Política de qualquer ocupação

O que é uma política para qualquer ocupação?

Uma apólice para qualquer ocupação é um tipo de seguro de invalidez que categoriza o tipo de trabalho para fins de cobertura. A cobertura para qualquer ocupação é fornecida para quando o segurado é incapaz de trabalhar em um emprego que seja razoavelmente adequado para ele com base em sua educação, experiência e idade. 

Uma terminologia de apólice para qualquer ocupação, conforme usada nas apólices de seguro de invalidez, identifica as condições sob as quais um segurado recebe os benefícios. 

Compreendendo uma política de qualquer ocupação

Os termos para qualquer ocupação na apólice especificam o tipo ou natureza do trabalho que um segurado pode realizar. Se eles forem capazes de continuar trabalhando, mesmo que seja em um trabalho de baixa remuneração, uma política de qualquer ocupação não pagaria benefícios. Em contrapartida, a  apólice de ocupação própria  é aquela que consideraria o tomador do seguro incapacitado caso ele não pudesse realizar o mesmo trabalho que fazia antes do acidente ou lesão.

Por exemplo, sob uma política de qualquer ocupação, um cirurgião que machucou as mãos não receberia benefícios se ainda pudesse trabalhar como médico na área médica, mas não como cirurgião. Na ocupação própria, eles continuariam a receber benefícios até que pudessem voltar a exercer a cirurgia.

No entanto, se sua deficiência impedir o segurado de exercer qualquer ocupação para a qual seja razoavelmente qualificado, ele se qualificará para os benefícios. Voltando ao exemplo do cirurgião, se eles não pudessem funcionar em um ambiente hospitalar sem equipamentos ou assistência especializada, os benefícios continuarão.

O seguro de invalidez fornecido pelo empregador só pode estar disponível como uma apólice para qualquer ocupação. Os funcionários podem adquirir uma apólice de invalidez suplementar para proteção adicional.

Antes de pagar os sinistros, uma seguradora avalia a invalidez e o histórico salarial do indivíduo, além de realizar uma análise salarial de outras ocupações semelhantes e disponíveis antes de determinar o valor do pagamento.

Política de Ocupação Própria

A cobertura para ocupação própria é para a ocupação específica do segurado, sem outras estipulações. Se eles forem incapazes de desempenhar as funções materiais e substanciais de sua ocupação anterior à lesão, o benefício é pago, independentemente de eles escolherem trabalhar em outro lugar.

Por exemplo, se o cirurgião de pré-deficiência encontrasse uma nova profissão como diretor de marketing de uma empresa de software, ele ainda receberia o benefício total. Caso o segurado atenda à definição de deficiência total e passe a exercer uma nova ocupação, seu benefício total por invalidez não será afetado ou reduzido por quaisquer rendimentos da nova profissão, independentemente do valor.

Políticas Híbridas Adicionais para Qualquer Ocupação e Própria Ocupação

A cobertura para ocupação própria transitória é para ocupação própria com benefício ajustado. Caso o segurado opte por exercer qualquer outra ocupação, os ganhos da nova profissão podem reduzir o valor do benefício. Se o valor total do benefício do cirurgião fosse $ 8.000 por mês e seu novo cargo de marketing pagasse $ 6.000, o benefício poderia diminuir para $ 2.000.

Algumas seguradoras oferecem uma versão híbrida de bônus de seguro de invalidez. No início do recebimento dos benefícios, a definição da própria ocupação orienta os pagamentos. Após um período definido de meses ou anos, a cobertura muda para uma definição mais rígida de ocupação. Por exemplo, só pode continuar a pagar a prestação se o segurado continuar impossibilitado de exercer a profissão para a qual é qualificado e não exercer qualquer outra ocupação.