22 Junho 2021 14:46

Banco Agente

O que é um banco agente? 

Um banco agente é um banco que executa serviços de alguma forma em nome de uma entidade. Um banco agente, também conhecido como banco de agência, pode oferecer uma ampla variedade de serviços para empresas que desejam se expandir internacionalmente. Esses bancos geralmente agem em nome de outro banco ou grupo de bancos, mas podem agir em nome de uma pessoa ou empresa.

Principais vantagens

  • Um banco agente opera como intermediário para um indivíduo ou empresa que deseja fazer negócios em outros países. 
  • Um banco agente pode representar um grupo de bancos, que é o caso se for o banco líder em um empréstimo sindicado. 
  • Existem vários bancos que podem ser considerados um banco agente, incluindo bancos de investimento.

Compreendendo os bancos de agentes

Os bancos agentes podem atender às necessidades de indivíduos e empresas por meio de uma ampla gama de serviços. Eles podem incluir vários formulários e estão dispostos a fazer parceria em uma variedade de ofertas diferentes. As funções específicas do banco agente dependerão do acordo feito com o cliente.

Um banco agente também pode ser consorciado, onde é o ponto de contato de um mutuário que está tomando empréstimos de vários bancos. Nesse caso, é o banco líder em um empréstimo sindicado e mantém os outros bancos informados sobre a evolução, enquanto lhes envia os pagamentos de juros.  

Benefícios dos Bancos Agentes 

Pessoas físicas e jurídicas fazem parceria com bancos para apoiar o gerenciamento de suas necessidades financeiras e de transações em dinheiro. Essas entidades contam com um banco agente para administrar os fundos em uma conta de depósito. Esses bancos também podem oferecer suporte a clientes e outros bancos, facilitando cartas de crédito ou novas concessões de crédito.

Os benefícios de um banco agente incluem o fato de poder operar internacionalmente. Esses bancos permitem que as empresas ampliem sua presença geográfica, pois ter um banco que sabe operar em vários países é vantajoso. Esses tipos de bancos facilitam o acesso a fundos no exterior.

Os bancos da agência também permitem que as empresas delegem tarefas administrativas, nas quais o banco da agência pode lidar com as finanças de uma empresa.

Tipos de bancos de agentes 

Bancos de agentes estrangeiros

Um banco estrangeiro que faz negócios nos Estados Unidos em nome de sua matriz pode ser conhecido como banco agente estrangeiro. Muitos desses bancos estão sujeitos aos regulamentos do Federal Reserve e são auditados pelo Federal Reserve anualmente. Eles também podem ter privilégios de compensação de cheques e acesso à janela de desconto do Federal Reserve.

Bancos de investimento

Os bancos de investimento geralmente atuam como bancos agentes em negócios de investimento institucional, como empréstimos sindicados. Um banco agente que atua como gerente de sindicato fará um contrato com um emissor para obter um empréstimo sindicado.

O banco agente em um sindicato de empréstimos trabalha para facilitar os termos da transação de empréstimo com as várias partes envolvidas no empréstimo de fundos ao emissor. O banco agente recebe uma taxa por seus serviços de gerenciamento de negócios. Depois que o negócio for fechado, ele também pode ser responsável por gerenciar a supervisão dos pagamentos e termos do empréstimo sindicado em todos os empréstimos envolvidos no negócio.

Bancos de agentes terceirizados

Muitas vezes, uma empresa pode precisar do suporte de um banco agente para lançar novos serviços. A parceria com um banco agente terceirizado é comum para empresas de crédito que precisam do suporte de um banco para oferecer cartões de crédito ou programas de empréstimo.

Um banco agente pode fazer parceria com uma empresa para oferecer suporte à emissão de cartões de crédito em um novo programa de cartão de crédito. Muitos bancos agentes também fizeram parceria com credores privados para apoiar o crescimento de novos negócios de empréstimo online. O Lending Club é um exemplo de um credor privado que requer o suporte de um banco agente para seus serviços. O Lending Club trabalha com o WebBank para facilitar a originação de seus empréstimos para seus mutuários online.