Retenção de cesta

O que é a retenção de cesta?

No setor de seguros, o termo “retenção de cesta básica” refere-se a uma apólice de seguro que cobre vários tipos de risco ao mesmo tempo. Muitas vezes, essas apólices de seguro são mais baratas em comparação com a compra de apólices de seguro individuais para cada um dos riscos segurados pela apólice.

Como funciona a retenção de cesta

A retenção de cesta é um tipo de apólice de seguro que cobre vários tipos de riscos por meio de um único produto de seguro. Em vez de adquirir apólices de seguro separadas para cobrir riscos individuais, o segurado pode simplificar seus planos de seguro comprando uma única apólice de retenção de cesta. Nesse cenário, o segurado pagaria um único conjunto de prêmios de seguro e geralmente se beneficiaria de um perfil de custo geral mais baixo em comparação com o seguro de cada risco individualmente.

Esse tipo de apólice de seguro combinada é particularmente comum entre empresas e indivíduos que se autosseguram – isto é, empresas e indivíduos que colocam de lado seu próprio dinheiro para cobrir perdas em vez de pagar uma seguradora. Às vezes, também é usado por segurados que já obtiveram cobertura separadamente, mas desejam adicionar uma camada adicional de proteção de seguro.

Para esses clientes, pode ser mais econômico comprar uma apólice de retenção de cesta que cubra uma gama de riscos que eles já seguraram separadamente, em vez de pagar por um nível mais alto de cobertura em cada um de seus contratos de seguro existentes.

Outro contexto em que a retenção de cesta de compras é usada é quando um cliente de seguro não consegue encontrar produtos de seguro padrão que protejam adequadamente suas operações de negócios. Se o modelo de negócios em questão for particularmente único ou complexo, pode ser necessário especificar vários riscos em uma política que normalmente não seria combinada pela maioria dos clientes. Nessa situação, uma política de retenção de cesta pode ser a única opção disponível.

Exemplo do mundo real de retenção de cesta

Michaela é proprietária de uma empresa de design e fabricação de roupas. Quando ela abriu seu negócio pela primeira vez, o negócio de Michaela vendia exclusivamente online e não operava nenhuma loja de varejo. Por esse motivo, ela só adquiriu apólices de seguro para se proteger contra responsabilidade geral comercial, bem como contra riscos relacionados ao seu processo de fabricação.

Nos últimos anos, Michaela expandiu seus negócios para incluir uma rede de lojas de varejo. Além disso, ela também decidiu buscar a integração vertical, comprando sua própria frota de veículos de entrega. Por causa dessas novas operações de negócios, a empresa de Michaela estava exposta não apenas aos riscos relacionados à fabricação, mas também a outros riscos relacionados à direção e às vitrines físicas. Ela então decidiu adquirir um seguro adicional.

Ao fazer isso, Michaela descobriu que o custo de adquirir apólices de seguro separadas para cobrir esses novos riscos seria mais caro do que simplesmente fazer uma única apólice de retenção de cesta para cobrir todos eles juntos. Como alternativa, ela também poderia manter seu seguro existente e adquirir uma apólice de retenção de cesta para fornecer uma camada adicional de proteção.