Seguro Admitido Definido
O seguro admitido refere-se à cobertura oferecida por seguradoras licenciadas para operar pela seguradora estadual na qual estão sediadas. Essas agências controlam quase todos os aspectos das operações de uma seguradora admitida, incluindo requisitos de capitalização, formulários de apólices, aprovações de taxas e tratamento de sinistros. Contrariamente, as seguradoras não admitidas não estão sujeitas a este regulamento.
Principais vantagens
- O seguro admitido refere-se à cobertura oferecida por seguradoras licenciadas para operar por seguradoras estaduais.
- As seguradoras admitidas devem cumprir os regulamentos relativos a formulários de apólices, aprovações de taxas e tratamento de sinistros.
- Se uma seguradora admitida não cumprir os padrões da agência estadual, o estado pode intervir para fazer pagamentos de sinistros em nome da empresa.
- Os segurados admitidos desfrutam de certos confortos, incluindo um meio de lidar com conflitos, se acreditarem que um sinistro foi maltratado.
Compreendendo o seguro admitido
As seguradoras admitidas devem cumprir rigorosamente os regulamentos de seguro estaduais estabelecidos pela National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Caso não o façam, o estado pode intervir para efetuar pagamentos de sinistros em nome de uma empresa. Por outro lado, com seguradoras não admitidas, não existem tais mecanismos de proteção de back-up.
Adquirir cobertura de uma operadora autorizada significa que os clientes não precisam pagar certas taxas e impostos como parte dessas políticas. Além disso, os segurados admitidos têm o direito embutido de apelar para o departamento de seguros do estado, nos casos em que as apólices foram tratadas incorretamente.
O que significa seguro não admitido
Status “Não admitido” significa que uma seguradora não foi aprovada pelo departamento de seguros do estado, resultando nas seguintes consequências:
- A seguradora não segue necessariamente os regulamentos de seguro estaduais .
- Em casos de insolvência, não há garantias de que os sinistros serão pagos, mesmo se uma apólice estiver ativa no momento da falha da transação.
- Se um segurado acredita que seu caso foi maltratado, não há recurso disponível envolvendo encaminhamento para o departamento de seguros do estado.
Muitos estados permitem que as transportadoras não admitidas conduzam negócios apenas nos casos em que essas empresas atendem a uma necessidade que as transportadoras admitidas não estão equipadas para atender. Mas isso tem um custo. Ou seja, como as transportadoras não admitidas não são regulamentadas pelo estado, elas não contribuem com fundos para o fundo de garantia do estado, que protege os segurados da falência potencial de uma seguradora. Por esse motivo, as empresas que firmam contratos com seguradoras não admitidas devem alertar os segurados para esse fato. Além disso, os corretores de seguros devem fornecer declarações confirmando que fizeram esforços de boa fé para obter seguro de transportadoras admitidas antes de escolher uma transportadora não admitida.
As operadoras não admitidas são geralmente chamadas de “linhas excedentes” ou “seguradoras de linhas excedentes”.
Comprar seguro de uma transportadora não admitida pode parecer mais arriscado, mas o status de não admitido é apenas uma forma de avaliar a confiabilidade financeira. Caso em questão: as companhias de seguros também recebem notas variando de A ++ a F. Essas notas são calculadas pela empresa de classificação de crédito AM Best, que tem avaliado companhias de seguros desde 1906. Uma companhia de seguros não admitida com uma classificação alta é provavelmente uma aposta segura, enquanto uma transportadora admitida com uma classificação C ou abaixo sugere um nível de risco mais alto.