Orçamento inflado? Como aparar a gordura

No boxe, cada boxeador tem um peso de luta ideal – o peso que oferece o melhor equilíbrio entre velocidade e força. Se um boxeador for muito pesado, ele perde sua velocidade. Se ele for muito leve, ele perde energia. Encontrar esse peso ideal e mantê-lo é o principal desafio para a maioria dos boxeadores e seus treinadores. Acontece que os investidores precisam encontrar esse mesmo tipo de equilíbrio em suas finanças – especialmente quando se trata de fazer um orçamento.

Por exemplo, se você descobrir que não está atingindo suas metas financeiras tão rapidamente quanto planejou, pode ser necessário reduzir suas despesas. Por outro lado, se você definir um orçamento muito difícil, provavelmente perderá a motivação para segui-lo. Continue lendo para saber como medir o peso ideal de combate do seu orçamento.

Calorias Boas e Ruins

Os boxeadores precisam de calorias para seus corpos queimarem. Mesmo quando estão fazendo dieta para fazer seus grupos de peso selecionados, raramente ficam abaixo de 1.200 calorias por dia e, durante o acampamento de treinamento, podem consumir até 6.000 calorias. Os boxeadores também prestam atenção ao que comem – todas as suas calorias são cuidadosamente selecionadas e eles escolhem alimentos de qualidade, como massas e filés, ao invés de hambúrgueres e cheesecake.

Da mesma forma, quando você está calculando seu orçamento, as despesas são necessárias, mas, assim como o boxeador e sua cota de calorias, você deve estar atento à qualidade das despesas em que você incorre – isso pode fazer uma grande diferença em termos de quanto renda disponível e economias que você acaba obtendo.

O problema com as despesas necessárias é que as pessoas sentem que podem fazer tudo na hora de comprar algo de que realmente precisam. Você precisa de uma casa. A casa precisa de móveis. O carro precisa de cera. Mas essas despesas “necessárias” rapidamente se tornam desnecessariamente caras. Você precisa de um lugar para morar, é verdade, mas se você tem uma hipoteca que está consumindo 50% de sua renda mensal, isso definitivamente é cheesecake – e muito disso.

O mesmo é válido para carros novos. Você pode precisar de algo para transportá-lo de um lado para o outro, mas comprar um carro novo com todas as opções é uma maneira segura de reduzir sua renda disponível e capacidade de economizar. Quando você está pensando em comprar uma casa ou um carro, deve reservar espaço em seu orçamento para emergências. Se você comprar a maior casa que puder pagar, alugue um carro novo e restrinja seu orçamento a ponto de suas despesas mensais ficarem com um saldo zero a cada mês, pode levar apenas algo pequeno como um aquecedor de água com defeito para quebrar o Banco. E então os cartões de crédito são lançados e a ladeira fica escorregadia.

Calorias vazias

Despesas necessárias e desnecessárias às vezes são difíceis de separar. Como vimos acima, dentro de cada despesa necessária, existe uma gama de custos razoáveis ​​que você pode estar superando. Existem, no entanto, muitas despesas comuns que são mais luxos do que necessidades.

Quer saibamos ou não, estamos vivendo em uma era de ouro de luxos. Os dias de arrancar batatas da terra para sobreviver ao inverno acabaram para a maioria dos norte-americanos, especialmente para aqueles que podem pagar a conexão com a Internet e o computador necessários para ler este artigo. Isso não é, por si só, uma coisa ruim, mas custa para você. Uma área em que os luxos muitas vezes surgem furtivamente e prejudicam seu orçamento mensal é por meio dos serviços que você recebe.

Se outra pessoa está cortando seu gramado e limpando sua casa, você pode estar vivendo muito além de seu orçamento ideal. Embora seja bom ter outra pessoa cortando a grama e lavando a louça de vez em quando, usar esses serviços regularmente é uma maneira certa de reduzir sua renda disponível, economias e, em última análise, o dinheiro que você tem para investir. O dinheiro que você traz para casa para pagar esses luxos já foi ganho e tributado. Quando você o gasta em luxos frívolos, você prolonga a quantidade de tempo que tem para continuar trabalhando para financiar sua aposentadoria – ter seu tapete aspirado vale o tempo que você gasta trabalhando horas extras no seu 65º aniversário? Gastar seu dinheiro em itens desnecessários sem os quais você poderia viver é uma maneira infalível de colocar seu plano de poupança em suspenso.

A melhor defesa é um bom ataque

É da natureza humana desejar certos luxos. O objetivo é não deixar que esses luxos saiam do controle. Isso não significa apenas buracos de dinheiro de alta manutenção, como segundas residências, motocicletas antigas e barcos raramente usados, mas também inclui itens menores, como pacotes de cabos avançados ou conexões de internet caras.

Por exemplo, suponha que você queira que a Internet envie e-mails e fique por dentro dos preços das ações. Você pode obter diferentes tipos de conexões de Internet com velocidades e custos variáveis ​​com base na quantidade de largura de banda que você paga por mês. Para as pessoas que desejam e-mail e alguma navegação, a conexão mais barata geralmente oferece largura de banda mais do que suficiente. Essas mesmas pessoas acabam experimentando uma das conexões mais rápidas e depois se cadastrando, talvez até passando mais tempo na internet do que planejaram ou gostariam para justificar a compra. Os pacotes de cabos funcionam da mesma maneira: as pessoas entram em busca do canal de golfe e saem com o plano de platina. O mesmo é verdadeiro para a maioria das compras de telefones celulares, câmeras, computadores e outras compras eletrônicas.

Se você quiser sair por cima, seja proativo quando for absolutamente necessário comprar um luxo. Limite o que você vai comprar antes mesmo de entrar na loja. Identifique o que você precisa e, em seguida, decida quanto pode gastar e ainda manter seu orçamento. Se possível, configure seu orçamento de forma que economizar para um luxo seja parte dele – em vez de cobrar luxos de um cartão de crédito e ter que ajustar seu orçamento para pagar a dívida mais tarde. Você pode descobrir que economizar para um luxo com antecedência motiva a fazer um orçamento com mais eficiência e evita que você gaste demais. (Para saber como saldar dívidas antigas, consulte os dez erros financeiros mais comuns.)

Sangue e suor no ginásio salvam você no ringue

É o trabalho na estrada, o treinamento e o esforço que um boxeador passa nos meses que antecedem uma luta que decide o quão bem-sucedido ele terá no ringue. Da mesma forma, quanto mais você trabalhar em seu orçamento, mais fácil se tornará o gerenciamento de suas finanças. Existem sacrifícios. Alguns deles tão pequenos quanto conseguir uma conexão alguns bytes mais lenta ou fazer seu próprio café da manhã em vez de obtê-lo em uma loja no caminho para o trabalho. Alguns são grandes, como perder a cabana na montanha ou um carro novo em favor de um usado. Às vezes até dói.

No boxe, você tem a opção de suar e se sacrificar na academia ou ser nocauteado na frente de todos quando é importante. Com suas finanças, ninguém está monitorando seu treinamento além de você, e, se você for nocauteado por ser muito negligente com suas despesas, não há um árbitro para intervir ou uma campainha para tocar que lhe dará tempo para voltar de pé. É melhor fazer o trabalho árduo de orçamentar e reduzir as despesas em seus próprios termos, em vez de quando um credor está torcendo o seu braço.

Para saber mais sobre como planejar seu dinheiro para atingir suas metas futuras, consulte Aproveite a vida agora e ainda economize para mais tarde e Dez dicas para obter segurança financeira.