Anti-Lavagem de Dinheiro (AML)
O que é o combate à lavagem de dinheiro (AML)?
O combate à lavagem de dinheiro (AML) refere-se às leis, regulamentos e procedimentos destinados a impedir que criminosos disfarçam fundos obtidos ilegalmente como renda legítima.
Principais vantagens
- A Anti Money Laundering (AML) visa dissuadir os criminosos, tornando mais difícil para eles esconder dinheiro mal recebido.
- Os criminosos usam a lavagem de dinheiro para ocultar seus crimes e o dinheiro derivado deles.
- Os regulamentos da AML exigem que as instituições financeiras monitorem as transações dos clientes e informem sobre atividades financeiras suspeitas.
Compreendendo a prevenção à lavagem de dinheiro (AML)
As iniciativas de combate à lavagem de dinheiro alcançaram proeminência global em 1989, quando um grupo de países e organizações em todo o mundo formou a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF). Sua missão é elaborar padrões internacionais para prevenir a lavagem de dinheiro e promover sua implementação. Em outubro de 2001, após os ataques terroristas de 11 de setembro, a FATF expandiu seu mandato para incluir o combate ao financiamento do terrorismo.
Outra organização importante na luta contra a lavagem de dinheiro é o Fundo Monetário Internacional (FMI). Como o GAFI, o FMI pressionou seus 189 países membros a cumprir os padrões internacionais para impedir o financiamento do terrorismo.
As leis e regulamentos da AML visam atividades criminosas, incluindo manipulação de mercado, comércio de bens ilegais, corrupção de fundos públicos e evasão fiscal, bem como os métodos usados para ocultar esses crimes e o dinheiro deles derivado.
Os criminosos muitas vezes “lavam” o dinheiro que obtêm por meio de atos ilegais, como o tráfico de drogas, de modo que os fundos não podem ser facilmente rastreados até eles. Uma técnica comum é administrar o dinheiro por meio de um negócio legítimo baseado em dinheiro de propriedade da organização criminosa ou de seus aliados. A empresa supostamente legítima deposita o dinheiro, que os criminosos podem então retirar.
Os lavadores de dinheiro também podem levar dinheiro furtivamente a países estrangeiros para depositar, depositar dinheiro em incrementos menores para evitar levantar suspeitas ou usar dinheiro ilícito para comprar outros instrumentos de dinheiro. Os lavadores às vezes investem o dinheiro, usando corretores desonestos dispostos a ignorar as regras em troca de grandes comissões.
Uma regra em vigor é o período de retenção da AML, que exige que os depósitos permaneçam em uma conta por no mínimo cinco dias de negociação. Este período de manutenção tem como objetivo auxiliar no combate à lavagem de dinheiro e gestão de riscos.
Embora as leis de combate à lavagem de dinheiro cubram uma gama limitada de transações e comportamento criminoso, suas implicações são de longo alcance. Por exemplo, os regulamentos de AML exigem que os bancos e outras instituições financeiras que emitem crédito ou aceitam depósitos de clientes sigam regras que garantam que não estejam ajudando na lavagem de dinheiro.
Os responsáveis pela conformidade da AML são frequentemente nomeados para supervisionar as políticas de combate à lavagem de dinheiro e garantir que os bancos e outras instituições financeiras estejam em conformidade.
Atividade suspeita
Cabe às instituições financeiras monitorar os depósitos dos clientes e outras transações para garantir que não façam parte de um esquema de lavagem de dinheiro. As instituições devem verificar a origem de grandes quantias, monitorar atividades suspeitas e relatar transações em dinheiro que excedam US $ 10.000.2 Além de cumprir as leis de AML, as instituições financeiras devem garantir que os clientes as conheçam.
As investigações de lavagem de dinheiro pelas autoridades policiais geralmente envolvem o escrutínio de registros financeiros em busca de inconsistências ou atividades suspeitas. No ambiente regulatório de hoje, registros extensos são mantidos em quase todas as transações financeiras significativas. Portanto, quando a polícia tenta rastrear um crime até seus perpetradores, poucos métodos são mais eficazes do que examinar os registros de transações financeiras conectadas.
Em casos de roubo, apropriação indébita ou furto, as forças de segurança muitas vezes conseguem devolver os fundos ou bens descobertos durante uma investigação de lavagem de dinheiro às vítimas do crime. Por exemplo, se uma agência descobre dinheiro que um criminoso lavou para encobrir um peculato, a agência geralmente pode rastreá-lo até aqueles de quem os fundos foram desviados.
AML vs. KYC
Embora intimamente relacionado, há uma diferença entre asregrasAML e conheça seu cliente (KYC). No setor bancário, as regras KYC são as etapas que as instituições devem seguir para verificar a identidade de seus clientes. AML opera em um nível mais amplo: são as medidas que as instituições tomam para prevenir e combater a lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros. Os bancos usam a conformidade AML e KYC para manter instituições financeiras seguras.
perguntas frequentes
Quais são algumas das maneiras de “lavar” o dinheiro?
Os criminosos muitas vezes “lavam” o dinheiro que obtêm por meio de atos ilegais, como o tráfico de drogas, de modo que os fundos não podem ser facilmente rastreados até eles. Uma técnica comum é administrar o dinheiro por meio de um negócio legítimo baseado em dinheiro de propriedade da organização criminosa ou de seus aliados. A empresa supostamente legítima deposita o dinheiro, que os criminosos podem então retirar. Os lavadores de dinheiro também podem levar dinheiro furtivamente a países estrangeiros para depositar, depositar dinheiro em incrementos menores para evitar levantar suspeitas ou usar dinheiro ilícito para comprar outros instrumentos de dinheiro. Às vezes, eles investem o dinheiro, usando corretores desonestos dispostos a ignorar as regras em troca de grandes comissões.
A lavagem de dinheiro pode ser interrompida?
A lavagem de dinheiro não pode ser completamente interrompida, mas pode ser reduzida por meio de vigilância constante. As instituições financeiras podem monitorar os depósitos dos clientes e outras transações para garantir que não façam parte de um esquema de lavagem de dinheiro. As instituições devem verificar a origem de grandes quantias, monitorar atividades suspeitas e relatar transações em dinheiro que excedam US $ 10.000. Além de cumprir as leis de AML, as instituições financeiras devem garantir que os clientes as conheçam. Uma regra em vigor é o período de retenção da AML, que exige que os depósitos permaneçam em uma conta por no mínimo cinco dias de negociação. Este período de manutenção tem como objetivo auxiliar no combate à lavagem de dinheiro e gestão de riscos.
Qual é a diferença entre AML e KYC?
Embora intimamente relacionado, há uma diferença entre as regras de ‘anti-lavagem de dinheiro’ (AML) e ‘conheça seu cliente’ (KYC). No setor bancário, as regras KYC são as etapas que as instituições devem seguir para verificar a identidade de seus clientes. AML opera em um nível mais amplo. São as medidas que as instituições tomam para prevenir e combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros. Os bancos usam a conformidade AML e KYC para manter instituições financeiras seguras.