Tornando-se um Agente de Seguros de Vida
Há apenas um pequeno número de setores fora do setor de serviços financeiros que oferecem o potencial para profissionais relativamente inexperientes obterem uma renda significativa em seu primeiro ano de emprego. E, no setor de serviços financeiros, há poucas carreiras que oferecem aos recém-chegados a oportunidade de ganhar tanto quanto umcorretor de seguros de vida ganha imediatamente. Na verdade, um corretor de seguros que trabalha duro pode ganhar mais de US $ 100.000 no primeiro ano de vendas.
Mas, o sucesso como agente de seguros não vem sem um custo. É um campo difícil e muitos participantes se esgotam mais cedo ou mais tarde. Os corretores de seguros ouvem a palavra “não” muito mais do que ouvem a palavra “sim”. E não é incomum que a palavra “não” seja pronunciada com uma boa quantidade de obscenidades e a proverbial porta na cara. Além disso, muitas pessoas não consideram os corretores de seguros: algumas pessoas até os consideram vigaristas glorificados. Mas, para aqueles que suportam a rejeição potencial, o salário e a flexibilidade de ser corretor de seguros de vida podem valer a pena.
Principais vantagens
- A carreira de um agente de seguro de vida é lucrativa, mas envolve apressamento constante, networking e muitos casos de rejeição antes que uma venda seja feita.
- Os agentes de seguros de vida podem receber um pequeno salário para começar, mas, por outro lado, dependem principalmente de comissões para ganhar a vida.
- Encontrar clientes em potencial é difícil e demorado; fazer com que esses clientes façam uma compra depois de rastreá-los é ainda mais difícil.
- Uma sólida experiência em vendas pode fazer com que você seja contratado; uma vez contratado, você deve fazer um curso de 25-50 horas e passar em um exame de licenciamento administrado pelo estado.
- Ao procurar emprego, certifique-se de se inscrever apenas em empresas que receberam avaliações favoráveis de agências de classificação como Moody’s e Standard & Poor’s.
Visão geral do campo de seguros
Embora existam muitos tipos de seguro (variando de seguro automóvel a seguro saúde), a carreira mais lucrativa na área de seguros é para aqueles que vendem seguro de vida. Os agentes que se concentram neste segmento do mercado de seguros ajudam famílias, empresas, empregadores e outras partes a se protegerem contra perdas financeiras quando alguém morre.
Os agentes de seguros que vendem esse tipo de cobertura são agentes “cativos”, o que significa que vendem seguros apenas de uma empresa, ou agentes “não cativos”, o que significa que representam várias seguradoras. De qualquer maneira, o agente de seguros típico vai passar a maior parte do seu tempo envolvido em algum tipo de atividade de marketing para identificar pessoas que possam precisar de cobertura de seguro nova ou adicional, fornecendo-lhes cotações das empresas eles representam e persuadindo-os a assinar o novo contrato de seguro.
Normalmente, um corretor de seguros de vida recebe de 30% a 90% do valor pago por uma apólice (também conhecido como prêmio ) pelo cliente no primeiro ano. Nos anos posteriores, o agente pode receber de 3% a 10% do prêmio de cada ano, também conhecido como “renovações” ou “comissões à direita”.
Vejamos um exemplo de como um corretor de seguros de vida ganha:
Exemplo de Comissão de Vendas de Seguros
Uni, o corretor de seguros, vende a Ryan uma apólice de seguro de vida que cobre Ryan pelo resto de sua vida (assumindo que ele continue a fazer seus pagamentos de prêmio). A seguradora da Uni paga comissão de 90% / 5% sobre as apólices de seguro de vida, o que significa que o agente vendedor recebe 90% do prêmio do primeiro ano e 5% das renovações futuras.
A apólice custa à Ryan $ 100 por mês ou $ 1.200 por ano. Assim, no primeiro ano, a Uni fará uma comissão de $ 1.080 na venda desse seguro de vida ($ 1.200 x 90%). Em todos os anos subsequentes, a Uni ganhará $ 60 em renovações, desde que Ryan continue a pagar os prêmios ($ 1.200 x 5%). Um agente que vende uma ou duas apólices por semana neste nível de comissão pode ganhar de $ 50.000 a $ 100.000 em seu primeiro ano como agente.
Qualificações de agente de seguros de vida
Como mencionado antes, um corretor de seguros de vida não é uma profissão para os fracos de pele ou de coração fraco. Na verdade, mais do que qualquer outro fator, incluindo educação e experiência, os corretores de seguros de vida devem possuir um espírito de luta. Devem ser pessoas que amam a emoção da caça, o ímpeto de uma venda e vêem a rejeição como um trampolim para o sucesso final. Uma carreira em vendas de seguros de vida não é ideal para aqueles que se consideram introvertidos, de fala mansa ou com medo de conflitos.
A grande maioria das seguradoras de vida não tem requisitos de educação formal para se tornar um agente. Embora muitos prefiram graduados, essa regra geral é constantemente esquecida em favor dos candidatos “certos”. Não é necessária experiência anterior no setor de seguros porque a maioria das seguradoras de médio e grande porte tem programas internos para treinar seus vendedores sobre os produtos que irão vender.
