Cobertor Lien

O que é um cobertor Lien?

A garantia cobertor é um privilégio que lhe dá o direito de apreender, em caso de não pagamento, todos os tipos de ativos que servem como garantia de propriedade de um devedor. Uma garantia geral, teoricamente, dá ao credor um interesse legal em todos os ativos do devedor que servem como garantia.

As garantias gerais fornecem proteção máxima para os credores, mas proteção mínima para os tomadores. Os mutuários podem perder todos os seus ativos prometidos se não cumprirem dívidas sujeitas a uma garantia geral.

Compreendendo um cobertor lien

Pedir dinheiro emprestado e, portanto, endividar-se pode ser uma boa estratégia para uma empresa ou indivíduo, se administrado corretamente e se for o tipo certo de dívida. O financiamento pode permitir que uma empresa cresça e se expanda onde, de outra forma, seria difícil fazê-lo. Também pode melhorar o fluxo de caixa de uma empresa, proporcionando a capacidade de pagar dívidas com juros elevados.

Ao conceder um empréstimo, um banco ou instituição de crédito pode exigir garantias. A garantia reduz o risco para o credor no caso de o devedor não poder mais honrar suas obrigações de dívida. Nesse caso, o credor pode apreender legalmente o bem dado como garantia, vendê-lo e usar o produto para saldar a dívida.

As garantias geralmente são exigidas para tomadores de empréstimos de risco com baixa qualidade de crédito, mas também podem ser usadas para empréstimos relacionados a projetos de risco. Freqüentemente, colocar uma garantia reduz os juros cobrados sobre um empréstimo e, portanto, pode ser do interesse de um mutuário dar a garantia.

Quando um tomador de empréstimo é particularmente arriscado, um credor pode exigir uma garantia geral, em que mais de um ativo é dado como garantia, aumentando o conforto para o credor e a capacidade de pagar a dívida em caso de não pagamento.

Regulamentação de garantias gerais

O Código Comercial Uniforme (UCC) regula o conceito de gravames para empresas. Em particular, o Artigo 9 do UCC fornece definições e linguagem-chave com relação à aplicação e tratamento de gravames.

Embora o Artigo 9 do UCC faça um trabalho descritivo sobre a definição do que constitui uma garantia sob ônus, ainda há muitas disputas sobre direitos de propriedade quando se trata de dívida e o ativo relacionado como garantia.

Tanto o credor quanto o devedor não têm interesse em gastar tempo e dinheiro em tribunal discutindo o que é e o que não é garantia em qualquer inadimplência. Esta é a razão pela qual os advogados recomendam que os contratos de garantia contenham o maior número possível de detalhes específicos sobre os ativos a serem garantidos.

O Artigo 9 do UCC serve como um guia para a redação da linguagem de garantia, mas para evitar confusão entre as partes e fornecer detalhes claros, os credores também apresentam uma declaração UCC-1. A declaração UCC-1 declara publicamente o direito do credor de confiscar os ativos do tomador se o tomador entrar em default. Um UCC-1 é necessário para todos os empréstimos comerciais.

A declaração UCC-1 listará especificamente quais ativos podem ser apreendidos e em que ordem. Ele também pode priorizar quais credores têm permissão para confiscar ativos primeiro, caso haja vários credores no empréstimo. A declaração UCC-1 deve ser apresentada às agências locais no estado onde a empresa do mutuário está localizada.

Embora nem sempre seja claro como as garantias gerais são definidas no setor privado, não há dúvida de que a Receita Federal (IRS) se reserva o direito de aplicar uma garantia de “todos os ativos” quando os indivíduos não pagam seus impostos. Uma garantia tributária federal aplica-se a todos os ativos de uma pessoa física, como bens, títulos e veículos, bem como a ativos futuros obtidos durante a vigência da garantia.