Índice de Ajuste
O que é um índice de ajuste?
O termo índice de ajuste se refere a uma modificação que é aplicada a um conjunto de dados para torná-lo uma melhor representação das condições externas. Sem o uso de um índice de ajuste, os dados em questão podem ser distorcidos. Um índice de ajuste pode ser uma modificação baseada em fórmula ou um único número derivado de um conjunto externo de observações. É freqüentemente usado ao relatar indicadores econômicos, como emprego sazonal.
Principais vantagens
- Um índice de ajuste é um fator ou fórmula usada para ajustar um conjunto de dados ou métrica para refletir melhor medição, nova metodologia ou mudanças nas condições do mundo real.
- Eles podem aumentar a utilidade dos dados passados e presentes, tornando-os mais precisos ou mais consistentes ao longo do tempo.
- Os índices de ajuste podem ser aplicados a coisas como taxas de juros de contratos específicos, preços, salários ou medidas gerais das condições econômicas ou de mercado.
Como funcionam os índices de ajuste
Quase todo mundo depende de dados financeiros e econômicos para tomar decisões importantes. Os investidores precisam dessas informações para tomar decisões informadas sobre seus investimentos. Corporações e governos dependem dele para ajudar seus negócios a crescer e garantir que a economia prospere. É por isso que é tão importante que as informações fornecidas sejam precisas. É aqui que o índice de ajuste se torna útil.
Índice de ajuste é um termo que tem aplicações em uma ampla variedade de contextos. Por si só, refere-se a uma alteração numérica de dados específicos para melhorar a precisão ou utilidade de um conjunto de dados. As melhorias podem tentar remover distorções, como vazantes e fluxos sazonais em um determinado conjunto de dados ou considerar um tamanho de amostra relativamente pequeno.
Mas isso não é tudo. Outras aplicações do índice de ajuste podem ser usadas para atualizar um dado desatualizado para melhor representar as condições atuais. Ele também pode melhorar a comparabilidade de conjuntos de dados distintos. Em última análise, um índice de ajuste pode fornecer contexto para um conjunto de dados autônomo e, assim, maximizar a aplicabilidade dessas informações. Os índices fazem isso em uma grande variedade de situações.
Em transações comerciais, as partes podem usar um índice de ajuste para permitir modificações com base nas condições de mercado vigentes. Os governos e economistas podem alterar os dados para contabilizar os fluxos sazonais de gastos e empregos a fim de obter uma representação melhor das condições econômicas. Por exemplo, os economistas dos EUA fazem ajustes regulares aos números de empregos do país para contabilizar as contratações adicionais durante a temporada de Natal. Sem modificações, a taxa de desemprego seria distorcida e artificialmente inflada, à medida que mais pessoas voltassem à força de trabalho para esses empregos temporários durante a temporada.
Dados econômicos, como o relatório de empregos, costumam ser ajustados para fatores sazonais para evitar que sejam artificialmente inflados.
Exemplos de um índice de ajuste
Hipotecas de taxa ajustável (ARMs)
Talvez o índice de ajuste mais conhecido seja aquele que os credores usam para redefinir as hipotecas de taxa ajustável após o período inicial ter expirado. Isso normalmente ocorre entre três a 10 anos na vida de um ARM. Nesse ponto, o credor usa um índice de ajuste para reconciliar a taxa inicial do empréstimo com as taxas de mercado vigentes. A taxa usada com mais frequência é a London Interbank Oferecido Rate (LIBOR). O credor pega esse índice e adiciona uma margem para definir uma nova taxa de juros para o empréstimo.
Índice de Desenvolvimento Humano (IDH)
Um segundo exemplo demonstra como os pesquisadores podem usar um índice de ajuste para comparar uma variedade de conjuntos de dados. O Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) mantém um Índice de Desenvolvimento Humano para rastrear as realizações dos países em saúde, educação e renda.
O IDH de vários países pode ser comparado para demonstrar os níveis relativos de progresso desses países nessas medidas. No entanto, esse índice consiste em medidas agregadas de desenvolvimento para cada país e não continha originalmente informações sobre como os benefícios do desenvolvimento são distribuídos igualmente em cada país.
Partindo do pressuposto de que a desigualdade necessariamente degrada o verdadeiro nível de desenvolvimento humano de um país, o PNUD decidiu que esta informação era relevante para a medição do IDH. Para resolver esta questão, o PNUD desenvolveu um índice de desigualdade em 2010. Aplicou este índice ao IDH para criar um IDH ajustado à desigualdade. Esse índice de ajuste permitiu que o PNUD a cada ano ajustasse o índice de forma a impulsionar o índice de desenvolvimento humano em países com maior igualdade.
Índice de preços ao consumidor (CPI)
Outra cláusula de ajuste permite que as partes de um contrato comercial ou pessoal modifiquem esse acordo de acordo com variáveis econômicas externas. O Índice de Preços ao Consumidor (CPI), publicado mensalmente pelo Bureau of Labor Statistics (BLS), é um índice de ajuste comumente usado que as partes de um contrato usarão para estruturar uma cláusula de escalonamento. Isso é comum em uma ampla variedade de acordos, desde escalas de salários sindicais a arrendamentos comerciais e pagamentos de pensão alimentícia. À medida que o IPC sobe ou desce, a obrigação financeira do pagador também sobe e desce.