Como financiar uma educação universitária

Como você pode bancar uma educação universitária quando os preços parecem continuar subindo – ao contrário da renda de muitas pessoas? Pagar a faculdade é um desafio para quase todas as famílias. Mas isso não significa que não possa ser feito, de preferência começando cedo e sabendo o que você está enfrentando.

Para o ano acadêmico de2019-2020, o valor do curso de graduação, taxas e hospedagem e alimentação foram estimados em cerca de $ 21.950 para uma faculdade pública estadual de quatro anos. Em uma faculdade privada sem fins lucrativos de quatro anos, eles custaram US $ 49.870, de acordo com o College Board.  Este é um aumento considerável em relação aos números de 1989-1990, quando os custos em dólares de 2019 eram $ 9.730 para uma faculdade pública de quatro anos e $ 25.900 para uma privada, relata o College Board. A mensalidade média para uma instituição privada sem fins lucrativos de quatro anos na época era de US $ 15.160, em 2019 dólares.  Para o ano escolar de 2019-2020, é $ 36.880, o que é um aumento de 143%.1 As  escolas da Ivy League, como Harvard, custam consideravelmente mais.

Embora os aspectos financeiros sejam assustadores, as dicas a seguir têm o objetivo de dissuadi-lo de faltar à faculdade porque está preocupado com as despesas. Aqui estão algumas estratégias para incluir o ensino superior em seu orçamento geral.

1. Escolha sua escola com sabedoria

Os dados mostram que as escolas públicas estaduais – ou uma escola pública em um estado vizinho que tem reciprocidade para mensalidades reduzidas – custam muito menos do que uma escola pública ou privada fora do estado. Se você não estiver satisfeito com a qualidade das escolas estaduais onde mora, considere se mudar para um estado com uma escola de sua preferência e estabelecer residência.

Para estabelecer a residência, você terá que atender a requisitos rígidos que variam de acordo com o estado e às vezes até com a escola, mas pode valer a pena pela economia. A maioria dos estados exige que você viva no estado por pelo menos um ano para ser elegível, mas pode haver outros critérios a serem atendidos.

Na Califórnia, por exemplo, é difícil para os alunos que não têm um dos pais morando na Califórnia estabelecerem residência antes dos 20 e poucos anos. Além de morar no estado por 366 dias imediatamente antes de solicitar o status de residente, os alunos em potencial devem fornecer documentação demonstrando a intenção de fazer da Califórnia seu estado de residência permanente, como carteira de motorista, propriedade ou emprego estável e independência financeira.

Se você puder esperar e atender a esses critérios, poderá frequentar escolas de qualidade com tarifas estaduais.

2. Bolsas de estudo e subsídios para pesquisa

Uma estratégia para economizar dinheiro que não exige o adiamento da faculdade é aplicar-se a escolas onde você tem as características únicas que procuram. Por exemplo, você pode ter uma origem étnica que uma escola está procurando, uma experiência acadêmica convincente ou praticar um esporte ou um instrumento musical que o destaque. As escolas que vêem você como um acréscimo valioso devido a uma habilidade incomum – ou têm legados que apóiam os alunos com suas características – Pell Grant, para ver se você se qualifica para se inscrever.

Outra tática é trabalhar em uma área em que você possa serpago para fazer faculdade. Algumas empresas oferecem reembolso de mensalidades ou suporte para treinamento avançado. O mesmo acontece com os militares – e alguns desses benefícios também estão disponíveis para cônjuges e dependentes de membros do serviço militar.

Uma terceira técnica é examinar umacordo de participação nos lucros. Esses planos lhe emprestam dinheiro agora, em troca de uma parte de sua renda futura por um período de tempo especificado. Esses planos variam de acordo com o curso e a faculdade. Alguns planos foram acusados ​​de racismo em suas ofertas.

3. Pense no custo de vida

Lembre-se de que a moradia e outros custos de vida variam de acordo com o local. Se você optar por morar fora do campus, seu custo de vida normalmente é muito menor. Geograficamente, um apartamento na cidade de Nova York é muito mais caro do que um apartamento no meio-oeste, e a faculdade onde você obtém seu diploma de graduação pode, às vezes, influenciar onde você acabará trabalhando e morando depois da escola.

