Construa sua pontuação de crédito

Conseguir seu primeiro cartão de crédito pode ser um desafio. Poucos bancos oferecem um cartão de crédito normal a alguém sem histórico de crédito – e como construir um histórico de crédito e estabelecer uma pontuação de crédito sólida, a menos que você tenha um cartão de crédito? Não ter um histórico de crédito também cria outros problemas. Pode tornar difícil, senão impossível, obter um empréstimo ou hipoteca para um carro. E você pode precisar de um cartão de crédito simplesmente para alugar um carro ou reservar um quarto de hotel. Então, como você pode começar a construir crédito? Aqui estão quatro maneiras.

1. Obtenha um cartão de crédito de estudante

Muitos bancos possuem cartões de crédito projetados especificamente para estudantes universitários. Se você estiver na faculdade, acesse a Internet ou verifique com os bancos próximos se eles têm programas especiais de cartão de crédito para estudantes. Esses cartões costumam ter taxas de juros e taxas mais baixas do que outros cartões projetados para portadores de cartão pela primeira vez, e alguns deles até oferecem recompensas. Fazer pagamentos pontuais no cartão de crédito do estudante todos os meses o ajudará a estabelecer um bom histórico de crédito e uma pontuação de crédito sólida.

A Investopedia avalia periodicamente os melhores cartões de crédito estudantil.

2. Encontre um Fiador

Encontrar alguém com excelente crédito que esteja disposto a fiador de um pedido de cartão de crédito é outra maneira de obter um cartão de crédito, se de outra forma você não conseguir. Fazer isso também traz alguns outros benefícios. Por um lado, você obterá uma taxa de juros melhor do que conseguiria por conta própria. Por outro lado, você terá uma vantagem inicial em uma boa pontuação de crédito, porque sua pontuação será ajudada pelo forte histórico de crédito de seu fiador. (Portanto, certifique-se de escolher um fiador com bom crédito ou você pode começar com um histórico de crédito ruim.)

Freqüentemente, os pais ou irmãos são os melhores candidatos a fiadores. No entanto, tanto o novo titular do cartão quanto o fiador devem estar cientes dos riscos. Se algum de vocês atrasar os pagamentos, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. E se um de vocês não puder pagar sua parte na conta, o outro pode ficar com ela.

3. Inscreva-se para um cartão de crédito garantido

Outra opção para quem está apenas começando (ou recomeçando se já teve problemas de crédito no passado) é um cartão de crédito garantido. A forma como funciona é que você deposita uma quantia em dinheiro com o credor, e isso se torna o quanto você pode cobrar no cartão. Por exemplo, se você quiser um limite de crédito de $ 300, precisará depositar $ 300. 

Ninguém pode dizer que o cartão está seguro; eles têm a mesma aparência e você os usa da mesma forma que faria com qualquer outro cartão de crédito. A principal diferença é que o banco não corre riscos ao emitir esse tipo de cartão. Você garantiu a dívida com o valor em depósito.

Muitos cartões garantidos hoje têm taxas anuais baixas ou nenhuma. No entanto, as taxas de juros podem ser altas, por isso é melhor pagar o saldo integral a cada mês. Isso também restaura o limite de crédito para o valor total. Você também vai querer ter certeza de que qualquer cartão que você escolher relatará seus pagamentos às três principais agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion – para ajudar a construir seu histórico de crédito.

A maioria dos credores permite que você passe para um cartão de crédito comum e sem garantia em 12 a 18 meses. Se você for diligente em pagar suas contas em dia e tiver uma renda estável, poderá solicitar um cartão de crédito sem garantia dentro de seis a oito meses.

A Investopedia publica listas regularmente atualizadas dos melhores cartões de crédito garantidos.