos, seguida pelas instituições financeiras de Coventry e Yorkshire. Skipton e Leeds completaram as cinco principais sociedades de construção. Esses grupos competem entre si nos mesmos parâmetros que outras instituições financeiras, como taxas de juros e número de saques.