Fator Premium Básico
Qual é o fator premium básico?
O fator de prêmio básico são as despesas de aquisição, despesas de subscrição, lucro e fator de conversão de perda ajustados para o encargo de seguro de uma apólice. O fator de prêmio básico é usado no cálculo de prêmios retroativos. Não leva em consideração impostos ou despesas de ajuste de sinistros, que, em vez disso, são cobertos nos outros componentes do cálculo retroativo do prêmio.
Principais vantagens:
- O fator de prêmio básico é determinado depois que uma seguradora define o prêmio padrão.
- O fator de prêmio básico são as despesas de aquisição, despesas de subscrição, lucro e fator de conversão de perda ajustados para o encargo de seguro de uma apólice.
- O fator de prêmio básico é usado no cálculo de prêmios retroativos e não considera impostos de conta ou despesas de ajuste de sinistros.
Compreendendo o fator premium básico
O fator de prêmio básico é determinado depois que uma seguradora define o prêmio padrão. O prêmio retroativo de uma apólice é calculado como (prêmio básico mais perdas convertidas) multiplicado pelo multiplicador de imposto. O prêmio básico é calculado multiplicando o fator do prêmio básico pelo prêmio padrão.
A perda convertida é calculada multiplicando o fator de conversão de perda pelas perdas incorridas. O prêmio básico é menor do que o prêmio padrão por causa do fator de prêmio básico. A função é fornecer à seguradora retrospectiva recursos para cobrir a administração do plano retrospectivo.
Como os prêmios são formulados
O ajuste do encargo de seguro permite o cálculo para manter o prêmio retroativo entre os prêmios mínimo e máximo, mas não leva em consideração a gravidade dos sinistros ou o limite de perda.
A experiência de sinistro de uma seguradora depende da frequência dos sinistros e da gravidade desses sinistros. Sinistros de alta frequência e baixa gravidade proporcionam à seguradora uma experiência de perda menos volátil do que os sinistros de baixa frequência e alta gravidade. Isso ocorre porque uma seguradora é mais capaz de prever por meio de análise atuarial quais serão as perdas de um segurado se os sinistros forem feitos com frequência.
Os segurados que trazem sinistros de alta severidade provavelmente terão prêmios mais altos usando cálculos retrospectivos de prêmio porque têm maior probabilidade de atingir o prêmio máximo.
O papel da análise atuarial
A análise atuarial é um tipo de análise de ativo para passivo usado por empresas financeiras para garantir que tenham os fundos para pagar as obrigações exigidas . Os produtos de seguro e modelos estatísticos para gerenciar a incerteza financeira, fazendo previsões informadas sobre eventos futuros. A análise atuarial é usada por muitas empresas financeiras para gerenciar os riscos de certos produtos.
Considerações Especiais
Os cálculos necessários para a análise atuarial são feitos por estatísticos profissionais altamente qualificados e certificados que se concentram nos riscos correlatos dos produtos de seguro e seus clientes. As seguradoras geralmente usam uma programação de prêmios padrão estimados ao determinar se devem recalcular o fator de prêmio básico. Se o prêmio padrão estiver fora dos intervalos da tabela – normalmente uma porcentagem acima do prêmio padrão estimado – o fator do prêmio básico é recalculado.