Empréstimo Premium Automático
O que é um empréstimo premium automático?
Um empréstimo automático de prêmio é uma provisão de apólice de seguro que permite à seguradora deduzir o valor de um prêmio pendente do valor da apólice no momento do vencimento do prêmio. As provisões para empréstimos de prêmio automáticos são mais comumente associadas a apólices de seguro de vida com valor monetário e permitem que uma apólice continue em vigor, em vez de expirar devido ao não pagamento do prêmio.
Compreendendo um Empréstimo Premium Automático funciona
Para obter um empréstimo com prêmio automático, você deve ter uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro, em que cada prêmio pago acrescenta ao valor em dinheiro da apólice. Dependendo do idioma da apólice, os segurados de vida podem conseguir contratar um empréstimo contra o valor em dinheiro de sua apólice. Esse valor em dinheiro acumulado é um valor acima do valor de face da apólice e pode ser emprestado pelo segurado a seu critério. Observe que a linguagem do contrato de apólice pode indicar que nenhum empréstimo pode ser feito a menos que o prêmio tenha sido pago integralmente.
Alguns Antecedentes
Uma vez que o valor acumulado é tecnicamente propriedade do segurado, o empréstimo contra o valor em dinheiro não exige um pedido de crédito, garantia de empréstimo ou outros requisitos de boa fé normalmente encontrados em empréstimos. O empréstimo é feito contra o valor em dinheiro da apólice e o saldo do empréstimo é deduzido do valor em dinheiro da apólice se não for reembolsado. O tomador do seguro deve juros sobre o empréstimo, da mesma forma que um empréstimo padrão.
Um empréstimo-prêmio automático contraído contra uma apólice de seguro ainda é um empréstimo e, como tal, tem uma taxa de juros.
As provisões de empréstimo automático de prêmio ajudam tanto a seguradora quanto o segurado – a seguradora pode continuar a coletar automaticamente prêmios periódicos em vez de enviar lembretes ao segurado, e o segurado é capaz de manter a cobertura mesmo quando se esquece ou é incapaz de enviar um verifique para cobrir o prêmio da apólice.
O segurado ainda pode escolher pagar o prêmio na data de vencimento regularmente programada, mas se o prêmio não for pago dentro de um determinado número de dias após o período de carência, como 60 dias, o valor do prêmio em aberto é deduzido do valor em dinheiro da apólice. Isso evita que a política caduque. Se for utilizada a provisão de empréstimo com prêmio automático, a seguradora informará o segurado da transação.
Um empréstimo com prêmio automático é um empréstimo contraído contra a apólice e está sujeito a uma taxa de juros. Se o segurado continuar a usar essa forma de pagamento do prêmio, é possível que o valor em dinheiro da apólice chegue a zero. Neste ponto, a apólice caducará porque não há mais nada contra o qual se possa fazer um empréstimo. Se a apólice for cancelada com um empréstimo pendente, o valor do empréstimo mais os juros são deduzidos do valor em dinheiro da apólice antes de ser fechada.