Guia para seguro automóvel
Acidentes acontecem e, quando acontecem, o seguro é o que mantém nossas finanças sãs e salvas. Quer a colisão de um automóvel seja sua culpa ou de outra pessoa, sua cobertura de seguro automóvel deve ajudá-lo. O quanto isso ajuda, no entanto, é com você, e isso é determinado pela combinação de opções que compõem sua apólice de seguro.
Principais dicas
- O seguro de carro foi projetado para protegê-lo financeiramente se você se envolver em um acidente ou se seu veículo for danificado.
- Seguro de responsabilidade, cobertura de colisão, seguro abrangente e proteção contra danos pessoais são alguns dos tipos de seguro de veículos de que você pode precisar.
- Quase todos os estados exigem algum tipo de cobertura de responsabilidade para os motoristas.
- Fazer compras é importante para encontrar o melhor negócio em taxas de seguro de carro.
Qual seguro de carro você precisa?
Para se proteger sem pagar a mais, explore os fatores que você deve considerar ao reunir a cobertura certa para seu veículo, bem como selecionar uma boa seguradora que cuidará de suas reivindicações se ocorrer um acidente. Pode ser confuso, mas lembre-se de que fazer isso passo a passo torna a experiência muito mais fácil.
Para descobrir o que funciona melhor para suas necessidades de seguro de carro – e seu orçamento – aqui estão algumas das coisas mais importantes a serem consideradas.
Cobertura de responsabilidade
Deve-se dar grande importância à cobertura de danos pessoais ou responsabilidade ao montar um pacote de seguro. Todos os estados, exceto New Hampshire, exigem valores mínimos de seguro de responsabilidade.
A cobertura de responsabilidade abrange tanto a responsabilidade por danos corporais quanto a responsabilidade por danos materiais. Um cobre os custos associados a lesões após um acidente; a outra cobre custos associados a danos a propriedades pessoais ou comerciais. Ambos podem protegê-lo financeiramente de ações judiciais pessoais decorrentes de acidentes.
Importante
A falha em obter a cobertura de responsabilidade necessária pode resultar na suspensão de sua licença e / ou multas e pena de prisão.
Motoristas sem seguro
De acordo com um estudo do Conselho de Pesquisa de Seguros (IRC), se alguém se ferir em um acidente de carro, as chances são de cerca de uma em oito de que o motorista culpado não tenha seguro. Não confie em outros motoristas e não aceite por certo que eles terão uma cobertura tão boa quanto você. Embora possa ser difícil digerir que você deve pagar um prêmio e a franquia pelo erro de outra pessoa, é melhor do que abrir mão dessa cobertura e correr o risco de perder seu veículo.
Acidentes e danos a veículos
Você nunca deve negligenciar o pior cenário ao selecionar o seguro. E se seu carro estiver destruído e precisar ser substituído? Se o acidente não for sua culpa, o seguro do outro motorista (ou sua cobertura de motorista não segurado) pagará pelo veículo. Mas existem outras situações e calamidades naturais que também podem destruir o seu veículo e, nesses casos, só poderá contar com o seu próprio seguro. Caso surja tal situação, é melhor ter cobertura suficiente para reparar totalmente ou substituir o seu veículo.
Isso inclui colisão e cobertura abrangente. A cobertura de colisão pode ajudar a pagar por danos decorrentes de um acidente. Uma cobertura abrangente pode ajudar a pagar por danos relacionados a coisas que não sejam acidentes. Por exemplo, se um galho de árvore cair em sua árvore ou uma tempestade de granizo causar danos, sua cobertura abrangente pode entrar em ação.
Ficando encalhado
Um veículo é uma combinação de peças mecânicas, elétricas e de borracha. As coisas podem dar errado a qualquer momento e nem sempre você pode evitar. No entanto, estar preparado para esses eventos está em seu poder se você adicionar cobertura de reboque e aluguel ao seu seguro. Isso pode funcionar melhor do que ter um clube de reboque separado, o que pode economizar essas taxas anuais.
Dica
Você também pode verificar os benefícios de viagem do seu cartão de crédito, pois muitos cartões oferecem assistência em viagem e reboque.
