3 Fundos de aposentadoria de data-alvo da Vanguard
A Vanguard oferece fundos de aposentadoria com datas definidas para atender às necessidades de investidores de várias idades. Um fundo de data-alvo é um fundo mútuo que ajusta automaticamente o mix de ativos e a alocação ao longo de um período de tempo baseado em sua idade e quando você deseja se aposentar.
Os fundos de aposentadoria com data-alvo da Vanguard normalmente investem em outros fundos de índice Vanguard e fornecem aos investidores uma diversificação instantânea. A empresa oferece fundos mútuos para datas previstas de aposentadoria a cada cinco anos, de 2020 a 2065.
A seguir, daremos uma olhada nos fundos da empresa para pessoas que pretendem se aposentar em 2030, 2040 e 2050. Cada um dos fundos investe a maioria de seus ativos em fundos de índice Vanguard e cada carteira inclui Fundo de Índice Vanguard Total Stock Market Ações de Investidores, Ações de Investidores do Fundo de Índice Vanguard Total International Stock, Ações de Investidores do Fundo de Índice Vanguard Total Bond Market II e Ações de Investidores do Fundo de Índice Vanguard Total International Bond.23
As informações neste artigo eram atuais em 1º de maio de 2020.
Principais vantagens
- A Vanguard é conhecida por sua variedade de fundos mútuos de índice de baixo custo e ETFs.
- A Vanguard também oferece um conjunto de fundos de aposentadoria com datas-alvo igualmente competitivos.
- Os fundos na data-alvo devem ser investimentos diversificados e de baixa manutenção que começam mais arriscados e mudam automaticamente para alocações mais conservadoras à medida que a aposentadoria se aproxima.
Fundo de aposentadoria Vanguard Target 2030
O Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) foi criado para investidores que desejam se aposentar entre 2028 e 2032, e seu investimento inicial mínimo é de $ 1.000.
O fundo foi emitido em 7 de junho de 2006 e tem alcançado um retorno médio anual de 6,11% desde o seu início. Seu índice de despesas é de 0,14%, o que é 69% menor que o índice de despesas médio de fundos semelhantes, de acordo com a Vanguard. No final do primeiro trimestre de 2020, os ativos líquidos do fundo eram de $ 35,3 bilhões, dos quais cerca de 70% eram mantidos em ações e 30% em títulos. O fundo teve uma taxa de rotatividade anual de 8% no ano fiscal de 2019.
O Vanguard Target Retirement 2030 Fund é considerado um fundo moderado a agressivo. No entanto, a alocação de ativos no fundo mudará à medida que a data-alvo se aproxima, e se tornará mais conservadora com o tempo. Isso torna o fundo mais adequado para pessoas que desejam investir nele por 10 anos ou mais.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
O Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) é mais adequado para investidores que planejam se aposentar entre 2038 e 2042, e seu investimento inicial mínimo é de $ 1.000.
O fundo foi emitido em 7 de junho de 2006 e tem gerado um retorno médio anual de 6,32% desde o seu início. De acordo com a Vanguard, o fundo também tem uma taxa de despesa anual de apenas 0,14%. O fundo tem US $ 26 bilhões em ativos líquidos, dos quais cerca de 83% em ações e 17% em títulos.
O Vanguard Target Retirement 2040 Fund também é considerado um fundo moderado a agressivo. No entanto, como com o fundo 2030, o Vanguard Target Retirement 2040 Fund se tornará mais conservador com o tempo, conforme a alocação de ativos no fundo muda. Da mesma forma, este fundo também é melhor para pessoas que desejam investir por 10 anos ou mais.
Vanguard Target Retirement 2050 Fund
O Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) é para investidores que irão se aposentar entre 2048 e 2052, e seu investimento inicial mínimo é de $ 1.000.
O fundo teve um retorno médio anual de 6,33% desde seu início em 6 de junho de 2006. Seu índice de despesas é de 0,15%, o que é 67% menor do que o de fundos com participações semelhantes, de acordo com a Vanguard. Os ativos líquidos do fundo totalizam US $ 17,7 bilhões, sendo cerca de 90% deles mantidos em ações e 10% em títulos.
Uma vez que o Vanguard Target Retirement 2050 Fund investe principalmente em ações ou ações, apresenta um elevado grau de volatilidade e é considerado agressivo. Portanto, é mais adequado para investidores que podem tolerar a volatilidade potencialmente alta do mercado de ações, bem como para investidores de longo prazo. Como os outros fundos de data-alvo da Vanguard, este também se tornará mais conservador com o tempo, conforme a alocação de seus ativos muda.