Melhor estratégia para metas de poupança de curto prazo

Como todos sabem o quanto é fundamental economizar para a  aposentadoria, a maioria dos investidores está focada em contribuir para  IRAs,   401 (k) se outros investimentos “ pecúlios ”. Mas e quanto às metas de economia de curto prazo? Talvez você queira criar um fundo de viagens ou economizar dinheiro suficiente para comprar um barco ou uma casa de férias nos próximos anos. Ou talvez você esteja apenas preocupado em construir uma carteira de poupança líquida como um fundo de emergência.

Se você tem planos de fazer uma grande compra dentro de três a cinco anos ou está procurando construir um fundo para fins emergenciais ou de luxo, você vai querer propor uma estratégia de economia de curto prazo para atingir essa meta. Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente ao elaborar seu plano.

Primeiro, considere o risco

As carteiras de poupança líquida procuram identificar os investimentos de menor risco e maior retorno do mercado. Portanto, quando se trata de economias de curto prazo, você tem que abordar as coisas de uma forma um pouco diferente do que faria para aposentadoria de longo prazo e metas de investimento.

Por exemplo, digamos que você planeje se aposentar em 10 a 15 anos. Nesse caso, seu  consultor financeiro  provavelmente recomendará uma carteira diversificada de aposentadoria   composta por pelo menos 60% de ações. Com uma janela de tempo tão grande, se o  mercado de ações  sofrer um golpe, há muito tempo para que seu portfólio se recupere.

Por outro lado, se você está procurando economizar para algo em um futuro não tão distante, deve evitar investimentos de alto risco, como ações. Por quê? Porque uma queda no mercado de ações pode acabar com suas economias, e de três a cinco anos provavelmente não será tempo suficiente para que seu investimento se recupere da crise. Isso significa que você teria que dar um beijo de despedida naquela viagem à Europa ou na sua casa de praia.

Embora os investimentos de baixo risco, geralmente considerados paraísos seguros, geralmente tenham taxas estáveis ​​de retornos previsíveis em uma base mensal, isso pode flutuar um pouco. Como tal, os investidores em busca de liquidez de curto prazo podem querer ter uma maior ponderação nos mercados sem risco, onde as taxas de poupança são mais elevadas, alimentadas pela política de taxas de juros do Federal Reserve.

Contas Poupança

A maioria dos consumidores está familiarizada com contas correntes e de poupança de bancos comuns. No entanto, ir além dessas plataformas iniciais pode ser um grande primeiro passo para investidores de curto prazo recém-inspirados. Fazer uma pequena pesquisa para identificar as melhores contas de poupança em sua área pode resultar em rendimentos de 2% a 5% em produtos de contas de poupança padrão. Muitos bancos locais oferecem negócios de poupança de alto rendimento. Existem também muitas opções online. Essas plataformas tendem a oferecer contas do mercado monetário e certificados de depósito de alto rendimento, também frequentemente associados a economias de alto rendimento.

Os benefícios dos títulos

Para atingir uma meta de economia de curto prazo, convém dar uma olhada nos  títulos. Os títulos geralmente seguem as poupanças de alto rendimento como o próximo passo no investimento de curto prazo de baixo risco, sendo os títulos do Tesouro os mais seguros. Um título é um investimento em dívida no qual você está essencialmente emprestando dinheiro ao governo, a uma agência governamental ou a uma entidade corporativa. Títulos são usados ​​por empresas, estados e cidades para arrecadar dinheiro para uma variedade de projetos e iniciativas. Durante um determinado período de tempo, você receberá uma taxa de juros fixa ou variável sobre um título. No investimento em títulos individuais, você pode mantê- los até o vencimento ou, muitas vezes, vendê-los em bolsas de valores.

Um dos principais benefícios dos títulos é que os rendimentos de juros são geralmente mais elevados do que os de uma conta de poupança. Além disso, você pode escolher os títulos que vencerão e estarão disponíveis em uma data definida em um futuro próximo. Isso oferece uma grande segurança sem o risco associado às ações. Muitos investidores também podem optar por investir em fundos de títulos administrados, que podem ser segmentados em muitas classes de risco e segmentos de vencimento diferentes.

Os títulos, no entanto, vêm com suas próprias ressalvas, especificamente em mercados de alta taxa ou fora de risco, onde os rendimentos estão subindo. Quando os rendimentos das novas emissões aumentam, os preços dos títulos existentes caem, diminuindo o valor de negociação dos títulos no mercado secundário. Em fundos administrados, esse efeito pode ser ampliado à medida que os gestores mantêm uma carteira diversificada de títulos com volatilidade intimamente correlacionada. Assim, os títulos são especialmente importantes para o investidor de curto prazo seguir em mercados sem risco, a fim de otimizar os retornos de curto prazo.

Seleção de Produto

Em todo o mercado, existem vários produtos de investimento dirigidos a investidores de curto prazo ou orientados para a liquidez. Os investimentos em renda fixa geralmente são algumas das melhores opções de produtos porque oferecem uma renda com baixo risco. Investir para obter renda em ações também pode ser uma opção para investidores de curto prazo dispostos a fazer algumas apostas mais altas. Os investimentos de renda de valor de grande capitalização são frequentemente o próximo nível de opções de baixo risco com renda, ajudando a apoiar as metas de liquidez de curto prazo de muitos investidores.

The Bottom Line

Como você está procurando economizar para objetivos de curto prazo, é importante escolher seus investimentos com sabedoria e ficar a par das mudanças do mercado no segmento de investimento de baixo risco. Se você deseja ter acesso ao dinheiro dentro de três a cinco anos, investimentos de alto rendimento e baixo risco são sua melhor aposta, e a maioria dos investimentos em ações será muito arriscada. No entanto, gerenciar uma carteira de curto prazo com alguns investimentos em ações selecionados, especificamente na categoria de renda de valor de grande capitalização, pode ser uma forma de aumentar algum retorno.