Risco Atribuído

O que é risco atribuído?

Risco atribuído é quando uma seguradora é obrigada, pela lei de seguros do estado, a fornecer cobertura para riscos que podem não encontrar cobertura no mercado de seguros em geral. A fim de compensar as seguradoras pelas perdas potenciais associadas a tal cobertura obrigatória, as seguradoras costumam reunir fundos e compartilhar o risco atribuído.

Os exemplos comuns incluem obrigar todos os motoristas a obter seguro automóvel ou exigir que as empresas adquiram seguro de acidentes de trabalho.

Compreendendo o risco atribuído

Na maioria dos casos, as seguradoras escolhem para quem subscrevem as apólices de seguro e essa escolha de seguro é baseada no perfil de risco do indivíduo ou empresa que solicita a cobertura. Essas considerações incluem a probabilidade de um sinistro resultar em prejuízo para a seguradora. A seguradora determinará, portanto, o preço do custo da apólice que subscreve de acordo com a gravidade potencial de quaisquer perdas. Se um potencial segurado for considerado muito arriscado, a seguradora não pode subscrever uma nova apólice.

Os reguladores de seguros do estado reconhecem que as seguradoras só querem subscrever apólices que sejam lucrativas, mas também reconhecem que é do interesse do governo que a cobertura seja estendida a grupos que precisam de proteção, mas podem não ser capazes de obtê-la no mercado de seguros geral. Para fazer isso, o regulador exigirá que as seguradoras que oferecem um determinado ramo de seguro, como indenização trabalhista ou seguro automotivo, participem de um plano patrocinado pelo estado que forneça cobertura.

Exemplo: Cobertura de Motorista

Por exemplo, os motoristas são obrigados a ter seguro com eles para operar legalmente um automóvel. Este seguro destina-se a cobrir reclamações feitas contra o motorista. Na maioria dos casos, o cadastro do motorista está em boas condições e as seguradoras provavelmente oferecem cobertura.

Alguns motoristas, no entanto, têm registros de direção ruins e podem não conseguir obter cobertura porque representam um risco muito grande. Os reguladores de seguros exigirão que as seguradoras se agrupem e aceitem o risco atribuído, mesmo que as seguradoras não queiram fornecer uma apólice comercial. Isso permite que o estado proteja os motoristas que podem adquirir apólices comerciais e que podem se envolver em um acidente com um motorista de risco.

“Em alguns casos, você pode se inscrever em um plano de seguro automóvel ou plano de risco atribuído entrando em contato diretamente com o Departamento de Seguros do seu estado”, de acordo com o site DMV.org, um site privado não governamental:

Alguns estados exigem que você se inscreva em várias seguradoras de automóveis antes de se inscrever no plano de seguro automóvel do estado. Se cada provedor tiver negado a cobertura de seguro de carro, você será aceito no plano. Normalmente, sua assinatura no aplicativo é o suficiente para confirmar que você atendeu a esse requisito.