Portanto, considere onde você deseja morar após a formatura e o custo de vida nesse local. Se possível, deve ser um lugar onde você gostaria de viver, onde o custo de vida seja acessível e onde sua escola seja um nome reconhecível que permitirá que você obtenha mais quilometragem com seu diploma. Vários ramos da Universidade da Califórnia podem ser considerados excelentes escolas no Ocidente, mas não podem ser tidos com a mesma alta consideração em Nova York.

4. Não consiga qualquer trabalho para pagar a escola

Faça seus empregos depois da escola e de verão valerem a pena, indo atrás de um trabalho bem remunerado. Para encontrar um trabalho bem remunerado – principalmente no verão, quando você pode estar livre durante o horário comercial – procure empregos em escritórios de agências de trabalho temporário. As agências de emprego temporário fazem a maior parte do trabalho de procura de emprego para você, e os empregos de escritório que oferecem tendem a pagar acima do salário mínimo, fornecem experiência de trabalho mais próxima das situações que você encontrará após a faculdade e podem fornecer conexões que o ajudarão a conseguir um estágio significativo ou sua primeira posição assalariada. Além disso, apesar do que o nome indica, você pode encontrar empregos de curto e longo prazo por meio de agências de trabalho temporário.

Se você não conseguir um emprego bem remunerado, arrume um emprego que mantenha suas despesas de subsistência baixas. Se você trabalha em uma padaria, por exemplo, qualquer mercadoria não vendida no final do dia pode ser um jogo justo para os funcionários, já que a empresa não pode vender pão do dia anterior. Outra possibilidade é encontrar um emprego no campus que ofereça vantagens. Se você conseguir um emprego na secretaria de vida residencial da sua escola, poderá conseguir um desconto na moradia durante o ano letivo ou no verão.

Se você ainda está no ensino médio, comece a trabalhar agora e economize todos os seus contracheques para a faculdade. Presumivelmente, você ainda mora em casa, o que é de baixo custo, e provavelmente não tem um alto custo de vida afetando seus ganhos, como acontecerá mais tarde. Verifique se sua escola tem um programa que permite que você saia da escola ao meio-dia todos os dias para trabalhar durante o último ano. Isso aumentará suas opções de trabalho – incluindo a possibilidade de um trabalho com melhor remuneração – e permitirá que você trabalhe mais horas.

5. Seja flexível com sua programação

Alguns programas de faculdade, como engenharia, são mais intensos do que outros, tornando bastante desafiador trabalhar durante a escola. Para esses programas, considere frequentar a escola em meio período para que ainda possa trabalhar meio período. Mesmo que o seu programa não seja muito exigente, frequentar a escola em meio período pode ajudá-lo a distribuir os custos das mensalidades e liberar mais tempo para o trabalho. No entanto, os alunos de meio período podem não ter a opção de morar no campus, o que pode dificultar o envolvimento nos aspectos sociais da faculdade. Além disso, se você tiver empréstimos estudantis que exigem que você esteja na escola pelo menos meio período, tome cuidado para atender a esses requisitos para não acionar o reembolso antecipado de seus empréstimos.

Outra opção é tirar um ou dois anos de folga depois do ensino médio para trabalhar em tempo integral, para que você possa economizar dinheiro suficiente para tornar a escola acessível. Se não quiser adiar a faculdade, você pode assistir às aulas à noite e aos fins de semana e trabalhar em tempo integral durante a semana. Essa estratégia significará que seu diploma levará mais de quatro anos para ser concluído, mas pode ser mais fácil de orçar e você ganhará valiosa experiência de trabalho à medida que avança. 

6. Qualifique-se como aluno independente

Com o alto custo da educação, alguns pais podem não conseguir fazer contribuições significativas para o ensino superior de um filho. Se você for mais velho e atender aos requisitos, poderá se qualificar como aluno independente, conforme definido pela Lei do Ensino Superior, que tem uma definição diferente de “dependente” do que o Internal Revenue Service (IRS). Ser um “estudante independente” de acordo com a Lei do Ensino Superior significa que você pode ser elegível para auxílio financeiro porque as fórmulas de auxílio financeiro aplicadas a esse grupo não levam em consideração as contribuições dos pais. Os requisitos para se qualificar como aluno independente são os seguintes:

• 24 anos ou mais até 31 de dezembro do ano da premiação
• Órfão ou sob a tutela do tribunal
• Veterano das Forças Armadas ou servindo ativamente
• Estudante de graduação ou profissional
• Casado
• Dependentes que não sejam cônjuges
• Aluno para quem um administrador de ajuda financeira faz uma determinação documentada de independência devido a outras circunstâncias incomuns