Custos de seguro automóvel
O seguro do carro é uma despesa necessária, mas é importante considerar exatamente o que você está pagando. Pagar mais pelo seguro de carro não significa necessariamente que você tenha uma apólice melhor. Da mesma forma, pagar menos pelo seguro do carro não garante que você tenha a cobertura de que precisa.
Ao pensar em como comprar um seguro de carro, tenha em mente o seguinte.
Franquia vs. premium
A franquia do seguro é inversamente proporcional ao valor do prêmio. Se a franquia aumenta, o prêmio diminui e vice-versa. Esta relação reflete se você prefere pagar mais ou menos do seu próprio bolso antes de estender a mão para a seguradora. Seja qual for a opção que você escolher, certifique-se de que você pode pagá-la. Para algumas pessoas, é melhor pagar um prêmio mensal mais alto em troca de uma franquia menor para evitar grandes pagamentos após um acidente.
Registros de condução e taxas de seguro
Muitas seguradoras recomendam automaticamente certas coberturas para determinados motoristas. Por exemplo, se você tem um motorista adolescente em casa, é melhor ter uma boa cobertura de responsabilidade pessoal com uma franquia menor, porque os novos motoristas estão propensos a cometer erros. Além disso, as taxas para cobrir condutores adolescentes serão automaticamente mais altas devido à falta de experiência de direção. Tente não permitir que as taxas mais altas o impeçam de obter uma cobertura ampla.
Motoristas experientes com erros anteriores, como violações de movimentação ou acidentes, também podem ter prêmios mais altos. Cursos de direção defensiva ajudam a compensar parte dos custos, mas não todos, portanto dirija com cuidado e conscientemente para evitar pagar prêmios mais altos.
Como Comprar um Seguro Automóvel
Escolher a cobertura certa é o primeiro passo para comprar um seguro automóvel. O próximo passo é selecionar uma boa seguradora. Isso pode garantir que você obtenha a cobertura de que precisa com as taxas que deseja, maximizando as chances de que seus sinistros sejam pagos.
Ao comparar as melhores companhias de seguros de automóveis, aqui estão algumas coisas a serem observadas.
Confiável e razoável. As seguradoras devem ser confiáveis e oferecer cobertura razoável para os preços que cobram. Em alguns estados, não há muita diferença de preço entre as seguradoras por causa das determinações estaduais. Na maioria dos estados, entretanto, as empresas apresentarão preços diferentes para coberturas semelhantes.
Cobre o veículo em todos os momentos. Muitas pequenas seguradoras oferecem taxas baixas em comparação com as grandes por causa de seus custos gerais mais baixos. Mas quando há um acidente e uma reivindicação de seguro é apresentada, essas pequenas empresas podem às vezes ser difíceis ou não cooperar. Eles podem responder com: “Não é coberto pela sua apólice.” Não é isso que você quer ouvir quando realmente precisa deles depois de pagar seus prêmios por meses. Além disso, não procure uma seguradora local que não cubra acidentes fora do estado.
Obter cotações de várias empresas pode fornecer uma base de comparação. A partir daí, você pode decidir qual seguradora é a mais adequada em termos de cobertura, franquias e prêmios.
Dica
Ao comparar opções de seguro de carro, certifique-se de perguntar sobre descontos para motorista seguro ou bons alunos que podem ser úteis para reduzir seus prêmios.
Não exagere
Quando você conversa com qualquer agente de seguros ou provedor de serviços, eles tentam vender mais coberturas para que possam ganhar mais dinheiro. Em geral, você não precisa de uma cobertura alta, a menos que tenha um veículo caro, dirija muito ou não tenha seguro de saúde adequado. Muitas seguradoras conseguem ganhar dinheiro fácil com compradores incultos que não sabem o que desejam. Usando as dicas deste artigo, você não terá que deixar um agente de fala mansa roubar dinheiro do seu bolso.
The Bottom Line
Ter uma cobertura de seguro ampla e confiável é um componente muito importante da propriedade de um automóvel: você não quer ter problemas financeiros quando já está passando pelo trauma de um acidente. Seja um comprador inteligente, faça a pesquisa adequada, compare as cotações e crie um pacote que atenda às suas necessidades de cobertura e ao seu orçamento.