Conta bloqueada

O que é uma conta bloqueada?

Uma conta bloqueada geralmente se refere a uma conta financeira que possui algumas limitações ou restrições impostas, temporária ou permanentemente, que podem ocorrer por vários motivos e justificativas.

Compreendendo contas bloqueadas

De forma muito ampla, uma conta bloqueada se refere a uma conta que não permite saques ilimitados ou indiscriminados ou outro acesso, mas, em vez disso, tem certas restrições ou limitações sobre quando, quanto e por quem o capital pode ser retirado. As contas podem ser bloqueadas dessa forma por várias razões, que podem ser impostas por regras próprias de um banco ou por decisões legais externas – como no caso de divisão de bens matrimoniais durante um divórcio ou em caso de falência pessoal.

Por exemplo, um banco pode limitar saques em dinheiro por apólice a US $ 2.000 por semana para seus clientes básicos, ou um juiz pode determinar que nenhuma parte de um divórcio gaste mais de US $ 500 de contas bancárias por semana para despesas pessoais.

Se uma conta for completamente bloqueada, é considerada “congelada”. O congelamento de contas é normalmente o resultado de uma ordem judicial e, em alguns casos, pode ser feito pelo próprio banco. Isso geralmente ocorre quando o titular da conta tem dívidas não pagas a  credores  ou ao governo, ou quando há atividade suspeita detectada por meio da conta.

Controles de câmbio estrangeiro

Uma conta bloqueada pode ser uma conta sujeita a controles de câmbio estrangeiro em um país que restringe o valor de sua moeda, que pode ser transferido para outros países ou convertido em outras moedas. 

Na Alemanha, contas bloqueadas funcionam mais ou menos assim, para estudantes estrangeiros que não são de estados membros da UE. Como estudante estrangeiro, você deve comprovar que possui recursos financeiros para custear seus estudos e para se manter durante os estudos. E, para provar os meios adequados, muitas vezes requer uma conta bloqueada. Esta conta não pode ser acessada gratuitamente pelo titular da conta. Os alunos têm que pagar um mínimo de 720 euros por cada mês que planejam estar na Alemanha, e não podem sacar fundos até chegarem ao país, nem podem sacar mais de 720 euros por mês, a menos que tenham pago mais do que o mínimo resultar. 

Controles de conta de depósito

Uma conta bloqueada às vezes pode se referir a um Acordo de Controle de Conta de Depósito (DACA), que é um acordo entre um mutuário (ou devedor), o credor garantido e um banco que mantém uma conta de depósito. O controle sob o DACA é estabelecido quando o banco se compromete a cumprir as diretrizes do credor garantido, sem a necessidade de consentimento expresso do tomador.

Ativos congelados

Também pode se referir a contas que são congeladas, seja pelo governo dos EUA por motivos políticos ou por outros motivos (como a morte do titular da conta). Uma conta bloqueada é normalmente mais séria do que uma conta congelada, e a implicação de o termo é que é de longo prazo por natureza. Depois que uma conta nos Estados Unidos é bloqueada por ordem do governo (como durante um período de guerra ou angústia), nenhum fundo da conta pode ser acessado sem uma liberação específica do Tesouro dos Estados Unidos.