Como se inscrever para empréstimos estudantis
A menos que seus pais de alguma forma economizem dinheiro suficiente – ou ganhem salários enormes , a maioria dos alunos precisa hoje pedir dinheiro emprestado para pagar a faculdade. Trabalhar na faculdade também é em grande parte uma coisa do passado. Poucos alunos podem ganhar o suficiente para pagar a faculdade enquanto também assistem às aulas. Por essa razão, os empréstimos estudantis (e dívidas com empréstimos estudantis) tornaram-se cada vez mais comuns. Aqui está o que você precisa saber sobre como solicitar empréstimos estudantis.
Principais vantagens
- Para solicitar empréstimos federais para faculdade, os alunos e pais precisam preencher o Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante, ou FAFSA.
- Os empréstimos federais para estudantes vêm em dois tipos básicos: subsidiados e não subsidiados. Os empréstimos subsidiados são mais acessíveis, se você se qualificar.
- Outras fontes de empréstimo incluem empréstimos federais PLUS para pais e empréstimos privados de bancos e outros credores.
- Os juros sobre empréstimos estudantis de agências federais foram temporariamente suspensos durante a crise do coronavírus pelo presidente Trump, em 13 de março de 2020.
Etapa 1: Preencher o FAFSA
O primeiro passo para solicitar empréstimos estudantis é preencher o Formulário Gratuito do Governo para Ajuda Federal ao Estudante (FAFSA). A FAFSA faz uma série de perguntas sobre a renda e os investimentos do aluno e dos pais, além de outras questões relevantes, como se a família terá mais de um filho na faculdade ao mesmo tempo. Com base nas informações que você fornecer, o FAFSA calculará sua contribuição esperada da família (EFC). Essa é a quantidade de dinheiro que o governo acredita que você deveria poder pagar pela faculdade no próximo ano letivo com seus próprios recursos financeiros.
Você podepreencher o FAFSA online no escritório do site Federal Student Aid. Para economizar tempo, reúna todas as informações da sua conta antes de se sentar para começar a trabalhar nelas. Você não deve apenas preencher o FAFSA ao solicitar o auxílio pela primeira vez, mas todos os anos depois disso, se deseja continuar a receber o auxílio.
Etapa 2: compare suas ofertas de ajuda financeira
Os escritórios de ajuda financeira nas faculdades para as quais você se inscreve usarão as informações de seu FAFSA para determinar a quantidade de ajuda que será disponibilizada para você. Eles calculam sua necessidade subtraindo seu EFC de seu custo de atendimento (COA). O custo da frequência inclui mensalidades, taxas obrigatórias, hospedagem e alimentação e algumas outras despesas. Ele pode ser encontrado nos sites da maioria das faculdades.
Para preencher a lacuna entre o seu EFC e o COA, as faculdades criarão um pacote de ajuda que pode incluir bolsas federais Pell Grants e trabalho-estudo remunerado, bem como empréstimos. Os subsídios, ao contrário dos empréstimos, não precisam ser reembolsados, exceto em casos raros. Eles são destinados a alunos com o que o governo considera “necessidades financeiras excepcionais”.
As cartas de premiação podem variar de faculdade para faculdade, por isso é importante compará-las lado a lado. Em termos de empréstimos, você deve verificar quanto dinheiro cada escola oferece e se os empréstimos são subsidiados ou não.
Os empréstimos diretos subsidiados, como bolsas, destinam-se a alunos com necessidades financeiras excepcionais. A vantagem dos empréstimos subsidiados para estudantes é que o Departamento de Educação dos Estados Unidos cobrirá os juros enquanto você ainda for estudante em regime de meio período e durante os primeiros seis meses após a graduação.
Os empréstimos diretos não subsidiados estão disponíveis para as famílias independentemente da necessidade, e os juros começarão a ser acumulados imediatamente.
Em ambos os casos, observe que os juros sobre empréstimos estudantis de agências federais foram temporariamente suspensos durante a crise do coronavírus pelo presidente Trump, em 13 de março de 2020.
Se você se qualificar, uma faculdade pode lhe oferecer empréstimos subsidiados e não subsidiados.
Os empréstimos federais têm uma série de vantagens sobre os empréstimos estudantis de bancos e outros credores privados. Eles têm taxas de juros fixas relativamente baixas (empréstimos privados geralmente têm taxas variáveis) e oferecem uma variedade de planos de reembolso flexíveis.
O nome confuso da Contribuição Esperada da Família (EFC) será renomeado para Índice de Auxílio ao Estudante (SAI) em julho de 2023 para esclarecer seu significado. Não indica quanto o aluno deve pagar ao colégio.É usado pela escola para calcular o quanto o auxílio estudantil o candidato está qualificado a receber.
No entanto, o valor que você pode pedir é limitado. Por exemplo, a maioria dos alunos de graduação do primeiro ano só pode emprestar até $ 5.500, dos quais não mais de $ 3.500 podem ser em empréstimos subsidiados. Também há limites de quanto você pode emprestar no total ao longo de sua carreira na faculdade.
Se você precisar pedir mais do que isso, uma opção é um empréstimo federal direto PLUS. Os empréstimos PLUS destinam-se a pais de alunos de graduação (bem como a alunos profissionais e pós-graduados). Os empréstimos PLUS têm limites mais altos – até o custo total da frequência menos qualquer outro auxílio que o aluno esteja recebendo – e estão disponíveis independentemente da necessidade. No entanto, o mutuário-pai geralmente deve passar por uma verificação de crédito para provar sua capacidade de crédito.
Os empréstimos estudantis privados não têm as opções de reembolso flexíveis disponíveis nos empréstimos federais.
Etapa 3: considere empréstimos particulares para estudantes
Outra opção, se você precisar pedir mais dinheiro do que os empréstimos federais para estudantes, é solicitar um empréstimo privado de um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira.
Os empréstimos privados estão disponíveis independentemente da necessidade e você os aplica usando os formulários da própria instituição financeira em vez do FAFSA. Para obter um empréstimo privado, você precisará ter uma boa classificação de crédito ou pedir a alguém que a tenha, como um dos pais ou outro parente, para fiar o empréstimo.
Geralmente, os empréstimos privados têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos federais, e suas taxas são variáveis em vez de fixas, o que adiciona alguma incerteza à questão de quanto você eventualmente deverá. Os empréstimos privados também não têm os planos de reembolso flexíveis disponíveis com os empréstimos federais e não são elegíveis para a consolidação de empréstimos no programa Federal Direct Consolidation Loan. No entanto, você pode refinanciar seus empréstimos privados depois de se formar, possivelmente a uma taxa de juros mais baixa.
Cada faculdade irá notificá-lo de quanta ajuda está oferecendo ao mesmo tempo que você recebe sua aceitação oficial. Isso geralmente é chamado de carta de premiação. Além do auxílio federal, as faculdades podem disponibilizar dinheiro de seus próprios fundos, como bolsas de mérito ou de atletismo.
Etapa 4: escolha sua escola
Quanto você terá que pedir emprestado para frequentar uma faculdade em comparação com outra pode não ser o fator mais importante na escolha de uma faculdade. Mas definitivamente deveria estar no topo da lista. Concluir a faculdade com dívidas incontroláveis - ou, pior ainda, assumir dívidas e não se formar – não é apenas um fardo que pode mantê-lo acordado à noite; pode limitar – ou mesmo inviabilizar – suas escolhas de carreira e vida nos próximos anos. Considere também as carreiras futuras que você está considerando quando decidir pagar mais pela faculdade. Uma carreira com um salário inicial alto o colocará em melhor posição para pagar seus empréstimos e justificar o endividamento maior.