Embora possa ser fácil para um empreendedor obstinado ser contratado por uma seguradora de boa reputação, existe um obstáculo inegociável que se interpõe entre um agente de seguros em potencial e suas comissões: o licenciamento estadual. Os agentes de seguros são atualmente licenciados pelo estado ou estados individuais nos quais venderão seguro. Isso geralmente requer a aprovação em um exame de licenciamento administrado pelo estado, bem como uma aula de licenciamento que normalmente dura de 25 a 50 horas.
100%
Os agentes de seguro de vida com comissão de vendas podem ganhar no primeiro ano se receberem um salário apenas de comissão; essa é a comissão mais alta para qualquer tipo de seguro.
Como ser contratado para vender seguro
Se você acha que uma carreira em vendas de seguro de vida é para você, há algumas etapas a serem seguidas para encontrar seu primeiro emprego. Em primeiro lugar, você precisará elaborar um currículo que destaque seu espírito empreendedor. Você desejará incluir qualquer coisa que mostre sua iniciativa para fazer as coisas acontecerem, seja começar seu próprio negócio ou levar o negócio de outra pessoa para o próximo nível. Os corretores de seguro de vida devem ser dirigidos e ter a capacidade de iniciar suas atividades. Currículos que mostram um histórico desse tipo de comportamento irão ajudá-lo a colocar o pé na porta.
Depois de ter seu currículo bem acabado, você vai querer começar a encontrar vagas e se inscrever. É fundamental que você não se sinta pressionado a assumir o primeiro cargo que surgir, porque trabalhar para a empresa errada pode esgotá-lo e assombrá-lo pelo resto de sua carreira em seguros. O ideal é trabalhar para uma empresa bem conhecida e com boa reputação entre os consumidores, outros agentes e agências de classificação de seguros.
Talvez o melhor lugar para começar a decidir onde se inscrever seja visitando os sites de classificação da seguradora para AM Best, Moody’s ou Standard & Poor’s. A partir daí, você poderá construir uma lista de empresas com classificação “A” ou superior em seu estado. Essas empresas normalmente oferecem os produtos mais seguros a preços razoáveis, com ênfase na compensação e manutenção de agentes de qualidade.
O trabalho de um agente de seguros de vida é cansativo; a maioria dos agentes não dura mais de um ano. No lado positivo, isso significa que há vagas constantes e pode ser relativamente fácil começar como uma nova contratação.
Certifique-se de fazer o acompanhamento
Depois de criar essa lista, comece a olhar para cada empresa. Devido à alta taxa de rotatividade dos agentes de seguros, a maioria das empresas publica com destaque suas listas de empregos por área geográfica, o que as torna facilmente pesquisáveis para você. Quando você encontrar uma empresa em sua área que parece se adequar à sua personalidade, candidate-se ao cargo e certifique-se de seguir as instruções da empresa no site.
Faça o acompanhamento com ligações semanais até ouvir uma resposta de qualquer maneira. Muitos recrutadores de companhias de seguros se recusam a entrevistar um agente em potencial que não faz uma ligação de acompanhamento; isso é considerado um forte indicador da tenacidade de um agente potencial. Durante a entrevista, continue a comunicar sua personalidade empreendedora e do tipo “nunca diga desistir”; a maioria dos gerentes contrata alguém com base nesses fatores em detrimento de todos os outros combinados.
Se você tiver sorte o suficiente para conseguir o emprego, pode esperar que seus primeiros 12 meses sejam gastos distribuindo muitos cartões de visita e fazendo muitos telefonemas. Seu gerente de vendas será o primeiro a lembrá-lo de que seu único “propósito” na vida é encontrar clientes em potencial. Na verdade, eles estarão muito mais interessados em quantos contatos você está fazendo a cada semana do que em quão bem você conhece a linha de produtos deles.
Você pode esperar ter dificuldades financeiras nos primeiros meses, até que suas primeiras comissões de vendas comecem a aparecer. Embora algumas empresas ofereçam um salário para evitar que os novatos morram de fome, isso está se tornando mais raro. Muitos agentes agora têm a sorte de serem compensados por um a dois meses de treinamento antes de serem colocados em regime de “apenas comissão”.
Alguns avisos
Embora o setor de seguros de vida prometa grandes recompensas para aqueles que estão dispostos a trabalhar duro e tolerar uma boa quantidade de rejeição, existem duas armadilhas que você precisa estar ciente. Primeiro, você provavelmente fará o marketing para seus amigos e familiares. Embora possa ser tentador e parecer uma ótima ideia para você começar, também pode queimar muitas pontes com as pessoas de quem você gosta.
Em segundo lugar, você deve visitar o site do seu comissário de seguros do estado e verificar o histórico de reclamações contra empresas para as quais está pensando em trabalhar. O que você normalmente encontrará é que as seguradoras que mantêm uma classificação inferior a “A”, bem como aquelas que vendem seguro usando um esquema de marketing multinível, têm uma incidência muito maior de reclamações do que as empresas maiores e mais estabelecidas.
Aceitar um emprego na seguradora errada pode acabar com você e arruinar seus sonhos de uma carreira promissora. Se uma carreira em vendas de seguro de vida é algo que você realmente deseja, não tenha pressa e aguarde a oportunidade certa na empresa certa. Isso irá maximizar suas chances de sucesso a longo prazo.