Balanço médio
O que é saldo médio?
O saldo médio é o saldo de uma conta de empréstimo ou depósito calculado durante um determinado período, geralmente diário ou mensal. O saldo médio diário ou mensal é calculado usando vários saldos finais durante o período de tempo selecionado.
Um saldo médio simples entre uma data inicial e uma data final é calculado somando o saldo inicial e o saldo final, dividindo então esse montante por dois.
Principais vantagens
- O saldo médio é a quantidade média de dinheiro mantido em uma conta, ou devido em um empréstimo, durante um determinado período de tempo.
- O saldo médio diário é usado pelas empresas de cartão de crédito para calcular as taxas de juros sobre o saldo pendente.
- Os saldos mensais médios são usados pelos bancos em contas de depósito e pelos credores para avaliar a estabilidade com receitas e despesas.
Como o saldo médio é usado
O saldo médio diário é mais comumente usado por empresas de cartão de crédito para calcular os encargos financeiros mensais. Para encontrar o saldo médio diário do cartão de crédito, some o saldo total devido no final de cada dia em um determinado período e, em seguida, divida a soma pelo número de dias corridos nesse período. A taxa de juros do cartão de crédito é então multiplicada pelo seu saldo diário médio.
O saldo médio mensal é comumente usado pelos bancos para determinar se um cliente está ou não atendendo aos mínimos de saldo de conta exigidos (e pode evitar a cobrança de uma taxa por não cumprir o mínimo). Um saldo médio mensal pega o saldo final no final de cada dia e divide-o pelo número de dias corridos em um determinado mês para seu cálculo.
Os credores usam o saldo médio mensal para avaliar a estabilidade da renda do mutuário ao avaliar a elegibilidade do empréstimo. Grandes flutuações no saldo médio mensal das contas bancárias podem sinalizar para um credor que um tomador de empréstimo tem um fluxo de renda inconsistente ou tem hábitos de gastos voláteis. Esses fatores podem levar um credor a considerar um solicitante um tomador de risco.
Para investidores que negociam em contas de margem, o saldo médio pode ser usado para determinar os requisitos de margem ou quaisquer chamadas de margem que a corretora fizer.
Exemplo de saldo médio
Este é um exemplo de como as empresas de cartão de crédito calculam o saldo médio diário. Por lei, as empresas de cartão de crédito devem mostrar como calculam os encargos financeiros. Assim, para cobrar juros “diariamente”, as empresas de cartão de crédito devem mostrar como calculam o saldo médio diário.
Suponha que você tenha um saldo de $ 1.000 no cartão de crédito em 1º de janeiro. Em 10 de janeiro, você fará uma compra de $ 400. Seu pagamento vence em 18 de janeiro e você faz um pagamento de $ 700. Então, em 25 de janeiro, você faz uma compra de $ 1.000, seguida de um pagamento de $ 500 em 28 de janeiro.
Seu saldo médio diário para o mês de janeiro é:
$ 1.000 * 9 dias (1 ° de janeiro a 9 de janeiro) = $ 9.000
$ 1.400 * 8 dias (10 de janeiro a 17 de janeiro) = $ 11.200
$ 700 * 7 dias (18 de janeiro a 24 de janeiro) = $ 4.900
$ 1.700 * 3 dias (25 de janeiro a 27 de janeiro) = $ 5.100
$ 1.200 * 4 dias (28 de janeiro a 31 de janeiro) = $ 4.800
Para calcular o saldo médio diário, pegue a soma de todos esses saldos finais e divida pelo número de dias do seu período. Neste exemplo, existem 31 dias no mês de janeiro. O saldo médio diário do exemplo acima é de $ 1.129,03 ($ 35.000 / 31).