Data de Ajuste

O que é uma data de ajuste?

Uma data de ajuste é a data em que uma mudança financeira de acordo com um contrato ou transação está programada para ocorrer. Todas as partes envolvidas em uma transação concordarão com a data de ajuste. Muitos negócios imobiliários incluem datas de ajuste. As datas de ajuste também se referem às datas em que as mudanças nas taxas de juros estão programadas para ocorrer em hipotecas de taxa ajustável (ARMs).

Dividindo a Data de Ajuste

Uma data de ajuste refere-se ao tempo acordado para a conclusão dos cálculos de encargos específicos devidos pelo comprador e vendedor durante a venda de uma casa. Certos custos – como impostos sobre a propriedade, transferência de serviços públicos, data de vigência do seguro e encargos de juros de empréstimos – têm como base a data de ajuste. Durante o fechamento de um imóvel, esta data será a base para determinar a parte do custo compartilhado que é devido por um vendedor e comprador de um imóvel

As datas de ajuste também são o primeiro dia em que os juros começarão a ser acumulados sobre a hipoteca de uma casa. Este dia é a data do desembolso do dinheiro às partes envolvidas. O ajuste da data conforme o dia do pagamento é vital, pois o comprador tem o uso desses recursos, às vezes por vários dias antes do fechamento definitivo. As datas de ajuste formam a base dos cálculos de juros sobre uma hipoteca que o credor pode solicitar no fechamento. Para limitar o valor devido na liquidação da venda, o comprador deve tentar programar o fechamento o mais próximo possível da data de ajuste. 

Data de ajuste em ARMs

Um ARM é um tipo de hipoteca em que a taxa de juros varia ao longo da vida do empréstimo. Essas hipotecas têm uma taxa de juros fixa por um período inicial, seguida por alterações programadas nas taxas. Em uma data de ajuste especificada, a taxa será redefinida para um número determinado de meses ou anos.

As descrições do ARM geralmente têm dois números. O primeiro número indica a duração da taxa fixa, mas o significado do segundo número varia. Tomemos por exemplo o 2/28 ARM. O empréstimo tem uma taxa fixa de dois anos, seguida de uma taxa flutuante para os 28 anos restantes do empréstimo. O ARM 5/1 tem uma taxa fixa por cinco anos, seguida por uma taxa variável que se ajusta a cada ano. 

As taxas de juros podem aumentar ou diminuir com uma hipoteca de taxa ajustável. Alguns ARMs estabelecem limites sobre o quão alto ou baixo uma taxa de juros pode mudar. Esses limites são conhecidos como limites de taxa.