Evite estes 8 erros comuns de investimento
Acontece com a maioria de nós em algum momento ou outro: você está em um coquetel e “o fanfarrão” aparece do seu jeito, gabando-se de seu último movimento no mercado de ações. Desta vez, ele assumiu uma posição comprada na Widgets Plus.com, o maior e mais recente comerciante online de aparelhos domésticos. Você descobre que ele não sabe nada sobre a empresa, está completamente apaixonado por ela e investiu 25% de seu portfólio na esperança de dobrar seu dinheiro rapidamente.
Você, por outro lado, começa a se sentir um pouco presunçoso sabendo que ele cometeu pelo menos quatro erros comuns de investimento. Aqui estão os quatro erros que o fanfarrão residente cometeu, além de mais quatro para garantir.
Principais vantagens
- Erros são comuns ao investir, mas alguns podem ser facilmente evitados se você os reconhecer.
- Os piores erros são não estabelecer um plano de longo prazo, permitindo que a emoção e o medo influenciem suas decisões, e não diversificar um portfólio.
- Outros erros incluem se apaixonar por uma ação pelos motivos errados e tentar acertar o tempo do mercado.
1. Não entendendo o investimento
Um dos investidores mais bem-sucedidos do mundo, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos. Se você investir em ações individuais, certifique-se de entender completamente cada empresa que essas ações representam antes de investir.
2. Apaixonar-se por uma empresa
Muitas vezes, quando vemos uma empresa em que investimos ter um bom desempenho, é fácil se apaixonar por ela e esquecer que compramos as ações como um investimento. Lembre-se sempre, você comprou essas ações para ganhar dinheiro. Se algum dos fundamentos que o levaram a comprar para a empresa mudar, considere vender as ações.
3. Falta de paciência
Uma abordagem lenta e constante para o crescimento do portfólio produzirá maiores retornos no longo prazo. Esperar que um portfólio faça algo diferente do que foi projetado para fazer é uma receita para o desastre. Isso significa que você precisa manter suas expectativas realistas em relação ao cronograma de crescimento e retorno do portfólio.
4. Excesso de giro de investimento
Turnover, ou saltar para dentro e para fora de posições, é outro assassino de retorno. A menos que você seja um investidor institucional com o benefício de baixas taxas de comissão, os custos de transação podem comê-lo vivo – sem mencionar as taxas de impostos de curto prazo e o custo de oportunidade de perder os ganhos de longo prazo de outros investimentos sensatos.
5. Tentando cronometrar o mercado
Tentar cronometrar o mercado também mata os retornos.É extremamente difícil sincronizar o mercado com sucesso. Mesmo os investidores institucionais muitas vezes não conseguem fazer isso com sucesso. Um estudo bem conhecido, “Determinants Of Portfolio Performance” (Financial Analysts Journal, 1986), conduzido por Gary P. Brinson, L. Randolph Hood e Gilbert L. Beebower cobriu os retornos dos fundos de pensão americanos. Este estudo mostrou que, em média, cerca de 94% da variação dos retornos ao longo do tempo foi explicada pela decisão da política de investimento. Em termos leigos, isso significa que a maior parte do retorno de uma carteira pode ser explicada pelas decisões de alocação de ativos que você toma, não pelo tempo ou mesmo pela seleção de títulos.
6. Esperando para se vingar
Vingar-se é apenas outra maneira de garantir a perda de qualquer lucro que possa ter acumulado. Significa que você está esperando para vender um perdedor até que ele volte à base de custo original. As finanças comportamentais chamam isso de “erro cognitivo”. Ao não perceber uma perda, os investidores estão, na verdade, perdendo de duas maneiras. Em primeiro lugar, evitam vender um perdedor, que pode continuar a escorregar até não ter valor. Em segundo lugar, há o custo de oportunidade do melhor uso desses dólares de investimento.
7. Falha em diversificar
Embora os investidores profissionais possam gerar alfa (ou excesso de retorno sobre um benchmark ) investindo em algumas posições concentradas, os investidores comuns não devem tentar isso. É mais sensato seguir o princípio da diversificação. Ao construir um fundo negociado em bolsa (ETF) ou carteira de fundos mútuos, é importante alocar a exposição a todos os espaços principais. Ao construir uma carteira individual de ações, inclua todos os principais setores. Como regra geral, não aloque mais de 5% a 10% para qualquer investimento.
8. Deixando suas emoções governarem
Talvez o assassino número 1 em retorno de investimento seja a emoção. O axioma de que o medo e a ganância governam o mercado é verdadeiro. Os investidores não devem permitir que o medo ou a ganância controlem suas decisões. Em vez disso, eles devem se concentrar no quadro geral. Os retornos do mercado de ações podem variar muito em um período mais curto, mas, no longo prazo, os retornos históricos das ações de grande capitalização podem ser em média 10%.
Em um horizonte de tempo longo, os retornos de uma carteira não devem se desviar muito dessas médias. Na verdade, os investidores pacientes podem se beneficiar das decisões irracionais de outros investidores.
Como evitar esses erros
Abaixo estão algumas outras maneiras de evitar esses erros comuns e manter um portfólio sob controle.
Desenvolva um plano de ação
Determine proativamente onde você está no ciclo de vida do investimento, quais são seus objetivos e quanto você precisa investir para chegar lá. Se você não se sentir qualificado para fazer isso, procure um planejador financeiro confiável.
Além disso, lembre-se do motivo pelo qual está investindo seu dinheiro, e você ficará inspirado para economizar mais e poderá achar mais fácil determinar a alocação correta para seu portfólio. Reduza suas expectativas com relação aos retornos históricos do mercado. Não espere que seu portfólio o torne rico da noite para o dia. Uma estratégia de investimento consistente e de longo prazo ao longo do tempo é o que criará riqueza.
Coloque seu plano em automático
Conforme sua renda cresce, você pode querer adicionar mais. Monitore seus investimentos. No final de cada ano, analise seus investimentos e seu desempenho. Determine se o seu índice de renda fixa / patrimônio líquido deve permanecer o mesmo ou mudar com base em onde você está na vida.
Aloque Algum Dinheiro “Divertido”
Todos somos tentados pela necessidade de gastar dinheiro às vezes. É a natureza da condição humana. Então, em vez de tentar lutar contra isso, vá em frente. Reserve “dinheiro de investimento divertido”. Você deve limitar esse valor a não mais do que 5% de sua carteira de investimentos, e deve ser dinheiro que você possa perder.
Não use o dinheiro da aposentadoria. Sempre busque investimentos de uma empresa financeira de renome. Como esse processo é semelhante ao jogo, siga as mesmas regras que você seguiria nesse esforço.
- Limite suas perdas ao seu principal (não venda opções de compra de ações que você não possui, por exemplo).
- Esteja preparado para perder 100% do seu investimento.
- Escolha e siga um limite predeterminado para determinar quando você irá embora.
The Bottom Line
Erros fazem parte do processo de investimento. Saber o que são, quando os está a comprometer e como evitá-los irá ajudá-lo a ter sucesso como investidor. Para evitar cometer os erros acima, desenvolva um plano cuidadoso e sistemático e persista nele. Se você precisa fazer algo arriscado, reserve um pouco de dinheiro virtual que você está totalmente preparado para perder. Siga essas diretrizes e você estará no caminho certo para construir um portfólio que proporcionará muitos retornos felizes a longo prazo.